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P2P市场2015开年三大事件:风险不言自明

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春节将近,P2P网贷市场又爆出三枚重镑炸弹!

2015年1月21日,里外贷官方公布消息称平台因无力偿还借贷,现在已经暂停所有业务。截止此时,里外贷平台待收账款9.11余亿元。部分投资人表示,里外贷倒闭早已在意料之中。原因非常明朗:里外贷里外贷是业内知名的高息P2P网贷平台,年化利率高达39.77%,高居互联网金融平台榜首。放款9亿多,但借款人只有9个,平均一人借走一亿。其中风险不言自明!

2015年2月7日,刚刚处理完广州纸业1亿元坏账风波的红岭创投再爆7000万坏账!尽管红岭创投随即承诺兜底刚兑,但投资人似乎并不买账。业界对其大标风险的质疑之声也越来越大。值得一提的是,红岭创投放出消息称,将与某上市公司重组合并。分析人士对此表示,红岭创投可能差钱了!要想顺利实现兜底,要么通过资本运作融资,要么以新还旧。无论哪种情况,风险都很大,一旦出现资金链断裂,平台可能瞬间崩盘!

2015年,2月10日,老牌P2P平台盛融在线被爆平台兑付危机,待收账款7.05余亿元,震惊业界。盛融在线自融问题也随之浮出水面,据了解,在盛融在线借款人名单中,仅用tonyliu一个账号,刘志军就在自家平台上借了1.89亿。盛融在线CEO刘志军也公开坦言早年确实如此:“我们绝大数资金是借给了孵化器内的高科技企业,而早期我又在这些企业中担任过股东、董事等职,出现关联”。自融一直被认为是P2P平台不能触碰的红线,盛融在线知错犯错,对投资人极不负责任。问题曝光后,盛融在线怕是要失去大部分投资人信任,前途堪忧!

2015开年便迎三颗巨雷,很多投资人开始对P2P平台失去信心,大量资金开始撤离P2P平台。有分析称,2015年将是P2P行业洗牌元年,沉积多年的风险和问题将在今年集中爆发,一大批P2P平台将面临生死抉择。部分明星平台,也将随着集中兑付的到来而走下神坛,甚至会有资金链断裂、倒闭、跑路事件发生。在这种情况下,如何避免风险将成投资人最关心的话题。

专栏作家,知名互联网金融评论员朱飞认为,2000余家P2P平台同台竞技,各自为政,很难在一两年的时间内形成泾渭分明的市场格局。但2015年,宏观经济继续“新常态”,P2P行业的风险会进一步释放,那些背后直接对接大企业借款、间接对接担保机构和小贷公司的平台,哪怕交易规模已有几十上百亿,也不排除会突然间轰然倒地的可能。所以,2015年对于投资人来说,更要擦亮双眼,避免踩雷。那么,作为普通投资,大家该如何识别P2P平台的风险呢?

古语云,见多则识广,多分析问题平台的共同点,总结规律,避免踩雷!据笔者观察,有以下特点的P2P平台可能风险较大。

1、自融、自担保。

自融和自担保是导致平台出问题的最突出问题。一旦发现平台有自融、自担保问题,建议投资人尽快逃离。尤其是那些,自融占比较高的平台,不管平台说得多么好,当前多么光鲜亮丽,未来的风险都是非常大的。一旦出现问题,很可能在短时间内就发展到无法收拾的地步。

2、大标,高收益

高收益、高风险是亘古不变的道理。而高收益往往会和大标联系在一起,这样一来,风险就更增一层。大标问题的根本在于,它会使风险高度集中,一旦大标出现问题,整个平台都会受到影响。如果逾其项目超过平台兜底能力,后果是非常严重的。轻则短期内提现困难,重则拖垮整个平台。很多平台以高收益博眼球,但从不提及风险。这对投资人来说是非常不负责任的表现。投资人在见到高收益平台时,一定要多问几个为什么?

3、超额担保、虚假担保

很多平台为了赢得投资人信任,都引入了担保公司。但是当前P2P市场,超额担保问题严重。一旦出现问题,担保公司根本无力担保。2014年五证俱全的担保公司也屡屡出现跑路,投资人不得不提起警觉。另外,担保公司非常擅于玩弄文字游戏,投资前一定要详细研读合同条款。什么样的情况担保,什么样的情况不担保,兑付周期等都要弄清。一旦发现模糊不清的内容就要引起警惕,避免吃哑巴亏!

4、信息不透明

信息不透明是自融、自担保、资金池等问题产生的罪魁祸首,尽管监管层一再强调信息透明的重要性和必要性。但仍然有很多P2P平台信息极不透明,这就给投资人甄选优秀平台造成了巨大障碍。2015年开始,信息透明将成衡量一家P2P平台是否健康、合规的重要参考指标之一。对于那些置大趋势于不顾的P2P平台,仍然坚持不透明,建议投资人谨慎投资。

5、假标、拆标

缺少优秀债权是当前所有P2P平台都在面临的问题,也就是传说中的狼多、肉少。在这种情况下,部分平台为了吸引投资人投入就会投放假标或者拆标。这种情况的风险是非常大的。对于平台方而言,假标、拆标可以在短期内缓解平台运营压力,但这种虚构的成交无法反应平台的真实水平,非常容易引发流动性风险。一旦发现P2P平台有假标,拆标投资人就要注意了,多留点心眼,该撤就要撤!


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