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网络信贷需要何种监管?

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“互联网金融”在今年的两会上被首次写入了政府工作报告,报告明确指出要“促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,密切监测跨境资本流动,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。”这是继三中全会鼓励普惠金融发展之后,对互联网金融行业的又一个利好消息,也是一个监管层开始有所作为的信号。

事实上,越来越多的人开始承认,互联网金融对于传统金融的创新已经在多方面显现出了巨大的价值。但是与此同时,每隔一段时间就会传出了很多关于某些P2P网贷公司倒闭、老板跑路的消息。根据公开报道粗略统计,截至目前,全国已有80多家P2P企业出现问题,其中2013年就有75家。这些P2P平台,有的是关张倒闭,有的是老板跑路,更多的是出现延期兑付,提现困难。

因为这些挥之不去的问题,很多媒体都给这个行业加上了“野蛮生长”这个定语。从这次政府工作报告的内容来看,属于“野蛮生长”的互联网金融可能很快就将被纳入统一监管的范畴内。但是真正的监管到位也许还需要一定的时间,目前看来,一些与互联网金融监管相关的提案并没有特别详尽的操作细节。

作为P2P行业的领军企业,人人贷始终坚持做规范、透明的个人金融服务平台。我们从未抵触过监管,反而一直呼吁合理的监管,因为这其实意味着行业秩序的建立和可持续式发展的可能。那什么样的监管对于互联网金融或者说是P2P来说是合理有效的呢?

我们认为,首先国家有关部门应对进入P2P互联网金融行业的企业进行一定资质的限制。如,要有一定注册资本的要求,要有自建的符合安全条件的网站系统,需对关键岗位人员的配备和资质提出要求,需建立完善的内控体系、风险管理体系和信息披露机制等等,这都是为了降低P2P互联网金融企业的运行风险,同时提升投资人的资金安全,避免欺诈型企业、不具有金融风险管理能力的企业进入,从而导致卷款跑路等扰乱行业发展的情况出现;

其次,应对互联网金融行业的用户资产帐户采用第三方存管的形式进行资金托管,防止企业随意挪用用户资金;

再次,国家应推行全国通用的个人用户征信体系建设,同时将P2P类的互联网金融企业纳入央行的征信系统的数据提供方和使用方,完善个人用户征信体系。

第四,增强投资者教育,对互联网金融行业也应加大普及宣传和风险教育,提示投资者理性投资。

对互联网金融来说,监管同样也需要在摸索中前进,无论是监管不力出现的行业秩序混乱还是监管过度导致的创新不足对互联网金融行业来说都是伤害。笔者作为从业者,也愿意承诺,在杜绝一切违法违规行为的前提下,人人贷也会与政府监管部门一起共同推动行业规范和监管建立,为行业的发展贡献一份力量。


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