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汽车金融:风险控制和现场地推是关键

本文共1671字,预计阅读时间33

汽车金融公司的批贷业务存在风险大,风险散和难控制等问题,一旦出现违规和跑路风险,都是汽车金融公司无法言语的"痛"。随着互联网、物联网和智能科技的运用,也出现合格证保管箱、车载OBD监控,汽车经纬度定位等高科技手段监控风险,但也存在地域广,二网和代售点难控制,诚信体系较弱等等问题。现场地推仍然是风险管控的最有效办法,本文主要阐述现场地推的管理思路和意见,供参考。

一、内控制度要健全,团队领导很关键

1、完善制度,制定目标。上有政策,下有对策,新风险层出不穷,如原有制度跟不上新风险问题后,需改进管理制度。同时针对上一年的新风险和问题,需制定新的KPI考核指标,着重强化风险是第一要务的基本原则和理念。

2、筛选团队,确定责任人。现场地推盘库是一个非常辛苦的工作,而且常年出差外地,人员流失率一直比较高。这就需要一个很强的团队长,凝心聚力,在关键时刻起到稳定器的作用,俗话说铁打的营盘流水的兵,也是这个道理。

3、制定方案,拟定文件。方案的制定需详细规划盘点工作流程的时间节点,交叉互检的流程,突发事件应急预案、响应时效和第一责任人。同时报告模板、融资清单和数据报告等文件也需标准化、制度化和规范化。

4、开展培训,强调执行。对于团队人员的培训,我认为比较关键。在培训中,除企业文化和行为规范等重点外,人员的责任心和执行力也需要重点强化,并着重分享在实际工作中遇到突发问题的解决方案和应变能力,而且培训是一个长期递进过程,要开展不定期不同形式的培训。

5、总结经验,奖优罚劣。在一段时期内,需总结经验,将团队人员从全国召集一起,开展经营交流。在经验交流中分享风险识别、风险预警和风险控制等经验,对表现优异的提出表扬,同时对疑似道德风险或严重道德风险的人员坚决剔除团队。

总之,切记不能顾此失彼,因小失大,一切以风险管控为根本点和出发点。在制度框架体系下,KPI考核需侧重检查结果,而不能是形式或内容。最终打造一支能吃苦,专业能力强、凝聚力强的现场地推盘库团队。

二、外部资源合理用,合作共赢控风险

1、非核心业务外包,辅助控制风险。在融资库存盘点中,将现场地推盘点工作中部分业务外包给第三方供应商,比如二网、临展或者城市展厅等等网点。通过第三方供应商辅助监控不失为一种良策,可把这种模式称之为"非核心业务外包"的模式。

2、鲇鱼效应,有助于考核。通过第三方合作,有助于风险控制的考核,以合同和协议的形式明确双方的责任和义务。第三方合作也能起到鲇鱼效应,在失信销售、违规移车等风险检查结果中排名考核,激励汽车金融公司团队其他人员。

3、易于管理,降低费用。在中国大陆31个省市自治区,区域广,管理难度大,第三方合作易于管理,同时缩小盘点范围也可有效降低成本,同时起到交叉互检和监督的作用。

4、行业交流,信息共享。在业务发展中,与同行的交流也尤为关键。比如风险控制探索的思路和方案,流程优化等等。特别是行业内的库存盘点人员一旦出现道德风险,及时通报行业单位,让道德风险人员无处藏身,没有工作之地。

基于以上几点,在选择合作第三方的管理思路上,建议如下:

1、需网点全,执行力强的团队。第三方供应商需网点齐全,落地服务支撑能力较强。有无经验是其次,技术层面和专业方面都可以通过培训解决,但执行力强的专属团队是考核的重中之重。

2、需品牌信誉好,管控到位的团队。第三方供应商需要品牌信誉好,有健全的管控机制。能有效为汽车金融公司提供落地服务支持和风险管控支持。

3、需有一支稳定的地推团队,关键时刻能起作用。在风险预警和判定后,应急响应机制就显得很关键了。第三方地推团队需在第一时间赶到现场,开展资产保全工作。

当然,随着智能科技和征信系统的运用,现场地推频次可依据大数据、智能科技和信用体系的完善而相应减少,但这需建立在现场地推检查的数据采集和专业的现场观察积累的结果。在相关诚信和大数据还没有完善之前,现场地推仍然是风险管控最有效的办法。


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