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微信的微贷在战略上对了，在战术上错了。微信集聚庞大的用户资源，从这个角度讲做金融是无可厚非的事，但微信并没有发挥自己的先天优势，导致在借贷上无法形成强大的扩张与指数级增长效应。还只是局限于传统金融的思路上，很明显这块业务的操作思路上局限在金融专业者的执行与设计。从侧面讲就是花大力气做了一件苦逼的事。

微信的先天优势在于庞大的流量，更重要的微信是基于熟人的社交体系。微信可以借助熟人的社交体系让其变成社交资产，以熟人关系作为抵押解决借款人诚信的问题。一旦出现有人不还款，可在其熟人圈进行公布，这个就具备强大的杀伤力了，人都是生活在熟人圈内，熟人圈又从社交链来讲是强关系，谁敢不诚信。无形之中熟人社交就将监督机制建立起来了。如果微信再将贷款利率打到比银行、比信用卡还低，这个将会覆盖90%以上的普通用户。是不是直接将信用卡给抹灭掉了。所以这里重点强调的是社交关系与资产的互通。

这样做下来，那些以熟信模式做互联网金融的公司是不是市场将大打折扣，甚至是覆灭。包括最近火热的什么借贷宝、及一切小贷公司呢？即便就是有人去借款，那也是因为在微贷上信用不过关的人，才会去其他平台借款。反问，如果你把钱借去了，如果没有上面这套体系，你的风险是不是急剧扩大上升。还款率没有了。

这一切仍然是基于强关系链的基础上做的延伸，互为监督的市场监管机制。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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