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如今，众筹正逐渐流行起来，人们用它来进行房地产买卖、借贷甚至缴纳学费。

每个行业都多少会有一些低效的地方，去除这些低效率的环节可以使流程更优化、更惠民，这也是众筹广受欢迎的原因。

然而有一个领域的投资却不一定总有汇报，那就是保险。许多人付了多年的保险费，但是从未提出索赔。

那么有没有什么方法可以利用大众力量创造出一种更好的保险产品呢？

来自德国的Friendsurance给出了自己的答案：利用同龄团体的力量，Friendsurance将每年对零索赔团体给予奖励。

Friendsurance联合创始人及总经理Tim Kunde为我们阐述了公司的运营理念和成功原因：

问：是什么启发了你们创建了Friendsurance呢？或者说什么样的经历让你们想要解决这些问题？

答：在2010年，我们发现虽然很多人拥有保险，但是他们从不或者很少使用。

然而，对于这些表现良好的的客户，保险公司却很少提供奖励——即使这样的客户会帮助减少保险公司的工作量和工作成本。我们觉得这样不公平。

这就是为什么我们开发了革命性的P2P保险概念。在每年年底，我们将对零索赔的小团体中的客户进行现金返还奖励，即零索赔奖励。现在在德国，很多零售产品实行零索赔奖励制度，包括个人借贷、家庭物件保险和诉讼费保险等。

我们的产品也可以附加在现有合同中，流程并不复杂，这也算是一种节省保费的好方法，而且无需改变保险覆盖范围，也无需改变保险费或保险供应商。

可以说，我们的P2P保险模式正在引发一场世界范围内行业革命。。

问：购买保险有时候是个难题。在这个过程中，您觉得有哪些方面可以改进？

答：在过去几十年中，保险业并未进行多少数字化创新，因为传统的保险公司缺乏数字化知识。传统的保险业可以从Friendsurance这样的金融技术公司中学到很多，因为我们非常注重以客户为中心，而且解决问题速度非常迅速。

我们的零索赔奖励不仅让消费者受益，也会给保险公司带来好处。在不增加任何费用的前提下，零索赔的客户可以获得最高为保险费40%的现金返还。所以，这样的保险不仅对于消费者来说更便宜了，清晰的财务状况反馈也有助于减少保费诈骗。

而且在Friendsurance制度下，保险索赔率也低于市场均值，这就是我们说的“保险公司受益”，因为受保人的良好表现可以降低所赔率和处理费用。另外，零索赔奖励还可以提高消费者的满意度和忠诚度。而我们的这个理念更是在“联合国世界峰会奖”上被誉为德国最佳数字革新之一。

问：您是怎么想出让一小组的人联系在一起这个主意的？相互之间有责任吗？这个理念看起来和众筹以及货币公库的团体概念都很相似。

答：根据分享经济的理念，拥有相同保险类型的客户可以组成一个团组。他们的保险费中的一部分被放入现金返还库。在年底，如果该团组索赔为零的话，组内成员就可以拿回这部分钱。

发生索赔后，对于组内每个人的现金返还奖励都会降低。对于小的索赔，将使用现金公库中的钱进行处理。对于大型索赔，保险公司将覆盖一切超出团组覆盖能力的部分。如果现金公库中的钱不够处理索赔，那么止损保险将承担剩余部分。因此，使用Friendsurance，客户不仅可以享受自始至终的完全承保，也不用多花钱。

问：人们是怎么被分在一组的呢？他们之前认识吗？

答：根据保险类型不同，每小组成员的数量从4到16人不等。持有相同类型保险的客户将通过网上自动匹配的方式分组。不过，他们的保险公司和保险服务内容可能不同。想要和认识的人分在一组也是可以的，用户可以直接或者通过Facebook和LinkedIn邀请朋友、家人加入Friendsurance.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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