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在创新被推为最高潮的这几年，金融科技的创新在科技行业里也变成最为热门的创新话题之一。事实上，金融科技并不新鲜，被人们常用的点钞机就是金融科技里的产品之一；不同的是如今我们所谈的金融科技是因特网、移动软件和大数据罢了。这些金融科技公司提供各式各样的金融工具为金融机构和客户处理一些金融业务。据纽约梅隆银行发布的信息显示，已经有超过4000家初创企业活跃在金融科技行业，其中就有超过12家的估值超过10亿美元；2014年投资于金融科技行业的金额就已经达到120亿美元，是2013年的3倍之多。

金融科技的崛起

越来越多玩家进军金融科技行业并不断发掘创新，其中最重要的原因就是：金融科技上的创新能够给金融企业带来的发展机遇是难以想象的。比如现在被我们熟知的云计算提供的灵活的、成本最佳的IT资源能够使商业轻松地大规模扩展从而更有效地进行需求容纳和运营构建和调试。另外，大数据的出现也给予了金融机构无限的可能性，使它们能够分析和解读庞大而又复杂的数据信息，从而探掘从前无法发现的模式和趋势，并收集更多的新客户的视角。另外金融科技在零售行业的创新也层不出穷，比如移动钱包、对等支付（Peer-to-peer payments）和实时支付（real-time payments）都已经成功转移了消费者本应从银行那边获得这些服务的期望。

美国？伦敦？还有中国！

毫无疑问，这些金融科技初创企业想要获得融资显然在美国比在欧洲更容易一点，因为：1）美国市场更成熟；2）美国已经出现了很多大型收购和成功的IPO。据亿欧网了解，美国的初创公司成功获得的投资金额占据全球的80%；然而据了解，自从2008年之后，初创企业在伦敦周边地点融资的速度已经超过硅谷2倍。据Bain Capital表示在欧洲A轮融资成功已经变得更容易一些，不过后续融资轮情况依旧不佳；几乎伦敦的一般融资都是A轮融资，而硅谷的A轮融资仅有27%。在这些初创企业里最受欢迎的还是与金融业务、支付和借贷相关的金融科技企业。

在金融科技发展的道路上中国的身影同样引人注目。有目共睹，中国已经进入了一个电子支付时代，中国市场已经与在线金融挂钩。据亿欧网了解，2014年使用在线支付的中国人近1/4，超过了美国总人口。世界权威市场调查机构欧睿国际（Euromonitor）预测，中国2015年移动支付总额将达2130亿美元，而美国为1635亿美元。另外，摩根士丹利预测中国的网络P2P借贷机构2015年的放贷金额会达332亿美元，不但高出美国43%，且会在2年内持续增长2倍。

传统金融机构应摆正态度：合作伙伴大过竞争对手

面对新起之秀金融科技企业，传统金融机构不可避免要碰到一系列威胁，比如市场份额的动摇。然而转型并不如想象中容易，因为：1）有3/4的钱花在系统维修上的现有环境，2）全球金融危机即将到来的恐惧感使各大企业收紧对非核心功能业务上的花销。因此，这些传统金融机构应该摆正自身态度，将这些金融科技新起之秀看做是合作伙伴对自身发展更有利。亿欧网认为，与金融科技企业合作能够帮助传统金融机构建立良好的支付解决方案并满足客户需求。纽约梅隆银行表示在如今瞬息万变的市场风口下，银行不必要做创新的引领者，但为了更好的判断未来挑战和机遇，银行必须要与金融科技企业充分合作。

国内的银联近期也选择与苹果、三星合作。选择苹果、三星，因为银联也看到了移动支付的市场趋势，且彼此有互补需求。最新数据显示，移动支付已经超过互联支付成为排名第一的第三方支付方式，移动支付市场必然会是一片阔土。对于苹果、三星而言，移动用户、移动终端根本不是问题，且均属于中、高端消费人群。对于银联而言，一直关联B端商户，且和多家银行互通，携手银联就等于连接上了多家银行。苹果、三星在C端有优势，而银联有线下商户和线下支付终端的B端优势，双方合作，利益互补，或许是条好的出路。

三井住友金融集团（Sumitomo Mitsui Financial Group Inc.），日本第二大银行，也看到了这样的机遇。该集团总裁Koichi Miyata表示只要政府允许，三井住友将会大力投资金融科技企业。他认为这些金融科技企业的确是金融行业里的竞争者，但更是金融机构的合作者。三井住友在2015年10月就已经为金融科技专门成立了IT创新部门，其官方表示：这样的一个平台能够为他们的零售业务搭建一个地基，从而保证他们的零售客户能够在平台上进行虚拟支付。不过现阶段日本政策规定银行不能在非金融业务的公司占有超过5%的股份，银行控股公司在这样业务的投资里股份必须控制在15%以内。不过，据亿欧网了解，日本的金融服务机构（Financial Services Agency）将会在2016年放松这方面的管制，到时银行将会更容易转型成为金融科技企业。

要么沉入大海要么迎流而上

很显然，如今银行正在“支付”这条道上的交叉路口。如今的移动支付已经火了半边天，国外的苹果、谷歌、三星和国内的BAT都在支付价值链上布局已久，留给这些传统金融机构的只剩2个选择：要么沉入大海、要么迎流而上。可以看出，传统金融机构与金融科技企业合作共同创立一个支付中心才是大势所趋。

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