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中国各大银行机构历史情况部分介绍

本文共6008字,预计阅读时间3分钟

一、银行的发展历史

银行一词,源于意大利Banca,其原意是长凳、椅子,是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank,意为存钱的柜子。在我国,“银行”之称谓有着非常深远的文化含义,“银”代表的是货币,而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行,最早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》。

1580年,威尼斯银行成立,成为世界上最早的银行,随后意大利的其他城市以及德国、荷兰的一些城市也先后成立了银行。十八世纪末至十九世纪初,银行得到了普遍发展。

最早出现的按资本主义原则组织起来的股份银行是1694年成立的英格兰银行。

1844年改组后的英格兰银行可视为资本主义国家中央银行的鼻祖;到19世纪后半期,西方各国都相继设立了中央银行。

20世纪以来,随着国际贸易和国际金融的迅速发展,在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织,如1930年成立的国际清算银行、1945年成立的国际复兴开发银行(即世界银行)、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行、1966年成立的亚洲开发银行等,银行在跨越国界和更广泛的领域里发挥作用。

二、中国银行业发展史

中国的第一家民族资本银行是1897年5月27日成立的中国通商银行。

1905年清政府成立户部银行是中国最早的国家银行,1908年2月,户部银行又改称“大清银行”(也叫“京师总行”)。1912年辛亥革命爆发,民国成立,大清银行经孙中山先生批示,改称“中国银行”,总部设于上海。民国时期,中国银行、中国通商银行、中国农民银行、交通银行合称中国四大银行。

新中国成立后,国家对银行进行了全面整顿,在1948年成立中国人民银行的基础上,先后于1951年成立农业合作银行,1954年10月1日以原交通银行为基础成立中国人民建设银行。其后,又将包括中国银行在内所有银行并入中国人民银行,使后者集中央银行、商业银行于一身,成为大陆地区唯一的银行。

1978年改革开放后,国家采取了多项举措,使国内银行业呈现多元化发展措施,包括:

(1)恢复了建设银行、农业银行、中国银行,新办了工商银行,使工农中建成为中国的四大国有专业银行。

(2)新办了第一家股份制商业银行:交通银行。

(3)向深圳、广东、福建、上海四地政府发放了银行牌照,由当地政府主持创办深圳发展银行(1988)、广东发展银行(1988)、兴业银行(1988)、上海浦东发展银行(1992)。

(4)向招商局集团、中信集团、光大集团、首钢集团四家国有企业发放了银行牌照,开办了招商银行(1988)、中信实业银行(1988)、光大银行(1992)、华夏银行(1992);打破了银行由国家创办的垄断局面。

(5)向以中华全国工商联等为首的非公有制企业发放银行拍照,创办了第一家民营银行:中国民生银行(1996)。

为深化国有银行改革,解决国有银行健康发展问题,1994-2010年,我国先后对四大银行实施了大规模改造工程,包括:

(1)剥离政策性业务

1993年12月25日,国务院发布《国务院关于金融体制改革的决定》(以下简称《决定》)及其他文件,提出深化金融改革,将工农中建由专业银行转变成国有独资商业银行,为此,从四大行中剥离了政策性业务,组建了国开行(1994)、进出口银行(1994)、农业发展银行(1994)三家专门执行政策性业务的专业银行(即政策性银行)。

(2)剥离不良资产

为解决国有独资银行长期积累的不良资产的问题,国务院于1999年先后成立了四家直属国务院的资产管理公司:中国华融资产管理公司(1999.10.19)、中国长城资产管理公司(1999.10.18)、中国东方资产管理公司(1999.10)、中国信达资产管理公司(1999.10),专门对应负责解决中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行不良资产的问题,为四大银行发展成为大型商业银行奠定了基础。

(3)注资

2003年12月16日,中央汇金投资有限责任公司注册成立。其后,由汇金公司拿出450亿美元外汇储备(合计3724.65亿人民币),对中国银行和中国建设银行进行注资。

2005年4月,中央汇金公司又拿出150亿美元外汇储备对工商银行注资。

2008年11月,中央汇金公司拿出190亿美元对农业银行注资。

(4)引进战略投资者

作为引进战略投资者的试点,2004年8月,交通银行引进汇丰银行作为战略投资者,汇丰银行以每股1.86元人民币的价格购入交行19.9%的股权,即77.75亿股,成为仅次于财政部的第二大股东,投资金额达17.47亿美元。2005年10月,华夏银行引进德意志银行作为战略投资者,德意志银行财团(包括德意志银行、德意志银行卢森堡公司和萨尔·奥彭海姆银行)以每股4.5元人民币的价格购入华夏银行13.98%的股权,即5.872亿股,总值26.424亿元人民币,德意志银行财团成为华夏银行第一大股东。

2005年6月17日,建设银行和美国银行签署了关于战略投资与合作的最终协议。根据协议,美国银行将分阶段对建行进行投资,最终持有股权可达到19.9%。首期投资25亿美元购买汇金公司持有的建行股份。2005年7月1日,建行和淡马锡旗下的全资子公司亚洲金融控股私人有限公司签署了关于战略投资的最终协议,亚洲金融以14.66亿美元购入建行5.1%的股权。

2005年8月,中国银行与英国苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡,9月与瑞银集团,10月与亚洲开发银行;2006年3月与全国社保基金,分别签署协议。5家机构作为新的战略投资者。苏格兰皇家银行出资总计31亿美元,购入中行10%的股权,其中将一半股权卖给了高盛、李嘉诚私人基金;淡马锡购得中行5%股份。

2006年1月27日,工商银行与高盛投资团签署了战略投资与合作协议,高盛投资团出资37.8亿美元购买工行新发行的股份。2006年4月28日顺利完成资金交割。这笔当时最大的境外投资者对中国金融业的单次投资,约占工行股份比例总计的8.89%。

作为四大国有银行的最后一名“登陆者”,2009年农业银行股份公司成立之后,根据当时国内外资本市场的情况,没有延续前期经验引进境外战略投资者,只引进了几家财务投资者。

(5)上市

在成功改制和引进战略投资者的基础上,国有商业银行随即展开首次公开发行和股票上市工作:

2005年6月23日,交行H股在香港上市;

2005年10月27日,建行H股在香港上市;

2006年6月1日中行H股在香港上市,7月5日中行A股在上海上市;

2006年10月27日,工行A+H股同步上市;

2007年5月15日,交行A股在上海上市;

2007年9月25日,建行A股在上海上市。

2010年7月15日和16日,农行A股和H股先后在上海证交所和香港联交所成功上市。至此,国有商业银行股份制改革圆满“收官”。

三、关于中国大陆银行的现状

截止2012年5月,中国大陆地区共有

中央银行:1家,即中国人民银行

政策性银行:3家

国有商业银行:5家

股份制商业银行:12家

城市商业银行:137家

农村商业银行:不详

村镇银行:不详

四、关于国有银行的概念

我国银行主要包括中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行五类。其中中央银行即中国人民银行,属于国务院组成部门,非企业,其余政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行均属企业范畴。

国有银行从概念上来说,意为国家全资拥有的银行,即企业经济性质为:全民所有制。在1996年之前,我国的所有银行都是国营的,或者属于中央(工农中建),或者属于地方政府(上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行),或者属于国有企业控股(招商银行、中信银行、华夏银行、光大银行),均为全民所有制企业,均属国有企业。

1996年中国第一家民营银行:民生银行的成立,打破了“银行均为国有”这一概念。其后,包括工农中建在内的绝大部分银行相继在上海和香港上市,由全民所有制企业转变成为股份制企业,因此,“国有银行”这一概念发展到今天,已经不能纯粹指国家全资拥有的银行了。

从狭义上来说,国有银行意指:由国家(财政部、中央汇金公司)直接控股并为第一大股东的银行,包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行共8家。

从广义上来说,国有法人单位(即国有企业或地方政府)为第一控股股东的银行,也可以算是国有的银行。除以上8家银行外,还应包括:招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、广发银行7家全国性股份制商业银行。

上述银行均属于国有企业。

五、关于股份制商业银行

股份制商业银行一般意指国内12家全国性股份制商业银行,原为13家,交通银行升格后变成12家。即:

招商银行(1988)

中信银行(1988)

中国光大银行(1992)

华夏银行(1992)

中国民生银行(1996)

兴业银行(1988)

上海浦东发展银行(1992)

广发银行(1988)

恒丰银行(2003)

浙商银行(2004)

渤海银行(2005)

平安银行(2007)

其中,中信、招行、光大、华夏、兴业、浦发、广发、渤海八家股份结构中国有法人持股占多数,属于国有企业性质;

民生、浙商、恒丰三家主要由非国有法人持股,属于民营企业性质。

原国内第一家股份制商业银行:深圳发展银行于2010-12年被平安保险并购,吸收合并原平安保险旗下平安银行后,整合成新的平安银行。由于平安保险目前最大股东为汇丰集团,因此平安银行亦属民营企业性质。

六、关于银行行政级别

严格意义上来说,工农中建交五大行在改组成股份制企业之后,已经不存在行政级别一说。但其董事长、行长一般而言,都会由经中央任命的副部级干部担任,因此,工农中建交一直被视为副部级银行。

商业银行不由国家创建,因此不存在行政级别一说,但其董事长与行长,一般而言也都是有行政级别的。市场对商业银行行政级别的判断,主要是通过对其董事长、行长先前所担任的职务级别来确定。

七、银行内部官员级别与政府部门官员级别是否对等?

不对等,一般而言,同一层次政府部门官员级别要高于银行官员。

根据我国目前的法例,国有企业与政府机关间可以进行人才交流,但一般而言,由政府去国有企业的都会担任高一个级别职位,如财政局、人民银行、银监局的处级干部一般会被聘任为各银行的厅局级行长副行长,科级干部可被聘任为银行的处长副处长。

八、关于银行的分支机构设置

国有四大银行(工农中建)一直按照行政区划来设置分支机构,每省均设省分行,下面再设二级分行(市分行)和县支行,并对应有相应行政级别。其省分行行长及总行部门总经理均由本单位任命,并在政府组织部门备案,总行行长则由中央组织部任命。

股份制银行设立分支机构时则更多考虑经济效益。通常按经济区划来设置(如光大银行广州分行、招商银行武汉分行等),并主要集中在经济发达地区,很少“遍地开花”。其分支机构在内部的地位则按照效益来说话,规模和盈利状况较好的支行可“升级”为分行。这被认为是对国有银行按行政区划设置分支机构的一种改进。

2004年10月,交通银行改革内部组织机构,由股份制银行的按区域设置分行改为按省设置分行,在内部建立行政机制。

政策性银行属国有专业银行,主要根据业务分布情况设置分支机构。目前,国开行和农发行在国内主要按照行政区设置分支机构,农发行甚至建立了省分行—市分行--县支行的三级架构;进出口行则有些奇怪,其分支机构既有成都分行、西安分行这样按经济区的设置,亦有福建省分行、浙江省分行这样按行政区的设置,存在一定混乱。

最新消息:

2012年以来,由于信用风险上升与存贷比限制等原因,商业银行信贷投放意愿与能力出现下降,为了实现“稳增长”,需要国开行等政策性银行加大信贷投放,使其加大了债券融资力度。

在债券市场上,国开行已经成为仅次于财政部和中国人民银行的主要发行人,其过去三年发行量分别为11550亿元、8500亿元和6700.6亿元。

政策性银行债券历来享有债信零风险待遇,能够持续以低成本在债券市场融资。近年来国开行率先进行商业化改革,导致政策性定位生变,从而催生了债信问题,给国开行金融债发行蒙上了一层阴影。

尽管中央政府对国开行债信政策已经连续三年展期,使之等同于其他两家政策性银行,但目前国开行发债利率已经显著高于农发行与中国进出口银行。

在国开证券开业仪式上,央行副行长刘士余曾透露,国开行可按照市场原则择机收购存款类金融机构。此语引发了市场的猜测:国开行是否将收购存款类机构,“间接”解决债信问题。

一直以来,国开行资金来源于发行政策性金融债券。截至目前,国开行已经成为国内仅次于财政部的第二大发债主体。收购存款类机构,初看起来,使国开行负债多元化的难题迎刃而解,同时也“间接”降低了国开债债信问题的重要程度。

“此前曾经有过这种想法,但现在看来,短期内不符合实际情况。”上述国开行高管表示,国开行无意收购存款类机构。国开行以中长期信贷业务为主,与存款类银行差别巨大,靠中长期债券支持国家中长期建设。

而商业化转型过程中,国开行也无意放弃中长期、开发性金融的定位。近日,国开行董事长陈元在研究部署国开行“十二五”规划时强调,国开行要立足长期处于建设阶段的国情,坚持开发性金融的实践和发展方向。

下面是英国《银行家》杂志每年2月份公布的全球银行品牌500强名单中的中国入围银行情况,国开、进出口、农发、广发、渤海、浙商六家银行因为没有上市,故而没有入围。由品牌排名,可以大致知道国内各家银行目前在全球范围内的水平。

英国《银行家》杂志2012年全球银行品牌500强排名--中国入围名单

Top500BankingBrands--ChinaBank

666

国内20家拥有全国牌照的大中型银行行政管理单位:

中国工商银行--财政部(通过中央汇金公司)

中国农业银行--财政部(通过中央汇金公司)

中国银行--财政部(通过中央汇金公司)

中国建设银行--财政部(通过中央汇金公司)

交通银行--财政部(通过中央汇金公司)

国家开发银行--财政部(通过中央汇金公司)

中国进出口银行--财政部(通过中央汇金公司)

中国农业发展银行--财政部直接控制,中央汇金暂未注资

招商银行--招商局集团

中信银行--中信集团

中国光大银行--名义上是中国光大集团,实际上已经被中央汇金公司控制

华夏银行--北京市人民政府(通过北京市国资委)

中国民生银行--无

兴业银行--福建省人民政府(通过福建省国资委)

上海浦东发展银行--上海市人民政府(通过上海市国资委)

广发银行--广东省人民政府(通过广东省国资委)

恒丰银行--无

浙商银行--无

渤海银行--天津市人民政府(通过天津市国资委)

平安银行--中国平安保险集团股份有限公司

还有一家,属于专业银行

中国邮政储蓄银行,由中国邮政集团控制,业务上接受银监会监管。


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