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随着近年来互联网金融兴起，各类P2P平台不断涌现，却又不断陷入倒闭、跑路风波，部分更被指可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

一向只活跃于网络平台的P2P小额借贷，如今竟悄然出现在街头、超市，以理财的名义肆无忌惮地向市民推销。而在一些居民小区，P2P小广告更被塞进信箱、车窗玻璃，几乎无孔不入。

随着近年来互联网金融兴起，各类P2P平台不断涌现，却又不断陷入倒闭、跑路风波，部分更被指可能触及非法集资、非法经营等“底线”。随着针对P2P、第三方支付等互联网金融业务的指导意见即将出台，P2P或可告别“无监管、无门槛、无标准”时代。

P2P产品现身超市揽生意

近日，走进虹口区某生活广场，里面已是一片热闹景象。

在通往超市的通道上，两家理财摊位比邻而设，所有的道具不过是两张桌子、几幅易拉宝以及一些宣传彩页。

左侧的铺位清一色男业务员，易拉宝上写着“××理财”以及“最高收益15%”等诱人的字样。见停下脚步，一名业务员忙凑过来，一手递上宣传彩页：“有兴趣看看吗?”宣传彩页的正面标注了两款产品，一款叫“×月通”，期限30天，预计年化收益率为7.2%;　另一款叫“×和宝”，期限24个月，但预计年化收益率则高达15%。

这家公司推出的所有P2P产品，总共8款，最短期限1个月，最长为24个月，起投金额最低5万元。这8款理财产品的收益最低有7.2%，与常见理财产品5%左右的收益率相比，无疑让人心动。

右侧的另一家摊位打出了“××财富”的招牌，不过宣传单上的内容则表明，这家公司所推的是P2P产品，投资金额为10万元起。为吸引客户，该公司还打出了“凭单页上门签约送精美礼品”的广告。

不敢直说是P2P产品

以打算理财为名，让“××理财”的业务员介绍下两款产品。“我们这几个产品都是债权产品，简单地讲，就是客户把钱放在我们的平台上，然后我们把公司持有的债权转到客户的名下。”

业务员描述了好久，言语中翻来覆去讲的只是“债权转让”、“资金流动性高、收益高”。“你说的就是P2P对伐?”忍不住打断他。对方一愣，随后笑了笑，默认了。P2P最近负面新闻太多，怕说出来吓跑客户。

自称刘经理的男子介绍，如果有意愿投资，双方先签订理财合同，然后将钱打入公司账上。“我们手头有很多公司的债权，都是信誉良好的公司。然后我们把客户的钱平均分配到几家公司，也就是说，让客户来持有这些公司的债权。”刘经理滔滔不绝地介绍，但丝毫没有涉及到风险问题。他只表示：“不仅仅你们的钱借给了这些公司，我们公司自己也把钱借给他们了，难道还不放心吗?”

“那万一你们公司把钱卷走怎么办?”追问如何保证资金安全，但刘经理无法回答。他只是一再强调：“我们公司开了7年了，怎么会卷款跑掉呢?”

随后翻阅了一下合同样本，发现里面并无任何保障投资者资金安全的条款，也无第三方担保机构。一旦发生违约，投资者的利益难以保障。

普通市民：闻P2P色变

“原来这就是P2P啊?”听到与业务员的对话，到超市去购物的吴老伯嘟囔了一句，摇摇头走开了。

之前就有留意到这两个摊点，见有人咨询就凑上来听听，要真的有利可图他也打算买点。但发现是P2P 后，他立即打消了念头。“我买不来这些东西，但上网的时候经常有看到说什么"P2P跑路"啊之类的新闻，这风险太大了。”

吴老伯说，他以前只知道存定期，但后来利息太低，就跟着朋友买了点银行的理财产品。年初的时候收益还不错，最近现在都下来了。他问过几家银行，目前理财产品的收益普遍只有5%不到，期限还很长。“看到这样的广告总归会有点心动。”吴老伯说。

如今已有不少民间借贷机构打着P2P旗号，将民间金融的借新还旧、击鼓传花从线下搬到了线上。除了超市、公交车站点等公共场所外，一些借贷机构还制作小广告，塞入居民家中信箱，设法招徕生意。随着银行理财产品收益率陆续走低，已有部分投资者盲目轻信类似小广告而蒙受损失。

监管政策最快月底出台

P2P网贷的巨大市场空间，已经让不少具有金融背景和大型集团背景的重量级财团垂涎。今年以来，不少上市公司纷纷抢滩，使P2P已然成为土豪布局金融板块中的一个。而监管层也酝酿出手，整顿目前尚处混乱的P2P网贷市场，对其进行监管。

有消息称，7月中旬，央行曾召集多家互联网金融公司开会，就尚未出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。从外界流传的版本来看，《指导意见》中不仅涉及P2P行业，还包括第三方支付、P2P、众筹、互联网保险等。对于P2P的监管属于“粗线条”式：实行备案制管理，最低注册门槛为1000万-5000万之间，P2P平台不能进行担保，资金由第三方独立托管，逾期数据等须向监管部门披露。

8月2日，银监会创新部副主任杨晓军透露，对P2P的监管细则将于下半年或明年年初推出，监管导向为“明定位”、“不碰钱”、“有门槛”、“重透明”和“强自律”，细化行业门槛内容以及资金实行独立第三方托管等监管意见。

业内人士表示，P2P毫无准入门槛的日子将终结得更早，最快可能8月底就将出台互联网金融监管指导意见，这意味着，P2P即将与“无监管、无门槛、无标准”的“三无”称号挥手作别，近半数平台或出局。

8月7日，上海市已正式对外发布《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》，将推动有关商业银行、第三方支付机构与P2P网络融资中介企业探索开展客户资金存管(监管)等方面的合作，协调支持部分规范经营、风险可控的企业，申领增值电信业务经营许可证等。

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