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互联网保险朋友圈 “求爱”

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2月28日正式上线的“求关爱”在短短2个月内成为朋友圈里创新保险产品的“鼻祖”,虽然在影响力方面多有质疑,但保障型产品社交化的声势算是做出来了。

而接棒“求关爱”的产品最近则不断涌现,阳光保险一款“爱升级”以及还未正式上线的“爱心连连看”产品在朋友圈也声势渐起。

“众筹”保险?

从“求关爱”和“爱升级”的出生开始追溯,最大的不同是带的“帽子”不同。

一边是“求关爱”对自己类似众筹保险的坚决反对,一边则是“爱升级”立场坚定地“绑定”众筹保险。

先来看看“求关爱”和“爱升级”都是什么。

 

朋友圈 “求爱”

朋友圈 “求爱”

“求关爱”是泰康保险一款名为“微互助”的保险产品,支付1元加上朋友的爱心,建立最高10万元的防癌保障。而阳光保险“爱升级”则是由少儿重疾保险入手,100元可以给宝宝购买5万/年的重大疾病保障,保险期间1年,之后还有“爱心连连看”产品,亦是支付1元加好友爱心送40万元意外保障。

“求关爱”把自己和众筹明确划清界限,泰康人寿创新事业部负责人毕海曾表示:“这款产品并不算众筹,其实并不具备众筹的基本特征。产品的出发点是互助,共建风险池。”

另一边,“爱升级”则是紧密联结众筹不放松。阳光保险相关产品负责人表示:“爱升级的设计是多一个人参加,所有宝宝涨保障,这就是众筹的互相帮助,因为每一个人的参加,给所有人带来益处。这是保险在众筹领域的小尝试。”

“众筹的本质是大家帮助大家,而保险的本质本来就是‘我为人人,人人为我’,保险本身就是最契合‘众筹精神’的产品。而互联网给保险众筹带来了新的机会,长远看,让网络保险众筹成为可能,而且更方便、效率更高、影响力更大。”

虽然名头不同,二者在互助上则不谋而合。事实上,互助概念的提出,几乎是纯血“互联网思维”的保险翻版,而众筹保险更类似于私人、团队定制化的概念。不管是否众筹,以互联网思维创新的保险产品会走得更远。

基准产品

“求关爱”的基础产品是一款防癌保险产品,对于选择防癌保险的原因,毕海向解释称:“本身防癌保险产品在这样的形式和平台下并不是一个很好做的产品,选择的初衷是希望能够实现‘互助’的保险本质。”

而“爱升级”则非常讨巧地定位在孩子这个群体身上,主打儿童保险,易唤起大家对孩子的怜爱,与此同时,“一拖二”抓客户,能把孩子、父母一起“纳入囊中”。阳光保险相关产品负责人进一步表示,经过升级后的保障最高可以达到翻倍。

而“爱心连连看”则更为讨巧,选择了综合意外险作为基础产品,可以不涉及“求关爱”中关于年龄问题的“纠葛”。购买流程是自己先支付1元购买2000元的保额,之后朋友送一份爱,就增长2000元保额,最高是40万元的意外保障。

不过,“爱升级”产品的选择似乎存在一点瑕疵,据寿险产品专家丘斌斌分析:“爱升级存在一定问题的原因在于孩子(18岁以下群体)是受到保额限制的,也就是说不管哪家公司何种渠道都会有一个综合上限的限制,所以在购买时还要考虑是否买过相同性质的产品。”

在创新产品的道路上,保险公司越走越远,不论产品形态还是用户群体都在向更广范围深入,除了社交化和保障化正在互联网保险产品上获得更多尝试,互联网保险离定制化也不远了。

 涨保额攻略

对比支付门槛,“求关爱”和“爱心连连看”都是以1元的门槛起步,而“爱升级”则是100元的门槛。在互联网的世界里,低收费或免费成为理所当然,100元的高门槛显然限制了用户群。

再来看涨保额攻略,“求关爱”以1元对应1000元保额升级,1个爱心升级一次;“爱心连连看”则原样复制,1元对应2000元保额升级,1个爱心升级一次,并且和“求关爱”一样有排名玩法。

“爱升级”则略为不同,设计为分享链接,好友购买成功,自己和好友宝宝的保障在原来额度上立涨2500元,最高保额10万元。

整体流程上,“爱升级”和“爱心连连看”均复制“求关爱”的流程,即“点击进入→弹窗→投保填单→微信支付自付→成功→转发朋友圈→静等他人付款为自己增加保额”,完成整个流程。

针对“爱升级”和“求关爱”的不同,阳光保险产品相关负责人表示,阳光“爱升级”和泰康“求关爱”都是基于微信平台的互联网创新保险产品,但两者还是有所差异。“爱升级”的设计是多一人参加,所有宝宝涨保障:购买人可分享购买链接,每多一个好友通过此链接购买,同一链接内所有宝宝的保额均免费涨2500元,72小时内涨到多少保障多少,一个链接内最多可有21人参加,保额10万元封顶。

不过,有业内人士表示,“爱升级”和“爱心连连看”的模仿痕迹过重,但值得肯定的是,在险种设计上和流程设计上也改善了“求关爱”的不足,比如在获客方面的竞争力就更强,险种和人群亦更为灵活。

实际上,诸多互联网保险创新产品在设计思维上已经具有互联网思维,即先攒够客户源再思考盈利,而非一上来就思考盈利如何。对于险企而言,有效客户数是衡量一个公司是否具有竞争力的重要指标,而能够覆盖多少客户也是险企是否具有竞争力的评价标准。

聚焦朋友圈、接入微信意味着拥有海量客户。目前,不仅银行、基金,保险公司也不会放过这片“待垦之地”,“求关爱”、“爱升级”……下一个接棒的又会是谁?上述保险电商人士亦指出:“互联网保险的创新不应该局限于一种模式,而应该更开阔。”


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