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说到传统的理财机构，以下几个场景是应该是必不可少的：西装革履的业务员上门拜访客户；电话销售人员向客户讲解理财产品的独特优势；在雇佣关系上表现为企业与理财师是你干活我给钱的雇佣与被雇佣关系，而理财师的工资一般由底薪+提成构成。

以上这种类型的理财机构到处可见，当然是比较传统的。但当今移动互联网时代，处处都在谈用户体验。这些传统的理财类企业的经营方式和管理方式真的能够为要求很高的用户提供完美的体验吗？貌似有点困难。所以这些传统的理财机构需要谋求转型，而笔者认为这些理财机构的转型可以从以下三个方面进行。

其一，在理财机构与员工的关系方面，由传统的雇佣与被雇佣的关系向新型合伙人制转型。

虽然说你工作我发工资的雇佣关系，责任明确清晰，不易产生额外问题，但是也不得不承认，这种关系想要极大调动被雇佣者的积极性则很难，而且公司凝聚力和员工的主人翁意识也得不到很好的体现。今天创业火热，强调团队协作，理财类机构想要谋求更远的发展还需继续寻找新的发展管理体制。

而合伙人制则彻底颠覆了现有第三方财富管理机构的管理体制，打破了传统销售、服务与管理机制，能够实现顶尖理财师的自主创业和财务自由。当然，这也必定也能极大调动员工或者叫做合伙人的积极性。

其二，服务的推送渠道由PC端占主导向移动端占主导转型。

随着移动互联网时代的到来，人们阅读消息的选择途径由PC端向移动端转移，碎片化时间越来越多，信息量也越来越大，人们期望有一款APP能够帮助自己在分秒间了解与自身有关的事务，解决所有问题。

理财类企业面对的都是高端客户，这些客户的时间更少更宝贵，也有着更高的便捷方面的需求。所以为了迎合这些高端用户，理财类企业推出自己的理财类APP势在必行。

其三，在业务服务推广上，由传统电话销售占主导向注重线上渠道推广和线下地面推广转型。

如今无论是成熟企业还是创业企业，无论是提供服务还是推销产品，用户体验都是最重要的。对于传统的理财机构来说，业务服务推广的主要方式还是依靠电话销售，而由于缺乏面对面的交流，电话销售目前存有两个不容忽视的问题：一是销售人员客户成功命中率低，二是由于客户对电话销售人员和理财类公司的信赖感低，他们会对电话销售人员产生厌烦情绪。

所以理财类企业不妨把业务推广的注意力放在理财类APP的推广上面，一方面利用线上各个APP推广渠道，另一方面，通过诸如扫码注册等线下地面推广，提升APP下载量，同时辅之以电话销售推广，促使用户主动寻求服务。

当然，传统的理财类企业的经营管理模式目前并未出现太大的问题，只不过这些管理模式有些过于陈旧罢了，而互联网时代追求的又是颠覆又是变革，这种颠覆和变革什么时候轮到理财类企业头上呢？未雨绸缪，并非不可。

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