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一直以来，笔者总是从投资和风险角度去阐述P2P，并没有涉及到P2P的贷后管理等平台本身的功能。今天，笔者就为大家分析一下P2P的贷后管理和催收，让投资做到心中有数！

大家都知道，P2P是高风险行业，难免会出现逾期，但是近年来，P2P行业两大现象值得朋友们注意：一是不良贷款率在激增；二是借贷纠纷的数量和涉及金额都在激增。

俗话说：把钱借出去容易，把钱收回来才是本事。那么如何处理这个两难问题？ 这就是贷后催收来解决这个问题了。

笔者走访了这么多的平台，总结出贷后催收大概有电话回访、电话提醒还款、电话催收、实地催收、委外催收和诉讼催收等手段。

电话回访——最有效

在贷后管理阶段，“预防大于治理”的理念是非常有道理的，不是客户逾期了想着怎么催收，而是首先应该想着如何防止其不逾期。在首次放款后的若干天后进行电话回访，对借款资金用途进行调查了解，核实首次还款的资金情况、借款人的基本生活情况。之后每期还款到期再提前沟通。有需要的情况下，也可以安排实地调研及上门拜访。

电话催收——最常用

委外催收是指将问题案件委托给有相应资质的外包催收公司进行催收。其优点在于能够节省委托单位的人力物力，能够利用外包催收公司的专业性更好的回收欠款，劣势在于委外催收的成本较高。

诉讼催收——最耗时

诉讼催收主要是指通过向法院提起诉讼的方式进行催收，诉讼的类型包括民事诉讼、刑事诉讼两种。小额信贷中的诉讼主要是指民事诉讼，只有少数涉嫌诈骗的欠款人，可以通过刑事程序来处理。

诉讼催收所针对的欠款人群体主要是有还款能力，但通过常规手段无法让其还款的欠款人。它的特点在于能够利用国家的威严及强制力对欠款人进行威慑和制裁，从而实现欠款的成功回收，并且可以通过法院的裁判来解决一定的纠纷，周期较长，成本较高。

抵押物处置——最无奈

当贷款到期时，若抵押人未按时足额偿还贷款本息，贷款机构可与抵押人协商以折价、拍卖或变卖的方式处置抵押物，所获得的价款优先用于偿还贷款本息；当贷款到期，质权人未受清偿的，贷款机构可与出质人协议以折价、拍卖、变卖的方式处置抵押物，所获得价款同样优先用于偿还贷款本息。

通常在房贷、车贷的方面用的比较多；只需要在抵押层数不高的情况下，风险大都比无抵押的贷款要低一些。

总结

在贷后管理中，小贷公司和P2P平台应了解和掌握客户的经营管理状况，督促客户不断提高经营管理效益，保证授信安全。而从投资者选择平台的角度来说，风控和贷后管理都将是必须考虑的因素，下面菜导有几点建议给投资者们：

选择逾期率低的平台——本息有保障；

选择风控水平强大的平台——降低借款人逾期率和坏账率；

选择多分公司的平台——便于从多个空间范围内对借款人进行催收；

选择经营时间长的平台——业务操作模式和风控流程建设经得住考验；

选择有抵押物的平台——容易变现。

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