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借钱变美的路:医疗美容+消费金融的新励志情节?

本文共2902字,预计阅读时间58

2015年,消费金融的发展风头正劲,拥有广大用户基础的各家综合电商平台已经摸索出一套完整的消费金融业务流程模式并在持续尝试新领域,而专注于特殊人群和特殊内容的垂直领域消费金融公司也不甘示弱,纷纷入局。近来看过一篇有关消费金融的文章中,作者预测 "未来消费金融将聚焦在四大领域:教育消费金融、旅游消费金融、医疗消费金融,以及汽车配套消费金融,比如保险、汽车升级改造等等",我表示赞同。但同时,我觉得身为一个"败家娘们""马云背后的女人",我觉得,我们得强调强调"女性"在消费金融中的重要性。在这篇文章里,就让我们把消费金融的领域再往外延伸的广一点、奇一点,比如,让我们来聊聊:医疗美容分期。

医疗美容是刚需吗?

有人也许要问,做互联网产品讲究尊重人性,抓住痛点。那医疗美容是不是一个痛点呢?真的有人会不吃不喝,哪怕贷款也要医疗美容吗?我们要大声回答:是。

1.近年来医疗美容市场规模巨大,但依然是一片蓝色池塘。

从全球来看,21世纪后,世界医疗美容行业已成为仅次于汽车业和航空业的第三大产业。据专家统计,全世界每年的市场总额约有1500亿美元,同时预计未来世界500强企业中将有三分之一是从事与医疗美容技术研究、生产、销售的企业。

当然了, 我国还没有像韩国人一样达到"千人一面"的医疗美容渗透程度。不过,按照中国网及中国美容协会统计,2014年中国美容产业从业人员超过3000万,总产值已达到5100亿元,按年增幅达15%,并预测到2018年市场规模将可达到8500亿元。

5100亿元是个什么概念?粗略测算,全国在校的大学生约为3千万人左右,每人借款额度几千元左右,潜在的市场规模近千亿元。而就这千亿元的市场规模,就已经吸引了分期乐、趣分期等众多大学生贷款机构争夺市场份额并实现盈利。中国的医疗美容需求每年增长30%。中青报调查显示,60%的年轻受访者想做医疗美容。但由于种种原因,医疗美容行业尚未引起消费金融的注意,形成了一片诱人的蓝色池塘。

2.90后、00后消费观念改变

宏观上,我们看到了医疗美容市场的规模和成长数据,但感受更加直观的,应该是发生在我们生活中方方面面的变化。男人们前几年还义正辞严地说"难以接受"经过医疗美容的女人,但不管是郭天王还是国民老公王先生都还是用"系列女友"告诉了大家自己诚实的选择;同事们之前还对着某个人新割的双眼皮窃窃私语,现在已经可以在饭桌上讨论假期时要不要来一个"整形团购"……90后,00后消费观念的改变已经是无可争议的事实,而且这样的改变,带动了整个社会对整形美容的逐渐宽容和接受。

3.个性化的身体消费就是刚需

个人对医疗美容的态度逐渐宽容,但要不要在自己身上来那么几刀呢?"身体发肤,受之父母",但同时,身体又是一个多维度 、多层次的概念,是一个逐渐融入了消费文明、公共领域的资本化产品。对自身外在的保养和修饰,使得我们会经常性地购买日常护肤品、化妆品 、美容美发、按摩等商品和服务。但同时,身体是我们自我认同的核心,外在修饰是用来"示人",如若需要"示己",则需要进一步通过现代科技和艺术加工来彻彻底底地塑造和改变。通过印象修饰和身体重塑,都市人实际上在经历自我认同 、群体认同和社会认同的过程,个性化的身体消费是刚需,增加自信、对抗衰老、战胜恐惧的整形美容就是一些人的刚需。

医疗美容分期的机会

鼓吹了那么多医疗美容的刚需特性,我们得绕回到为什么医疗美容和消费金融结合起来是有机会的:

首先,医疗美容的低龄化决定了消费者有分期消费的金融需求。据统计,18-30岁的整形美容群体占比超过60%,以年轻的上班族和校园学生为主力军。尽管这部分年轻人的尝新和消费观念超前,爱美需求强烈,但是他们的消费能力还是有限。整形手术平均消费1万元以上的价位让尚未步入社会的学生群体和职场新鲜人捉襟见肘,而"医疗美容"的理由又难以向父母亲人启齿,为了不错失变美的最佳时机,分期消费就是他们的最佳选择。

第二,医疗美容以女性群体为主,而女性的金融表现好于男性。数据表明,女性做事更谨慎,借贷违约率低,风险更低。根据电商、金融业、其他网贷平台的数据显示,女性客户的违约率比男性用户低四分之一。女性在借贷行为中更加谨慎,且违约率远低于男性,将在一定程度上降低平台的借贷风险。同时,女性的消费需求更加多元,容易以医疗美容为起点,进一步挖掘女性在消费金融上的潜力和机会。

第三,虽然女性消费在电商细分行业领域有卓越表现,但是未来医疗美容的群体极有可能扩大到男性。这个可能性并不是意淫,随便举几个例子吧:欧莱雅集团针对男性用户品牌的增长率远远高于女性,现在日韩国家男性整容的比率已经接近10%,少女们现在喜欢的男性偶像是TF boys、鹿晗、李易峰、吴亦凡,你再看看周围男生的颜值差距…你就应该知道,中国男人去整容并不是在天方夜谭。

未来会面对什么问题

说了那么多诱人之处,我感觉已经有资本家撸起袖子准备大干一场了,那我们就再补充几点免责声明:

1.医疗美容行业是个挺"乱"的行业

传统医疗美容行业机构有着"小、散、杂"的特点。长期以来相关部门对医疗美容行业缺乏统一监管,造成了今天行业信息不透明、价格不透明、服务没保证的现状。长期以来非法行医问题导致的医疗纠纷、后续赔偿等消费者权益保护问题更是吓退了跃跃欲试的消费者。真的开设医疗美容领域的消费金融平台,如何保持平台的中立性,在医院、医师资质上做好把关,整合大中小医院的医疗美容资源等问题,都是对平台不可忽视的挑战。

2.如何获客并增加粘性

做医疗美容的人群是谁,怎么找到他们?毕竟不能模仿分期乐一样,找廉价的大学生去宿舍"刷楼"。也不是所有企业都有这个资本,能够像"小红书"一样那么铺天盖地地宣传一番。关键是,如果爱买奢侈品和爱医疗美容的人是同一批,如果爱买化妆品和爱医疗美容的人是同一批,那么积累了客源优势的大平台看到这一点之后,还有后来者的机会吗?

3.风控和还款模型难确定

医疗美容行业的数据不完全。仅凭感性经验,我们能猜测分期做整容的人,其中包括一些精打细算的白富美,但也不排除有一些不学无术,想仅仅靠整容就上位的人。这些人能不能有足够的金融责任心,能不能有稳定的现金流真是要打个问号。而且,众所周知,整形美容后期的康复护理需要一个周期,尤其是花费不菲的大手术,也许消费者后续有三个月甚至半年的时间都无法保持正常的工作状态。那么如何将医疗美容的风控和还款模型设计得尽可能贴合这个细分场景,如何在垂直场景和人群中进一步细分领域,做出差异化的模式来,需要医疗美容方面的消费金融平台进一步在实践中探索。

首批医疗美容领域的消费金融平台作为开荒者,一定是任重而道远的。

在消费的全套装备中 ,比其他一切都更美丽、更珍贵、更光彩夺目的物品,比负载了全部内涵的汽车和皮包还负载了更沉重的内涵的,便是身体。"靠借钱变美,靠变美还钱",谁又能说,这个后现代的情节有一天不会变成现实呢?

本文系未央网专栏作者董士君发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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董士君

13
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