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互联网巨头启动金融IT系统卡位战

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继马云曲线收编恒生电子后,有市场传闻称腾讯也将如法炮制,入股金证股份。

这并非空穴来风,相关人士透露,公司此前的确与腾讯数次接洽,如无意外本周复牌将公告腾讯入股事宜。如果所言不虚,互联网巨头的金融信息(IT)系统卡位战已然开启。

卡位是足球和篮球比赛中的常用战术。双方抢球时,不是先忙着追球,而是先抢占对手的追球位置和路线,从而让自己获取有利位置。这一战术正被两大互联网巨头酣畅发挥。

两大玩家各路通吃

为基金、券商、银行、信托等金融机构提供交易、清算服务的大型系统运营商并不多,国内目前占据市场大头的有两大玩家:恒生电子和金证股份。

恒生电子2013年度业绩预增公告显示,归属于上市公司股东的净利润约3亿元,同比增加52%;金证股份紧随其后,2013年归属于母公司净利润1亿元,同比增长53.59%。

两公司已形成错位竞争之势:保守估计,恒生电子占据基金公司后台交易、结算、投资等核心系统八成以上份额;而金证股份则已拿下国内券商后台系统五成以上份额,客户包括国泰君安、银河证券、国信证券、中投证券在内的一线券商。值得关注的是,近两年金证股份逐步切入基金后台和软件业务,抢夺了部分市场。

“对于较早成立的公募基金,我们的市场份额少于恒生电子,但在近两年新获批成立的基金公司上,我们已经拿下了四成以上市场份额,天弘基金就是我们的客户。”金证股份投资者关系管理人员表示。

金证股份与阿里、腾讯皆纠缠已久。在操刀天弘基金余额宝的在线直销系统开发与二期扩容后,金证股份还参与了腾讯理财通的后台系统搭建。

对于近日盛传的资本联姻,腾讯与金证股份官方皆表示不予置评。“腾讯确有入股金证股份的可能性,阿里与腾讯的扩张路径太相似,阿里控股后台系统供应商,意味着切入了金融行业的运营骨架,更贴近核心交易数据,腾讯不可能坐视阿里做大。”艾瑞咨询高级分析师王维东称。

趋同的金融卡位步调

“收购应该从两个维度来看:首先,互联网企业的商业逻辑已经成型,他们不满足只在支付、代销、经纪业务、余额理财、资金托管等通道业务上与传统金融分一杯羹,而是希望贴近金融交易与清算数据,寻求更多商业机会;其次,作为被收购企业,金融后台系统被更换的可能性低,还有很大盈利空间。”王维东如此分析两巨头的算盘。

在他看来,此番并购战是继产品端和渠道以后,二者对金融生态链底层的卡位。毫无意外,二者的步调依旧是趋同的。

的确,在架设了“标配”第三方支付公司、小贷公司后,近半年二者开始了一场以收购、战略投资为扩张目的的车轮战:在第三方财富管理领域,阿里曲线通过恒生电子持有数米基金网,腾讯则B轮投资好买网;在网络银行领域,两者都牵手中信银行,拟推出虚拟信用卡;在民营银行模式上,阿里定位小存小贷,腾讯主攻大存小贷;阿里在网络保险销售走得深一点,先后推出定期宝和娱乐宝,腾讯则在网络证券投资平台走得多一步,把入口放开给7家券商。

对金融后台系统的收购,让金融界产生了一定顾忌。“我们的交易数据都从金证过路。一旦这些数据被后台加以分析,我们的产品创新路径、客户交易偏好就相当于都被腾讯知道了,较难保证他们不会据此来制定产品创新路径。”一名不愿具名的中信建投人士表示。

对此路径,恒生电子曾有回应说法:只向金融机构提供金融IT软件,软件交付后由客户自行运营与管理,技术、维护、工程人员不可能获取、更不可能泄露金融客户的数据,金融数据的储存与产权完全归客户控制与所有。

王维东认为,数据在法律与商业契约的条件下的确很难被得到,但两大互联网巨头却由于切入到金融后台领域而完善了各自在金融系统的卡位战。从生存逻辑而言,两巨头是利用资金投出了一条“护城河”。


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