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全球交易银行聚焦 招商银行“轻型”战略再出新招

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2015年伊始,招商银行手出改革重拳,把握对公业务发展趋势,合并原现金管理部与贸易金融部,成立总行一级部门——交易银行部(GTB,Globle Transaction Banking)。此举在国内商业银行中亦属首创,旨在利用交易银行部成立的组织改革红利,以客户为中心整合原有现金管理、跨境金融与供应链金融等优势业务,将全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行平台及产品体系。

顾名思义,交易银行(TransactionBanking)是服务于客户交易的银行,是银行以客户的财资管理愿景为服务目标,协助客户整合其上下游资源,最终实现资金运作效益和效率提升的综合化金融服务的统称。

形象而言,交易银行服务于客户资产负债表的上半部分,涵盖账户及收付款管理、流动性现金管理、供应链金融、信托及证券服务、现金增值、电子商务、专业化咨询等领域。

目前,交易银行已从最初的银行传统资金结算逐步演变为以组合产品、整合服务、提供全面解决方案为特点的银行综合性服务:以交易管理为核心,从账户级管理扩展到交易级管理,从产品销售演化成综合化方案提供,从单体客户服务延伸到整体产业链金融服务,从本土服务发展为全球服务。

从国际经验看,国际一流商业银行展现出全新的发展趋势,公司银行业务正从单纯的以支付结算和贷款授信为核心,转变为向客户提供专业化的资金管理服务。以现金管理和贸易金融为核心的全球交易服务已经成为国际一流银行企业银行服务的基本平台,典型的例子包括:汇丰银行(GTB,GlobleTransactionBusiness)、花旗银行(GTS,GlobleTransactionServices)、富国银行(TMSS,TreasureManagementServiceandsolutions)、渣打银行(TB,TreasureBusiness)等。波士顿咨询公司的研究显示,交易业务倡导的业务模式,即将支付结算、现金管理、供应链金融、财富管理业务统筹管理和发展已成为商业银行获得比较优势的关键因素。

招商银行聚焦交易银行打造对公业务新优势,主要着重于以下几个方面:

一、“以客户为中心”创造价值。从客户服务角度看,交易银行业务具有专业性强、涉及面广以及与客户密合度高等特点。交易银行业务必须要求银行深度介入和密切跟随企业客户深层次的贸易过程,并依照交易过程中出现的个性化金融服务需求提供产品和方案。交易银行业务通过对客户资金账户及收付款交易的深度管理,可极大提高客户与银行之间的依存度。

二、积极应对利率市场化的挑战。在利率市场化的进程中,负债业务竞争的核心已不再是规模,而是成本和稳定性。交易银行业务的基本特征是在服务客户的同时吸收和沉淀低成本的交易性资金。其深层次逻辑是:交易银行的核心服务对象是企业的营运资金(workingcapital),此类资金的核心诉求是安全性和流动性,在交易过程中通常沉淀形成结算存款,这是银行低成本负债的最重要来源。更为重要的是,交易银行通过一揽子整合服务,使得银行在获取单一客户低成本结算存款时,服务触角从核心企业迅速延伸至企业上下游产业链,通过提供闭环的供应链结算和融资服务,扩展交易型客户基础。总而言之,在利率管制逐步放开的背景下,交易银行业务发展水平将直接决定了银行对公负债业务的竞争能力。

三、顺应全球经济一体化、本币国际化的前瞻性战略布局。首先,我国“一带一路”战略加速推进,“走出去”的本土企业在全球市场上获取和配置商业资源的步伐加大,本土企业境外发展的金融服务需求将随其海外战略快速增大。其次,2014年中国已经成为非金融直接投资项下的资本净流出国,在中国资本输出的新格局下跨币种的金融服务需求也面临巨大的增长机遇。最后,跟随我国货币的国际化,跨境人民币结算、投资、融资、交易、衍生工具等产品将有广阔的运用和发展空间。在以上三大趋势的叠加下,集本外币、境内外、内外贸为一体的跨境交易银行服务将迎来巨大的发展机遇。

四,最大程度落实“轻型银行”战略。交易银行业务的最大的特点是低风险,低资本占用,收益稳定。在全球金融危机中,国际银行业的投资银行收入减半,而交易银行业务收入则同比增长近20%,充分体现出交易银行业务收入增长稳定的特点。发展交易银行是充分发挥招商银行公司金融既有优势,塑造新优势的必然选择。从市场竞争地位看,招商银行已连续多年荣膺中国最佳现金管理银行,供应链金融、跨境金融等业务在市场上具备强大的竞争能力。这一切的既有优势,在有效整合发生化学反应后,必将迸发更大的能量,塑造出招商银行公司金融全新的竞争优势。

招商银行正积极推进交易银行体系的组织架构改革,加速业务融合,利用最新互联网金融技术,构建“聚焦产品,聚焦客户”的服务体系。目标是在既有现金管理和贸易金融优势基础之上,形成一流的产品创新实力、一流的专业服务能力、一流的品牌影响力、一流的价值创造推动力,打造中国最强的交易银行。


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