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互联网金融来势汹汹 银行变革势在必行

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从今年9月起,招商银行、宁波银行率先取消跨行转账手续费,引起业界热议。专家普遍认为,表面上这看起来只是银行的一种让利行为,实际上是在互联网金融飞速发展的市场大背景下,银行不得不进行自我变革的一个缩影。未来,预计还将有越来越多的银行进行更多的变革。

互联网金融来势汹汹,倒逼银行变革

支付宝、微信红包、任性付……近年来,第三方支付平台等互联网金融的发展可谓来势汹汹,在传统银行原来的地盘上不断攻城略地。

前不久,南京的1912街区就刚与支付宝达成合作,街区内所有的餐厅都支持支付宝付款,成为国内首条"支付宝街";苏果也与支付宝钱包展开合作,南京市内588家标超、便利店全面支持支付宝钱包的条码支付应用,实现轻松快捷结账。

"互联网金融的冲击确实很大,尤其是小银行,生存将会越来越难。"南京一家国有银行办公室相关人士说,一个很直接的问题就是,很多人花钱都不再依赖银行了,零钱也不往银行里存了。存款不足,还怎么放贷赚钱呢?

面对冲击,传统银行一直在谋划和实施变革,包括开通网上银行、手机银行、移动支付工具等。

银行积极布局"金融+生活"产品

未来银行推出的产品,不再是纯粹的产品,服务某项生活的金融产品,要有生活场景,'金融和生活'绑定在一起,或者是融合在一起的生活场景。所以我们推出的时候,叫'金融+生活'的产品,我们是五类金融,四类的生活服务,在生活方面,主体围绕出国金融,我们行在零售里面的出国金融也是品牌,所以围绕这个,到机场进行取小额换汇到网上代理退税等,都是围绕着这个领域进行的。四类的生活服务加五类金融服务,应该在推出的时候,包括到现在服务完善化过程当中,应该来讲我们的服务内容还是比较多的。

中国电子商务研究中心助理分析师钱海利认为,银行做跨境电商,一方面是因为,跨境电商的市场利益很诱人,另一方面,在电商纷纷跨界金融的背景下,银行也希望通过搭建电子商务平台,实现电商金融一站式服务,守住正在被电商挖角的客户。

"银行做电商以客户为中心,核心是服务客户,不会从商品销售赚取更多的利润,首先服务好客户。银行核心把金融产品推广好,比如投资理财和网上融资业务,当客户购买一部大额手机的时候,能及时通过网络带宽做分期,把手机拿到手。我们更多期待在这些业务上展开新型的盈利模式的合作,以电商吸引客户,用金融产品服务客户,用移动端把我们的服务时间从原来的物理网点9个小时变成24小时,这是我们在这块的构想。" 光大银行电子银行部副总经理许长智说。

银行应或将成为普惠金融的主力军

普惠金融正在成为互联网金融领域的一个热词。支付宝、微信等第三方支付的免费转账服务让普通百姓享受到了快捷便利的金融服务,如今传统银行也加入其中。在国家的鼓励与引导下,随着互联网金融服务的日益深化,银行等金融机构理应成为普惠金融的主力军。

从长远来看,比如从普惠金融的角度来审视,普惠金融实际上还是要有很好的商业模式,到底是为哪些群体服务,也就是说客户是谁,这个非常关键。银行实际上有它固定的客户群,即使大银行、中银行、小银行也还会有一点分业、分类的,普惠金融实际上要有自己的,别人拿不走的客户。

银行应该加深对普惠金融的理解,提高普惠金融的可持续性。普惠金融虽然具有一定的政策性,但普惠金融的盈利性更加重要。只有实现财务可持续的商业银行才能够有能力扩大为普惠金融服务的机构网络,才有利于整个普惠金融的长远发展。

 


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