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微信为何要助攻支付宝?

本文共2462字,预计阅读时间49

过完年,微信的一条政策引起了广泛的关注。

这条政策被普遍解读为:提现要收费了,因为提现这个动作银行端有成本,微信扛不住。

不得不说,这个理解,并不完全准确。

关于提现这个动作,到底会不会在银行端产生成本,还是要细读微信的官方解释:

有人说银行对提现并不收取手续费,为啥微信要对提现收费?

A:我们的成本产生来源于两方面:1.银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费,2. 部分银行在提现时会再次收取费用,在此次调整中,微信支付选择承担了所有转账的成本,而在提现时收取手续费成本。 (引自微信公开课公号)

微信说:部分银行在提现时会收取费用。这个“部分”二字,是比较取巧的。微信没有说所有银行。中国的银行五花八门,有些地方上的小银行(比如合作社转过来的),的确存在这个可能。只要有那么两三家小行要收钱,那“部分银行在提现时会再次收取费用”这句话就是成立的。

你不能用“工农中建招”这种去理解“部分银行”。

重点是第一条原因:“银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费”

这话什么意思呢?

设定这样一个场景:张三给李四发红包(转账、赞赏李四文章也可以)。再假定张三零钱包里没有钱,是直接从银行卡里付钱。

张三从银行卡里摸出一块钱,到了李四那里,李四存入他的零钱包,回头再提现。整个过程中,银行在哪里收费用?

答案是:张三。并不是李四。张三端有一个从银行卡里提钱的动作,银行当然要收取费用。

所以才会有这样一句话:银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费。

但微信纠结的地方是,它不能问张三要钱啊。如果问张三要钱,张三更跳起来了。妈蛋,我都掏钱了,还让我再支付一笔费用?!

虽然道理上是在张三端那里产生了成本,但就是不能在张三端那里收费,这涉及用户心理问题。

能不能让张三发一块钱,然后李四收到9毛9分9厘?好像有点过于搞笑,虽然这么干,理也通。

没法子,只好让李四提现的时候交一笔费用了。即便道理上讲,李四端,只有“部分银行”脑子进了水会收取费用。

微信体系下,用户收发红包、转账、赞赏文章等一系列动作,的确都有银行费用产生。这点真心不假。

但微信没法把这事说透,或者说,它说了,可惜诸位不理。非要理解为提现这个动作,银行要收钱,银行被黑锅了。

其实,不是这样的。

更让微信纠结的地方是,发发红包,赞赏赞赏文章,都是碎钱。以我的个人经验来看,我收到的文章赞赏数字,一般都在几块钱。这种碎钱,银行收费用的方式是按“笔”收的。

碎钱的单位成本高,这是常识。

不过,追问一句,这个银行收的费用,总体数字大么?

我前面举的那个例子里,有个假定,说的是张三发红包的时候是从银行卡里提钱的。如果张三是从自己的零钱包里发钱,理论上,没有银行费用产生的。

那么,到底是从银行卡里发红包多呢,还是零钱包里发红包多呢?

腾讯自家的一份报告里的数据是这么说的:

好像是零钱包里比例大啊!

(似乎有一定理由相信,用户赞赏文章的时候,也是大比例从零钱包出的)

所以,对于腾讯来说,有成本,但成本不是天文数字。到底多少,你如果知道,请告诉我哈。

腾讯是互联网巨头中的巨头,这点成本,我想应该扛得住。

但它还是要收费了。

有人说,这是在助攻支付宝啊。

支付宝在春节红包时,拼命追求的是“建立关系”。

前阵子我那篇讲支付宝红包营销的文章,很多人底下留言是:集齐五福,我就删了那些link。

现在,哈哈哈,我已经看到朋友圈里有人说,以后支付宝转账给我哈!

妈蛋,你们用户真难伺候。

我一直说的是,微信红包,是个社交玩具,不是金融工具。

红包里的钱转来转去,和金融其实没啥关系,看着很热闹,但就是没商业用途。

微信前阵子推出了“零钱理财”,就是要把红包往金融工具里引。

提现收费,这个动作背后的意图就是:你收了钱了(无论是红包还是转帐还是什么公号赞赏),请在腾讯体系下使用它,比如购物,比如理财。

你提现出来,再到隔壁阿里那里去花钱,这事不行啊!

说到底,微信,确切地说,腾讯,缺少一个类似余额宝的东西。

有人说,余额宝利息低了,已经不再是成功的产品了。

说这话的,不懂金融。

余额宝是一个利息远高于活期存款的“账户”:T+0规则下,随存随取随用,不是“账户”是什么。

不要看到“余额宝”三个字,就以为这货是“余额”。这货不是第三方支付的余额,这货是货币基金,所以央行什么第三方支付余额消费一天不能超过五千的政策(讨论意见稿)管不着它。

货币基金归证监会管,不归央行/银监会管,余额宝妥妥地打了个政策空档。

这个空档只有“保证赢”三会合并之后,才有可能被补掉。保证赢三会合并这事有没有谱呢?好像又不怎么提起了。

饭要一口一口吃,路要一步一步走。

腾讯搞金融,自财富通始,也玩了很多年。但以前基本不算,真正崛起的时候,应该是第一次微信春节红包的时候。

马云曾经说微信春节红包是“偷袭珍珠港”,这话其实还有一层意思:偷袭珍珠港的,最后还是败了。

败的原因就是:积累不够,资源不足。

这是马云那边厢的看法。在腾讯眼里,结局未必就是败。

只是,套用一句俗话,支付宝走过的路,财富通都得走一遍。

你们巴巴地都提现不肯花钱,这是不肯帮我一起来建立场景啊。我就出规则引导你们去花钱。

慢慢建场景就是。

多说一句,张三转账李四,不一定会笔笔都有费用。微信和支付宝走的都是同行网络。

本文作者魏武挥,科技专栏作者,执教于上海交通大学媒体与设计学院,天奇阿米巴基金(skychee.com)投资合伙人。


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