清华大学金融科技研究院孵化
金融科技与金融创新全媒体

扫描分享

本文共字,预计阅读时间

美国消费信贷市场不断增长,据美联储数据显示,今年7月份,随着信用卡债务的增长,总体消费信贷(不包括房屋抵押担保贷款)增至3.238万亿美元。对于LendingClub而言,消费信贷市场的增长意味着公司会有更多机会来扩展新的业务空间。

这一两年以来,LendingClub开始在稳步发展的同时,加快布局,启动其他类型的贷款项目,以拓展市场占有率。在业务拓展上,LendingClub采取多元化方式。一方面,拓展新的业务,涉足小企业贷款、无担保房屋贷款等,未来还会增加汽车贷款、房屋贷款等业务;另一方面,通过收购在教育和医疗贷款业务上已经十分成熟的SpringStone公司,迅速切入这两个市场,站稳脚跟。

随着LendingClub的迅速发展不断壮大,一旦申请IPO成功,新筹集的资金可以让LenddingClub向更多的借贷领域进军。届时,LendingClub有望成为一家业务综合的企业,在P2P领域乃至整个金融体系中有举足轻重的地位。

拓展业务,寻找新增长点

近些年来,美国社区银行(CommunityBank,资产5亿美元以下的银行)开始出现衰退,许多美国"最小的银行"逐渐消失。据赛讯咨询公司(Celent)数据分析,从1992年到2010年,有5967家社区银行关闭。

社区银行的消失和大银行繁琐的贷款程序,对于小企业而言,意味着它们获得贷款的途径越来越少、成本越来越高。今年8月初,前小型企业管理局主管、哈佛大学商学院教授KarenMills撰文称,社区银行的衰落已经威胁到美国小企业的贷款,同时也给了像LendingClub这样的P2P企业一个巨大的市场空间。

据五道口金融学院互联网金融实验室在访问中了解到,美国整个无抵押消费者信贷市场约有8570亿美元,LendingClub虽然所占市场份额甚微,但增长速度很快。

2014年年初,LendingClub启动无抵押小企业贷款项目,目前,该项目的业务正在稳步增长。另一个市场空间很大的业务是非担保房屋贷款业务。从美国的大环境来看,20年前,房屋增值很快,所以房主完全可以利用房屋增值的部分做房贷,申请几万美元的贷款用以修缮房屋或者建游泳池等。但2008年金融危机发生之后,房价下降使得房屋增值部分不复存在,但借款人对资金依然有需求。所以,在这个夹缝中产生了一个很大的借贷匹配市场--无担保房屋贷款业务,LendingClub负责人认为,只要借贷人条件优质,需求恰当,这部分业务的成功率还是很高的。

目前,为了配合公司业务的扩张,LendingClub在人员配置上,也进行了相应地调整,以前,公司的人才以技术型为主,目前开始逐渐引进有金融服务经验的人才。

收购Springstone,发展新业务

今年4月17日,LendingClub宣布以1.4亿美元收购传统金融机构SpringstoneFinancial。SpringStoneFinancial的历史与LendingClub相当,也成立于2007年,公司主要为私人教育和选择性医疗提供各种融资,医疗项目主要包括为牙科、生育、畸齿矫正、头发再生以及减肥手术等提供贷款,贷款额度在499美元至40000美元之间;私人教育业务,主要是为那些想让孩子读昂贵的私立学校的家长提供融资贷款,这类贷款利率在3.99%到17.99%之间,期限在2~7年,最大限额为40000美元。

此番收购,是P2P行业有史以来第一次收购传统金融企业,也让LendingClub将贷款业务从线上延伸到线下。从这个角度而言,LendingClub对自己的定位,或许并不仅仅只是一个P2P平台,而是一家提供各种借贷产品的现代金融服务公司。

随着LendingClub业务的不断拓展,它的未来有很多的可能性。从某种程度上来将,它代表的是金融领域一种"高科技+金融"的新模式,高科技在金融领域的运用,可以降低借贷风险,提高效率,这些都是传统金融行业所无法比拟的,也将对整个美国乃至全球的金融行业产生深远的影响。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文为作者授权未央网发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文版权归原作者所有,如有侵权,请联系删除。

评论


猜你喜欢

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。