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互联网券商高举高打综合金融

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互联网证券试点正在开展,业内预计“沪港通”业务将增加券商账户服务内容,在“互联互通”的大趋势下,业务前景乐观。

  账户体系率先突围

从业内了解的情况看,此次互联网证券业务试点多侧重财富管理业务,并未涉及经纪业务,表明监管层对做好风控和合规前提下的券商触网及带来的创新模式持欢迎态度,但叫停“零佣金”则对于低佣野蛮扩张的价格战模式保持谨慎。

中国证券业协会近日向银河证券、中信证券、国泰君安、长城证券、平安证券以及华创证券等6家券商下发了同意公司开展互联网证券业务试点的函。同时华泰证券公布与网易进行战略合作,将金融服务融入互联网。从不同的试点方式和合作方式看,小券商单兵突进突出特色,而大券商则高举高打冀望综合金融。

账户体系革命或率先开启

账户体系革命或率先开启

“试点方向或是拓宽网络渠道和多层次账户体系的构建。”有业内人士表示,从去年开始,证券行业就已经在为引入互联网做准备。去年7月,中信证券、华创证券、平安证券、长城证券以及国泰君安五家券商提交了开展互联网金融业务的申请,以及具体的实施方案。

近日中信证券和长城证券披露相关信息显示,此次试点将主要围绕财富管理业务,其改进的方向主要有两个:一是通过互联网手段,拓宽证券公司的金融产品和投资咨询服务的网络销售渠道;二是与银联、第三方支付等平台合作,构建证券公司多层次账户体系完善证券账户基础功能。

业内人士表示,券商在互联网业务环节上更希望能打通支付、结算、消费、托管等功能。目前,在第三方存管体系下的证券账户是一个虚拟账户,缺乏相应的支付、结算、消费等账户基础功能,通过与银联、第三方支付等平台合作,可以在现有框架下逐步实现资金账户的基础功能,从而提高客户资金粘性,增加证券公司客户资金沉淀,为其他创新业务的开展创造条件。

国泰君安的“君弘一户通账户”就是与互联网平台合作,实现其账户的消费功能,并利用“汇通天下”服务实现其资金账户的转账支付功能。国泰君安特别介绍其试点内容将在客户账户开立、资金进出渠道及适当性管理等三方面实施创新探索,最大可能地适应互联网用户的客户体验。具体而言,通过账户分层,将传统证券公司的账户开立流程转化为具备互联网特色的注册、开户、激活及充值等流程,推动证券公司与互联网企业的客户体验处于同等水平;借助央行支付系统,丰富资金集聚渠道,提升客户资金使用的便捷程度;以分层设想为基础,探索具备互联网特色的适当性管理形式,针对不同的层级的账户权限及产品风险,匹配不同等级、不同方式的适当性管理规范,优化中低风险产品对应的购买流程,完善客户体验。

华泰证券相关负责人也明确表示,华泰证券的战略发展目标不是成为一个折扣经纪商,公司推行的网上开户只是客户获得专业服务的入口,华泰的目标是整合互联网平台和营业网点的服务资源,为客户提供全方位的综合金融服务。

“价格战促使传统大型券商加速分化;存量客户优质程度决定不同券商的转型路径。”分析师的结论是佣金价格战并不是转型期行业性普选。对于已沉淀大量优质客户的券商,其已经完成客户积累,后续如何通过提供增值服务二次开发存量客户才是重点。此次大券商为首的获批互联网证券业务试点即体现了二次开发的重要一步。如果存量客户多为佣金敏感型客户,降佣与互联网公司合作引流等举措是其提高客户数量的首要选择,但这条转型道路是否明朗仍待观察。

交叉经营提上日程

“放松管制一小步,或许意味着未来混业经营预期一大步。”业内人士认为,此次以大型券商为首的拥抱互联网举措体现了面对行业佣金战困境,传统主流券商积极转型的初步尝试。此次试点的业务范围并不包含传统经纪业务,而是优化了试点券商消费及理财类账户功能。在试点范围内,允许证券公司为客户提供场外服务时,可新设消费及理财类账户,而不拘泥于必须使用原资金账户,以及必须在交易时间内转账、申赎的硬性规定。

值得关注的是在即将召开的创新大会上,预计互联网金融将成为一个重要议题。此前监管层下发的《关于进一步推进证券经营机构创新发展的若干意见》中提出,完善证券经营机构功能定位,支持证券经营机构发展销售交易、托管、结算、支付、融资、投资等基础功能,建立现代化投资银行。

此外,在牌照管理上,实施公开透明、进退有序的证券期货业务牌照管理制度,形成与私募业务相适应的业务牌照管理方式。支持证券公司、基金公司、期货公司、投资咨询公司交叉申请业务牌照。支持证券经营机构利用互联网等现代技术改造传统业务,在不违反法律法规和现行业务规则明确规定的前提下,证券经营机构通过互联网开展现有业务的,不再向监管部门或自律组织进行审批或备案。支持证券经营机构利用网络信息技术创新产品和服务,积极开展互联网证券业务试点。支持证券经营机构开展客户资金第三方支付等互联网证券业务,设立网络证券经营机构。

有券商老总表示,面对互联网金融和泛资管时代其他金融机构的双重夹击,监管层着手推进证券行业的市场化进程,预计从业务创新、监管转型、拓宽再融资渠道等全方位坐实证券行业的竞争力。

申银万国证券研究所首席经济学家杨成长表示,互联网金融的兴起,并不能改变金融业的本质,但是却更加充分暴露了传统金融业的制度和功能缺陷,催生金融业加速改革、加速裂变。互联网金融消除了金融市场主体间的信息不对称,让简单的渠道垄断利润和利差收入业务不复存在,让金融各业回归到提供专业金融服务的本质上来。


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