最有看点的互联网金融门户

最有看点的互联网金融门户
全新的互联网金融模式国内资讯

张俊:让网贷回归人间

本文共1959字,预计阅读时间39

论语中有这样一个典故:孔子的学生子贡问孔子,他的同学子张和子夏哪个更贤明一些。孔子说子张常常超过周礼的要求,子夏则常常达不到周礼的要求。子贡又问,子张能超过是不是好一些?孔子回答,事情做得过头,就跟做得不够一样,都是不合适的,即“过犹不及”。

过犹不及的例子在现代中国最典型的诠释就是“一放就乱,一管就死”。

13年互联网金融元年伊始,我国网络信贷迎来了爆发式的增长,遂集万千宠爱于一身,成了不断下行的中国经济的“救火队员”。更有甚者,把网络信贷捧到天上,送上了颠覆传统金融的“战旗”。中国一跃成为全球最大的网络信贷市场,各路大佬纷纷进军,一时风光无限,“钱”景无边。

然而,随着15年下半年e租宝等一系列风险事件的爆发,网络信贷行业仿佛瞬间被打入地狱,从万人追捧的明星到千夫所指的恶棍。多地暂停互联网金融平台注册,农行等数家银行开始关闭网络信贷支付通道,有消息称北京、无锡等多地的甲级写字楼要清退网络信贷,更有机构借机发难,给网络信贷扣上“莫须有”的罪名。一会儿被捧上天,一会儿又被打落在地,这不正是网络信贷版的“过犹不及”么?

这些年,笔者经历过行业的大小风雨,迎来又送走了一批批网络信贷的过客。其中有的值得叹息,有的只配唾弃,有的也许直到退场都是外行,在网络信贷被捧上天时纵身跳入,结果成了历史的悲剧。时间证明,网络信贷和任何一个行业一样,捧杀和棒杀都对行业毫无帮助。

过去几年,网络信贷承受了太多言过其实的肉麻吹捧,而实质上网络信贷最大的意义在于在解决普通人的借贷需求,远没有纸面上那么高大上,也承担不起“救火”中国金融的重任。中国经济下行是因为“三架马车”中的投资和出口放缓,网络信贷可以为促进消费做贡献,但关键还是在于社会经济发展调结构、转方式。颠覆传统金融更是无从谈起,网络信贷和传统金融机构并不对立,大家是各司其职相互协作的关系。作为互联网金融的一部分,网络信贷最怕被捧,因为用户不在天上,而网络信贷和其他互联网行业一样,核心是以用户价值为依归。

至于因部分银行关闭支付通道就唱衰网络信贷,因一些“伪装者”问题爆发就给网络信贷贴上跑路、诈骗标签的行为,则是不折不扣的棒杀,对行业的危害更为严重。就银行暂停网络信贷支付通道而言,事实是,网络信贷行业之前普遍采取第三方存管,而第三方很可能将支付接口滥用,特别是提供给许多没有风控能力的所谓网络信贷平台,这才是引起监管和银行整顿的根本原因,其打击的是假网络信贷之名、行非法集资之实的情况。就此将舆论风向引向负面,把所有平台一棒打死,网络信贷行业冤,有真实借贷需求的用户更冤。

一个新兴行业的发展,需要回归其本质和价值来理性对待。网络信贷缘何而生?为服务草根群体、服务消费、服务实体经济而生。现在有很多重资金轻资产的网络信贷企业,走高端路线,向银行看齐,却遗忘了广大没有被传统金融服务好的草根群体,忘记了网络信贷作为互联网金融的一部分,本身的使命就是为了降低金融的门槛。

与银行走差异化路线,服务草根群体、服务消费是网络信贷应有之义。前段时间国务院出台的《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》中提出,要支持互联网金融创新发展,强化普惠金融服务,支持发展消费信贷,不难看出网络信贷以及互联网金融承担着国家的期望。不过归根结底,网络信贷服务的还是实体经济,网络信贷是互联网与金融的结合,是投融双方的信息中介,服务于实体经济,才是互联网金融的本分。

网络信贷需要健康发展,需要大众、从业者和政府的共同努力。大众和从业者都要理性,避免过犹不及,政府更要把握好度,避免“一放就乱,一管就死”。美国是全球网络信贷行业中监管介入较早的,也是较严的,但给网络信贷的创新留足了空间,帮助其有序发展,催生了网络信贷上市第一股。其实政府的想法都是好的,希望完善现有金融体系短板,让大众享受改革红利。但在规范监管的同时,还要让“看不见的手”多发挥作用,否则网络信贷也许会成为下一个信托,市场化、自担风险岂不沦为空谈?

借用狄更斯的话总结现在的状况:“这是最好的时代,也是最坏的时代”。在天上盘旋太久,又猛的进了冰窟窿,网络信贷对这两处不适合也不适应,而人间,才是它该待的地方。一方面,回归人间,让行业冷静下来并不是什么坏事,而正是一个去掉过犹不及的褒贬、剔除队伍中的害虫的好时机。

另一方面,网络信贷也可以借此机会重新认识自己,真正回归到普罗大众中来。网络信贷的产生是有历史使命的,理应有所担当,最重要的是普惠被传统金融所忽视的草根群体,服务5亿非信用卡互联网人群的消费借贷需求,乃至在国家的长远发展中为实体经济出力。无论今后怎样主动或被动的调整,回归人间,服务百姓,才是网络信贷行业的未来。


用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

银行看上信用卡预借现金业务 现金贷平台开始分层

孙雪池 | 亿欧网 25分钟前

强监管时代,如何正确评价一家互联网金融公司?

薛洪言 | 苏宁金融研... 1小时前

整治网络小贷:三大意义与六大举措

佚名 | 经济观察网 1天前

未央今日播报:小贷公司整治方案下发 国家互联网金融风险分析技术平台获批

未央研究 1天前

中国新金融的盛世缩影:在线借贷的源起、进化和未来

洪偌馨 | 馨金融 12-09

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备17044750号-1