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就在不久前，我说到“庞氏骗局”，漂洋过海来骗你，特意提到，来自俄罗斯的一种“MMM平台”骗局。

最新消息称，银监会、工业和信息化部、人民银行及工商总局联合发布公告，提醒投资者防范“MMM金融互助社区”风险。这个“MMM”不具备合法资质，属于非法机构，且其运作模式具有非法集资、传销特征。此类主体投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

这实际上对“MMM金融互助社区”做了一个定性。有些人可能会说，既然如此，为什么不抓人，好好调查调查？这个MMM，暗箱运作模式，在大陆并没有注册实体，也没有固定的办公场所，连服务器都放置在海外，想调查，还挺难。

借这件事，我们一定要再次提醒，金融骗局并非这一家两家。综合各大媒体报道，笔者梳理了8大最新金融骗局：

其中，就有这个“MMM互助金融”；

第二个，e租宝，发布虚假标的；

第三个，民间借贷，比较出名的有四川汇通担保事件和河北融投事件；

第四个、金赛银事件，利用虚假名义为其背书骗取投资人信任；

第五个、“新四板”原始股。售卖原始股，投资者误以为“上海股权托管交易中心”是上交所而上当；

第六个、高额贴息存款诈骗。比较典型的是，工行甘肃省临夏东乡（县）支行2.88亿贴息存款无法兑付，相关款项涉及诈骗案件而被公安机关冻结；

第七个、银行理财飞单。银行飞单，就是银行员工私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。特征就是内外勾结，借高收益行骗；

第八个、开设假银行。山东一个农民为了来钱快，竟然以假乱真，自己开了一家“中国建设银行”。还好，作恶不深，只吸收了4万存款就被查封了。

如何避开金融骗局？业内人士认为，还是有办法的，选择某金融产品，你可以先看理财业务员。如果这个理财业务员的素质比较差，即使公司靠谱，你也不要找他，不会给你好果子吃，说不定投资人的钱都进业务员兜里了。

看完业务员，再看老板、看管理层。如果老板、管理层不靠谱，公司也好不到哪去。都看什么呢？看他们的简历里有没有虚构简历，有没有失信、诈骗记录，包括他的亲属有没有犯罪记录等等等等，现在信息社会，网络这么发达，多打听打听没有好处。

比方说“MMM”，如果你查一查，看到这个“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季既往有犯罪前科，他怎么通过MMM公司实施违法犯罪行为，因诈骗被判过刑，那你自然要跳过这个坑。

好，我们可以总结一下，老马以为，个人投资者预防骗局，大体要掌握“三不原则”：

1、不相信高收益神话，违背价值规律的投资我们要慎重；

2、不盲听盲从，要做市场调研，事先做好功课；

3、不要激进投资，保持稳健，根据承受能力量力而行。

那么，面对市场上的金融理财产品满天飞，我们的监管层除了警示，还可以做些什么呢？

最近，中国银行嘉兴市分行成功堵截两笔巨额金融诈骗款，冻结资金214万元，为两家公司避免了巨大经济损失。

之所以拦截成功，有一大亮点，就在于公安警务人员和银行高效协同，以及银行的高度认真负责。这给我们提供了一个有益的启示，正像银监会、工业和信息化部、人民银行及工商总局联合发布警示一样，面对金融诈骗，多部门的高效协同合作恐怕是关键。如何在事先预防、事中控制和事后追查方面提高效率，快速反应，这协同机制恐怕有不少短板亟需弥补。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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