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工行详解互联网金融构想

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今年初上线电商平台“融e购”之后,8月28日晚间,工行董事长姜建清在2014年上半年业绩发布会上表示,将建设电商平台、直销银行平台和即时通讯平台三大平台,其中电商平台中的B2B平台将很快上线。

这是姜建清首次对外详解工行互联网金融四大产品线的布局。

此外,工行计划在2015年末前发行不超过800亿元的优先股。具体来看,今年年内计划先在境外发行等值350亿元人民币的优先股。

姜建清解释,之所以先在境外发行,因为现在国际利率环境比较好,货币环境宽松,利率偏低,而且国际投资者对一级资本工具比较熟悉。是否会在境外发行人民币优先股,现在还在研究和论证中。

详解互联网金融

互联网金融如火如荼,商业银行开始“应战”。

姜建清介绍,工行提出打造一个全新的“E-ICBC”战略,总的做法是构建一个支付、融资、金融交易、商务、信息五大功能于一体的服务体系。

首先,建设电商、直销银行和即时通讯三大平台。今年初,工行上线了电商平台“融e购”,目前签约1600多家商户,注册用户超过550万元,累积交易量高达155亿元。

据了解,工行电商平台将在目前B2C平台的基础上,很快上线B2B平台。通过电商平台把商户、客户两端的资金流、物流、信息流整合,并提供支付、融资以及其他金融服务。而直销银行平台和即时通讯平台也将在年内上线,其中即时通讯平台将来还可能会开展直接交易。

其次,建立基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系。为应对第三方支付的挑战,工行上线了小额快捷支付产品“工银e支付”,客户数已经超过2000万,交易额同比增长7.5倍。

再次,构建线上、线下一体化的服务体系。工行推出“网贷通”,直接对小微企业发放网络贷款,已累积向6.5万小微企业发放贷款1.4万亿元,余额近3000亿元。工行还将推出一款产品E投资,很多产品可在网上直接投资,考虑到一些长尾客户,设计相应产品。

最后,建立健全大数据的应用,用于融资和支付。此前21世纪经济报道独家报道,基于B2C电商平台和线下POS机消费,工行推出信用贷款产品“逸贷”,半年多时间累计贷款1213亿元,贷款余额超290亿元。

“所有产品今年年内全部推出。”姜建清强调。

年内境外350亿元优先股

2014年上半年,工行实现净利润1484亿元,同比增7.2%,而今年一季度的净利润增速为6.75%。工行行长易会满解释,净利润基数比较大,目前宏观经济环境下,7.2%的净利润增速已经不错。

其中,境外机构上半年实现净利润12.03亿美元,同比增长41%,大幅超过境内利润增速,成为重要的利润增长点,也使得优先股发行向境外机构有所倾斜。

姜建清介绍,如果最终能在境外发人民币优先股,工行打算把募集资金全部境外留存使用。工行境外机构25%以上的资产和利润都来自人民币资产,需要更多的人民币资产来支撑。“我们认为这笔资金在境外使用是可行的。”

净利润增速放缓的另一面,是工行“不良”双升。截至6月末,工行不良贷款率较一季度末微升2BP至0.99%。

今年上半年,工行不良贷款中,公司类贷款50%是制造业和批发业,个人贷款中30%是个人经营贷款,这与今年出现的经济下行,特别是钢贸、小微企业的问题有关。


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