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如今,“宝宝”军团、理财产品收益率越来越不给力,而P2P平台往往都能有10%甚至20%、30%收益率的项目出现,相信许多投资者难以抵抗高收益的诱惑。尽管P2P平台经营不善倒闭、涉嫌诈骗、非法集资、老板跑路等案件频现,但是,P2P行业尚没有显示出任何颓败之势。“各路诸侯”正源源不断地进入这个行业,逐渐形成了包括商业银行、保险公司、民营企业、上市公司、国有企业在内的“群雄逐鹿”局面。

关注P2P人群分析

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松近期撰文表示,随着市场环境的变化以及监管制度的完善,可以预计,中国P2P行业洗牌在即,各类P2P平台将会在宏观金融市场变化和行业变迁中受到考验。业内人士表示,预计P2P网贷行业将继续保持高速发展的势头。

作为一家行业领先的大数据服务提供商,GEO集奥聚合通过数据挖掘的方式收集了2013年12月1日到31日期间北京、上海、广东、浙江、江苏5个地区429个P2P网贷网站的用户浏览数据,样本量达11906721个,分析了P2P平台上的贷款人人群和借款人人群属性、投资习惯等。把大数据引入P2P网贷,会产生怎样的“化学反应”?关注P2P的又是什么样的人群?他们有着什么样的投资习惯?经对比分析,GEO集奥聚合得出以下结论:

1.陆金所网站的页面浏览量和独立访客两个指标均排名首位;

2.排名前三的P2P网站用户重合度较低,三三重合用户百分比仅为0.3%,表明目前P2P网站还未到互相争夺用户阶段;

3.用户主体为30-40岁中青年男性群体;其中商业人士居多,贷款用途多为淘宝经营;

4.最受P2P人群关注的投资类产品是股票,最受关注的贷款类产品是银行信贷,P2P人群与股票人群重合度最高;

5. P2P网站的交易量高峰在夜晚,浏览量则集中在上午和晚上;

6.用户的平均浏览时长近半小时,访问者对借出的关注明显高于借入;

7.P2P网站重视从搜索、财经类网站导流,贷款人引流词多为P2P网站品牌名称,借款人引流词中贷款类词汇占1/3;

8.贷款人消费能力较强劲,最关注的商品是三星和苹果手机,借款人最关注服装鞋帽和华为手机;

9.贷款人最关注的奢侈品品牌是香奈儿,借款人最关注是迪奥;

10.微信是最受贷款人和借款人关注的社交平台。

未来P2P拼的是风控技术和大数据

我们经常可以听到的说法是,中国的征信体系不够健全制约了P2P行业的发展,不可否认这是客观现实。但是,这也不是P2P无序发展的借口。“总的来说,我国P2P对大数据的使用还需要克服重重困难,征信体系的建立需要一个过程。目前,国内大部分P2P仍在采用线上+线下的模式,也许这只是我们向更成熟阶段迈进的过渡方式。正是因为这个市场的‘新’和‘乱’,我们才有了一个独特的细分市场,就是P2P垂直搜索。因为投资者需要从上千家P2P平台中找到想要的产品。未来,P2P拼的是风控技术和大数据。”有关业内人士表示。

在利率市场化和客户下沉的大背景下,近两年来一些银行正在加紧争夺小微信贷市场。民生银行、招商银行、平安银行、包商银行都是在该领域成长较快的银行,以P2P“助跑”其小微业务是其顺理成章的一步棋。

据了解,中国和国外市场环境差异很大,P2P的商业模式也截然不同,P2P与银行之间竞合关系尚未显现,但银行也并未因此就忽视P2P。目前监管层对互联网金融的肯定态度已然明确,为P2P的发展创造了一定宽松环境。招行原行长马蔚华曾在去年9月说,间接金融将很快被互联网金融所取代,互联网金融逼迫商业银行必须就传统业务模式进行改造。从马蔚华的讲话中可以看到银行对P2P的关注和危机感,所以银行布局P2P可说是顺理成章的“卡位”之举。

投资风险不容忽视

虽然作为新兴的互联网金融,P2P网贷是民间借贷阳光化的途径之一,但其自身安全问题也一直备受争议。门槛低、无监管、无规范,P2P面临行业野蛮生长的风险以及老板“跑路潮”等负面新闻不断的窘境。

“几个人租几间办公室就是一个互联网金融服务公司,我的钱投进去了,万一亏了找谁去?”对于P2P公司的安全性,很多人表示质疑。

对于如何避免P2P成为非法集资的聚集地,业内人士称,严防其异化为信用中介,杜绝其变身银行开展类银行业务,“资金池操作”“资金假托管”等现象将被明令禁止。

那么,对于普通投资者,如何有效鉴别网贷公司真假?专业人士提示,首先要看平台的规模实力,相对来说,国有资本背景的平台,抗风险能力会相对较强;其次,高收益、高风险,要根据自己的抗风险能力选择合适的理财产品,年化收益动辄超过20%、30%的平台不要轻易碰触。P2P公司要清楚明确地显示借款人、借款金额,信息越清楚越好。此外,投资项目要有正规专业的担保机构进行担保增信。

 

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