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中国的“坏账”究竟多严重?

本文共1516字,预计阅读时间30

想知道坏账有多严重,要先知道债务有多严重。据渣打银行2014年数据显示,中国国内债务规模与GDP的比值是2.5:1,即国内每发展1元钱的GDP需要借款2.5元才能完成,庞大的债务往来和借贷需求规模使得债务风险不可控,因而坏账频发。民间借贷、网络借贷、银行类金融机构借贷等无一不是坏账高发。国内坏账到底有多严重?个人坏账、企业坏账又该如何解决?看完本篇您就知道。

银行贷款坏账激增

国际信用评级机构穆迪近日发表报告指出,据中国银监会数据,2015年二季度末,商业银行不良贷款余额10919亿元,较上季末增加1094亿元;商业银行不良贷款率1.50%,较上季末上升0.11个百分点。根据2014年全年数据,至2014年底,中国商业银行不良贷款率为1.25%。这意味着,今年上半年商业银行不良贷款率增加了25个基点!另外,2015年上半年90天以上逾期贷款占总贷款额度为1.54%,而上一年这一数据为0.77%,逾期额度翻了一倍,逾期坏账情况正在快速加剧。

截至2015上半年底,穆迪追踪分析的11家银行中,有6家在贷款和应收账款上投入的资金超过银行了总资产的10%。导致部分银行的存贷比接近甚至超过100%。逾期、坏账情况加剧,贷款比率却仍在激增,问题的不到解决一旦市场出现波动,这些银行将面临流动性管理的巨大挑战。

民间借贷坏账井喷

近年来民间借贷规模发展迅速,观研网数据显示,2005年我国民间借贷规模为13741亿元,2014年我国民间借贷规模达到85340亿元,规模约为2005年的6.2倍。而据中金公司发布的研究报告分析,据不完全统计2011年国内民间借贷余额已占国内影子银行贷款总规模的三分之一左右,相当于商业银行总贷款规模的10%。庞大的民间借贷规模增长也带来了巨大的坏账问题。

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2011年里昂证券发布的民间借贷调研报告显示,温州的民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元,由于部分当地企业开始破产,预计今年有10%-15%的未偿贷款将会变成坏账,坏账总额最高将达1500亿元,温州一座城市的坏账已达如此规模,全国的民间借贷坏账水平可见一斑,且近年来呈现连年增长的趋势!

2012年,内蒙古鄂尔多斯民间借贷危机爆发,众多放贷者血本无归,大批在当地打工的外地人"大撤离"。这座曾经吸引众多淘金者的城市一下子变得冷清寂静。数以百计的建筑工地安静地矗立在城市里,难以想象以往热火朝天开工时的光景,成为名副其实的“鬼城”!坏账毁了一座城,这也不禁让人唏嘘。

网贷平台坏账高发

近年来P2P网贷行业愈发火热,据网贷之家数据,截至2015年8月,P2P网贷行业历史累计成交量已经达到8635亿元,现有在运营平台数近2300家。行业高速发展的背后,却是跑路、坏账、逾期风险的高发问题。经济不景气现状下优质债权数量的减少,再加上相当一部分平台为竞争而一味追求高利率水平的商业模式等因素,使得部分网贷平台坏账率甚至达到20%以上。

国内网贷行业龙头红岭创投继去年的亿元坏账风波后,今年再爆新的亿元级别坏账;今年3月份陆金所被曝2.5亿元坏账;截至8月累计问题平台达到976家,8月份跑路类型平台占本月问题平台数量比例达到79.01%,非经营性信用风波在网贷平台安全因素上的影响加深……从贷款余额来看,P2P网贷行业贷款余额已增至2769.81亿元,环比7月增加15.8%,是去年同期的4.77倍,按照2015年以来网贷贷款余额增长速度,预计到2015年年底网贷贷款余额或能突破 40 00亿元!在行业繁荣发展的背后,坏账问题已成为了制约其发展的关键性因素!


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评论

  • w
    w4ghr在 2015/09/24 18:59回复

    坏帐多并不可怕,可怕的是为什么会导致那么多的坏帐?这才是值得我们深思的原因,如何应对呢?

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