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网上票据理财真的靠谱吗?

本文共2013字,预计阅读时间40

投资门槛低至1元、收益率达5%-10%、有银行无条件承兑……

资本市场上有这样的产品?

80后的小赵在太原工作,喜欢理财的他说,目前在互联网上刮起的“票据风”,说的就是它——票据理财。

网上销售火爆, 网下知者寥寥

“你若想买的话,得早入手。注意看理财平台的公告,看好产品后提前准备,不然可能‘抢’不到!”小赵。

这么紧俏!到底是何方神圣?

为了一探究竟,拨通在银行工作的同学小李的电话。

“什么理财?你再说一遍。没听过!”得到这样的答复。

小李在银行做柜员,对于理财,她也许不太清楚。随即,联系到另外一家商业银行某分行的副总经理王先生。

“我想你可能是搞错了。票据,咱有,理财,咱也有,可票据理财,咱还真没听说过。”王先生。

8月20日,来到省城府西街上的招商银行进行询问,该理财经理反问:“你从哪里听说票据理财这个词的?”

几番走访,颇为无奈,心中的疑惑也越来越大。

最终,在某财经学院教授的介绍下,找到了省城一家银行投资理财的专家。

该专家称,票据汇兑是一些中小企业通过银行的承兑汇票来进行抵押。通过这种方式,在互联网上向一些投资者募集资金。

那么,互联网票据理财产品的运作模式是怎样的?

据8月6日的一篇文章称,互联网票据理财产品的运作模式,是借款方以银行承兑汇票作为抵押物向投资者融资。票据到期后,银行兑付的资金作为还款来源。产品年化收益率大多在5.5%到7.5%,期限从20天到180天不等,由于抵押的多以小额票据为主,因此产品规模多在10万到100万元。

而所谓银行承兑汇票,是商业汇票的一种,由出票人签发,银行承诺按照约定期限向收款人无条件支付确定金额的票据。它是企业之间贸易往来的结算工具,期限最长为六个月。收款人如果有提前需要资金的需求,可以向银行申请票据贴现。

投资收益高,投资门槛低

了解之后,决定亲自购买体验一下。

8月27日,打开京东金融网站首页,在一系列理财明星产品中,票据理财很是抢眼。

“38天起,起购金额100元,预计年化收益率最高7%,银行无条件兑付。”光是这样的广告就很诱人了。

跟随提示点击进去,发现从今年8月8日起,京东金融已推出系列产品“小银票”300多期,每期的期限在1个月到6个月之间,均被打上“抢光”字样。

13点05分访问的该网页,就在5分钟前,预期年化收益率6.40%、售罄金额98133元、理财期限107天的小银票0321期,已被抢光。

无奈,只好等下一期了。而下一期小银票0322期,预期年化收益率6.80%、售罄金额98146元、理财期限100天,看上去比上一期更诱人些,决定听小赵的建议早作准备。

14点开抢,提前2分钟就进入“开抢倒计时”。等到能开抢时,立即点击进去。但立刻,一个购买失败的界面弹出来,上面写着:您来晚了,此产品已卖完。请选择在售的其他产品购买。

走访中了解到,目前,余额宝等货币基金产品年化收益率大约在4%。银行理财产品比余额宝略好一点,收益率多在4%-5%,超过5.7%的比较少见。而互联网票据理财的年化收益率大多在6%到7%,更有甚者达到10%。单从收益率的角度看,互联网票据理财的优势就很明显。

从投资门槛来讲,银行理财的一般门槛为5万元起,互联网票据理财与宝宝类的货币基金产品大都不设门槛,或只需要100元即可起投。而互联网票据理财外有银行“护身”,其优势就更不一般了。

理财有风险,投资需谨慎

可以看到,最近一段时期,票据理财产品以其收益率稳定、期限较短、兑付率高等特点,正在迅速走俏互联网理财平台。

除了京东金融,8月18日,专业票据理财平台金银猫新版网站也全新上线。目前,包括阿里金融、淘宝理财、新浪和票据宝等均推出了自己的票据理财产品,产品多采用1元起购的运作模式,年化收益率普遍高于银行类理财产品。

电商纷纷扎堆互联网票据理财,而对消费者来说,高收益的背后会不会有一些隐性的风险?

“不可能有风险,除非银行倒闭!”小赵笑着说。

然而,中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利表示,票据市场的风险主观上只跟银行是否倒闭有关,但它也包含了票据被克隆等虚假票据风险、到期时银行拖延兑付等问题。而且,目前对于票据网销这一部分的监管有所缺失。

银率网分析师殷燕敏也称,互联网票据理财还存在发行平台的信用风险。因为很多发行平台会以超高的收益率吸引投资者,但这种超高的收益率可能是来自于平台的补贴,也可能平台利用质押的票据进行其他投资。这种高的补贴不可能持续,而且一旦票据发行平台出现资金周转问题,就会导致难以偿还投资者的本金和收益,因此切莫被高收益诱惑,要注意投资风险。投资门槛低至1元、收益率达5%-10%、有银行无条件承兑……


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