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据了解,人民银行副行长潘功胜在会上表示欢迎阿里、腾讯等进入征信体系建设。

依法推进征信市场对外开放

在日前会上,潘功胜强调,要充分发挥市场在推进社会信用体系建设中的决定性作用,培育、发展中国征信市场。并积极利用互联网、大数据等新技术条件发展新业态征信,推动征信机构加强自身信用建设,依法推进征信市场对外开放。业内人士分析指出,大数据公司、大型电商平台的数据,未来有望纳入到征信系统中。

有消息称,潘功胜在会上表示,央行对大数据公司进入征信市场持开放态度,预计不久将有大数据公司进入征信市场,并称近期将有一批新的征信企业进入征信市场。消息还指出,潘功胜还特别表达了对阿里、腾讯等互联网大企业的欢迎态度。

事实上,近几年来,央行一直着力培育发展功能多样、依法经营、具有社会公信力的信用服务机构,征信市场化是央行征信工作的重要方向。

据了解,在欧、美、日等发达经济体,大部分是以社会征信机构为主。如美国共有各类征信机构200多家,欧洲有40多家,日韩有30多家。

此前,人民银行广州分行相关负责人透露,去年来一直在推动江门高新区中小企业、小额贷款公司、融资性担保公司等引入外部信用评级。截至2013年末,江门共有157家中小企业进行了外部信用评级,涉及贷款58.2亿元。此外,佛山引入专门机构开展外部信用评级防范信用风险,已有近300家企业接受了外部信用评级。

电商平台留存大量数据

而过去十多年,随着互联网和电子商务发展,大部分小微企业都已“触网”了,并且在各类电子商务平台上留存了大量的交易数据。通过大数据技术分析,可以将这些行为数据映射成为企业信用信息,让小微企业融资突破信息不对称的枷锁。

阿里和腾讯等企业也通过电商平台累积了大量的征信数据。并开始了通过互联网云计算、大数据技术的运用,发展贷款等金融业务。目前,阿里可以通过互联网的实时数据模型,实现对授信企业经营走向做提前预判。其针对电子商务平台数据,开发出“水文模型”,当系统考虑为一个客户授信时,其所在企业类目的数据变化分析,预断其在某时间节点的销售经营情况,做出授信或判断。

据统计,运用互联网和大数据,截至2014年2月中,阿里小贷累计投放贷款已经超过1700亿元,服务小微企业超过70万家,户均贷款余额不超过4万元,不良率1%。其中,2013年,新增贷款接近1000亿元。

不过,业内人士分析指出,虽然央行伸出橄榄枝,但阿里、腾讯等电商巨擘是否愿意将其客户征信相关数据开放,还不得而知。

近年来,广东省企业、居民越来越重视信用的重要性,征信业务量也呈逐年上升趋势。截至2013年末,企业征信系统已收录广东省内企业及其它组织共计111万户,个人征信系统已收录广东自然人数约4824万人。查询企业和个人信用报告成为银行业金融机构信贷审查的必经程序。2013年,广东银行业金融机构共查询企业信用报告960.9万次,查询个人信用报告3195万次。

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