本文共字，预计阅读时间。

2013年11月，我们对LendingClub拒绝的融资申请数据进行了分析，当时有90%的融资申请者被拒。而过去一年半时间内，情况出现了很多变化。LendingClub 2014年第四季度申请融资者的数量比2013年第三季度增长了两倍，整个市场借贷系统也获得人们的广泛关注。我们通常花费大量时间和精力讨论已成功项目的融资数量、构成及去向，其实那些被拒的融资申请项目也值得关注，特别是可以用它们来衡量一般消费者将LendingClub视为融资选择的意识度。在这篇文章中，我们就将对LendingClub拒绝的大多数融资情况进行回顾并就能否减少被拒数量作出分析。

申请数量

我们之前假设如果LendingClub上市，主流媒体对其报道的增加会导致融资申请者数量激增。根据上次的分析结果，我们也发现向LendingClub融资申请人数量的确出现了急剧增加，就上个月来看，某些项目的单月申请者已经超过了20万人。

上市以来，LendingClub获得的关注度越来越多，向其申请融资的人也越来越多。图表一的有趣之处在于展示了该公司各月申请者数量的波动情况。这不仅反映了信用分数需求的季节性变化，同时也展示了LendingClub营销活动增加的领域。

LendingClub在上市之前宣称会增加对市场营销的投资，而他们的确也这样做了。根据其官方文件，LendingClub 2014年第四季度在销售和市场上的花费已达到了2650万美元，是2013年第四季度的两倍。

信誉质量

对迅速增长的融资人群来说，了解信誉质量的重要性是十分必要的。图表二显示了成功融资者和被拒融资者FICO信用分的分布情况，我们还对2013年第四季度和2014年同一季度的分布情况做了比较。

由图表二可知， LendingClub拒绝了很多低FICO信用分的申请，此外，越来越多的融资者开始申请信用积分。我们还惊喜地发现，成功融资者的FICO信用分几乎保持一致，这表明尽管申请者众多，LendingClub还是保持了其承保政策的稳定性。

结论

2014年12月LendingClub的融资申请通过率为5.8%，比2013年12月的14.4%有所下降。我们应看到，尽管申请者数量急剧增多，LendingClub仍保持了严格的承保政策，这对它的每个投资者都至关重要。还有一个有趣的问题，那就是对于12月份被拒的168,000多名申请者，是否还有得到融资的机会？显然，LendingClub正努力成为美国金融服务领域的中坚力量。该公司目前提供的贷款项目只能让少部分申请者获得融资，但机会不绝于此。比如，LendingClub会提供非贷款的金融服务，或是把自己的一些客户介绍给合作伙伴。这两种形式是否奏效尚不得知，但确定的是：LendingClub对客户信誉的要求越来越高，那些有知名品牌和积极客户体验的借贷人发展潜力巨大。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。