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存贷比枷锁将被卸掉 P2P网贷或受挑战

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存贷比,即商业银行中贷款余额与存款余额的比例,现行的存贷比上限要求不超过75%,从1995年就已开始实施。

8月24日至29日全国人大常委会在京经审议、表决阶段后最终决定通过了今年6月份国务院提请的《商业银行法修正案草案》(以下简称《草案》),同时明确规定将于今年国庆节(2015年10月1日)开始实施《草案》,届时从1995年以来长达二十年的75%存贷比硬性监管上限将被画上句号,也就是说,贷款余额与存款余额的比例不会再受75%上限枷锁的限制,存贷比红线时代将面临终结。但需要注意的是,存贷比取消仅仅意味着将不再被作为硬性监管指标,而将被转而作为对流动性风险进行监测的指标。

之所以确定存贷比,其实最初的目的只有两个,一个是为了缓和当时情景下的我国经济出现的发烧现象,更好的制约束缚日益狂放的信贷,另一个则是意欲通过存贷比来使银行在贷款操作上趋向规范化、合理化,压制信贷带来的风险问题使商业银行一贯存在的流动性风险减小至最低,从这两方面来说,存贷比为此前的我国经济做了相当一定的贡献。但此一时彼一时,当今是大众创业、万众创新的时代,经济的不断发展,人民群众需求的不断增多,对于特定需求的群体来说存贷比一定程度上成为了追求创新踏步更高层次的绊脚石,阻碍了需求者前进的脚步。这就意味着此前存贷比的存在已经开始与当今的社会出现了不相容的成分,存贷比已然到了该归属过去那个时代而告别快速发展的今天的时候了。

的确,眼观如今的商业银行普遍已具备了保护自己的能力,纷纷表示能够承担起风险的责任,存贷比红线已失去了存在的必要性,反而容易成为其壮大发展的拦路虎。况且,存贷比指标已渐进式的显现出了不适应的因子,一方面审查风险问题上不再像以前一样清晰细致周全,另一方面商业银行在日常经营上对存款的考核定性成了硬性指标,造成银行为完成任务不惜手段,导致最后漏洞、问题百出。尤其是当下中国背负着经济下行的重大压力,不断减少的存款比重的现实情况下,实体经济对银行的资助需求也显得颇为迫切,更多的人对取消存贷比的呼声越来越高。

取消存贷比上限,银行的存贷比监管枷锁将被拿掉,可供贷款对象范围加大且将拥有更多的自主选择权,中小微企业等将直接受惠,这不仅是对银行业自身创新发展进行的一次改革,关键是迎合了当今时代的形势,是对现实情况下实体经济莫大的鼓励与支持。

而对于P2P网贷而言,与银行相比,P2P网贷的出现,使无法从银行获取资助的中小微企业迎来了及时雨,一定意 义上缓解了中小微企业融资难、融资贵等问题,中小微企业这块瘦肉被p2p分了过去,而此前迫于存贷比限制的传统银行金融机构只能远观尽管解不了近渴。如今拿掉存贷比这个枷锁,银行自然是轻松了不少,可想而知,原来只能虎视眈眈的它在卸掉枷锁后的压力释放画面,现在自然可以毫无顾忌地猛扑上去抢夺快到嘴的瘦肉,面对来势汹汹的银行,P2P网贷盘里的食物或许将一点点变少。

那么,存贷比的取消能否挽救当前信贷疲弱的现状呢?答案是不一定。毕竟,存贷比不是信贷唯一的一把钥匙,尚不能直接左右信贷,还要受到贷多种因素的影响,即使信贷规模有所攀升但效果或许也不会太突出,反而是P2P网贷或大或小地将迎来一波新的挑战,这使得P2P不得不去提前做好准备。

本文系未央网专栏作者彦旭发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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