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春节后的第一个工作周，各大媒体纷纷报道与转载有关“百银财富高层骗2亿多卷款跑路”的新闻，使得本已在寒潮与夹缝中的P2P行业又一次在“众口铄金”中踽踽而行…而此事件虽名为“新闻”，但实则是一条旧闻——它实则为早在春节前、今年1月就已爆雷的“热贷网”被换名之后的“二次传播”而已。对比各路媒体原载于1月的刊发内容，本轮新增投资者因轻信百银财富所宣称的拥有第三方托管平台以致上当受骗等方面的报道。笔者作为一名行业观察者，认为有必要需从金融的角度、从保护投资者利益的角度来深度普及一些行业知识，因为无论P2P网贷还是第三方支付，都还只是年轻的行业——虽是各路人士可自由描绘与阐述的新生事物，但它们其实并没有改变金融的属性，即金融作为经济食物链中的最顶端的产物，必需有长期与专业的知识来作深度解读，从而以更客观的事实本源真相赋予互联网金融行业更健康与长期的发展空间。此文也旨在与前期报道一起形成较客观的舆论监督，以共同有益于投资者不被各表象误导，作为其更安全与稳健的投资决策的参考。

近日，上海百银金融信息服务（集团）有限公司（以下简称“百银财富”）高层卷款跑路事件闹得沸沸扬扬，千余名投资者受骗，其中包括一些资深的投资者，甚至是百银财富的内部工作人员。百银财富究竟是靠何种骗术瞒天过海，骗过这么多投资者的？据媒体报道投资者多因相信了百银财富所宣传的拥有第三方托管平台，才参与投资以致上了当。而据笔者目前实际所搜寻到的信息表明，百银财富其实并未真正使用第三方支付的托管系统，只是借着仅使用的第三方支付的通道服务就声称自身已使用了第三方托管，即它在常用的骗术如高息诱惑、秒标圈钱等之外还新增了所谓的与知名第三方支付机构合作的高调宣传，且用词微妙，使人误以为该平台就已使用了资金托管，再以所谓的高收益成功地诱使投资人放松了警惕。此次事件给投资人的最大启示在于一旦遇上此类有意借第三方支付或银行等知名机构背书、但实则名不副实的投资平台，该怎样判断P2P平台资金托管的真伪，从而最大化地保护自己的投资呢？以下是三大基本识别技巧，供广大投资人谨记：

识别技巧一：对宣传中提及的第三方托管机构，核实信息源

一些P2P平台，声称与第三方托管平台建立合作关系，用大量甚至是花哨的词语解释第三方资金托管是如何保障投资者的资金安全，但是仔细浏览P2P平台的网站或者是其他一切的对外宣传资料，都不能明确找出托管方是谁，显得特别的神秘；若遇见这种情况，投资人就该打个问号，提高警惕了。建议投资人要进行多方求证，例如拨打第三方托管机构的官方电话以进行第一步核实，同时还懂得使用以下两个识别技巧。

识别技巧二：甄别平台所使用的服务类别，是否将通道服务混淆为资金托管服务

在P2P行业发展的早期，P2P平台常用的只是第三方所提供的支付通道服务，而随着近期监管政策的渐明，各方频频关注P2P平台是否已使用第三方资金托管来最大化保障投资人的资金安全、预防“跑路”等各种风险问题时，才在一定程度上逐步使部分只使用通道服务的P2P平台开始转入第三方资金托管模式。第三方资金托管模式是指第三方机构会专为P2P平台的借贷双方独立开户、并专设账户托管资金，从而最大化防止投资资金被P2P平台单方操控。但也有个别类似于百银财富这类平台，会趁机利用鱼目混珠这一招大力宣称与第三方平台进行资金托管合作，但其实只是使用了第三方支付提供的通道服务，实质并未进行资金的托管，即资金流动的实际操作权还是在百银财富。此种情形也特别提醒投资者应该通过多种方法仔细鉴别P2P平台与第三方托管平台到底是进行的哪种合作模式。

识别技巧三：注册平台后多辨真伪，验证第三方机构的账号与短信通知

最直接有效的识别方法就是注册P2P平台帐号。投资人在注册平台账号后，看是否还要求去注册相应的第三方托管机构的帐号。若注册P2P平台帐号后就可以投资，那么投资人应该警惕该平台是否真正实现第三方资金托管，但此种情形也不排除是某些人性化P2P平台，其改善客户体验后简化了繁琐的注册流程后的效果。所以甄别的核心关键点是在于是否多拥有了第三方机构的账号，且第三方托管机构一定会出具一份由投资人签署的、电子或纸质的账户协议文件供本人确认。投资人可再将自己的账户信息输入到相应的第三方机构官方平台以查实验证。

另外，如果注册后投资人有被要求开通第三方托管账号，但只是简单的收录投资者的手机号和实名信息，其后投资人其实并未收到任何可以及时了解账户资金流向，以及实时比对资金数据等手机讯息通知时，也说明了所谓的资金托管可能是存在问题的。同时作为尊重与保护自身的权益，投资人也需更多地重视自己手机等及时联系方式的相关通知以更好地保护自己的投资资金。

P2P网贷发展势头迅猛，国家曾多次公开表示支持和保护互联网金融的健康发展，目前各平台的实际发展虽良莠不齐、质素不一，也不可以偏概全否认一些拥有扎实风险管控与健康经营的优秀机构，因为当下的问题是暂时的、行业前行时期的必经阶段以淘汰不达标的短视选手。而风险与投资收益从来也都是相伴出现，它们都不断提醒投资者：高收益必然伴随高风险，万不可因一时的侥幸心理而不做必要的防范措施，更要善于多借助知识储备以及时识破当下不断升级、与时俱进的各种投资骗术，从而最大化地保证投资安全。

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