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面对争议和P2P死亡潮 网贷评级未来是生是死?

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P2P平台短融网诉网贷评级机构融360一案,在近日出现新进展。二次庭审前,北京海淀法院追加了中国人民大学为诉讼第三人,也就意味着,人大也被牵扯案件中。

这次案件,被称为“网贷评级第一案”,其意义,绝非两个互金公司对战那么简单。这是网贷平台与第三方网贷评级之间,第一次真刀真枪的博弈,这场博弈的输赢,甚至每次开庭的辩论,都将对行业产生震荡。

从诞生至今,网贷评级与网贷平台之间,一路研磨、博弈不断、大战纷飞。e租宝被查事件,令社会公众对P2P的信任已降到历史冰点。P2P监管细则先于互联网金融监管细则紧急出台,要求各平台18个月内完成信息披露任务、资金存管到银行等举措。

时移世易,未来,网贷评级将生或死?

暗黑时代

这次官司自去年9月消息放出后,几乎吸引了网贷行业所有人的眼光。

在2015年2月发布的第一期报告中,融360将短融网评为“投资需谨慎考虑”的C级,第二期报告中,将其再度降为C-级,同期被评为C-级的还有e租宝。对此,短融网以商业信用受损为由,一纸诉状将融360诉至法院。

但在中国人民大学牵扯进来后,案件开始变得扑所迷离。

某自媒体发文称,短融网已回应,人民大学是被利用的,它并没有直接参与到评级过程中,只是被融360借用合作名号。

然而,就在第二天,中国人民大学国际学院就召开了一次研究项目启动会,总结和融360合作成功预警e租宝平台风险的经验,是一个校企合作的成功案例,值得推广。

案件热度持续升高,媒体和民众讨论的热点是:网贷评级是否有存在价值?未来的命运又将如何?

回溯起源,我们或许能找到答案。

01 第1张

2013年,余额宝诞生,自此,网贷行业驶入高速车道,短短两三年时间,P2P网贷平台,从几十家增至三千家。

可悲的是,这是野蛮生长带来的虚假繁荣,一边是生得蓬勃,一边是死得急速,“有肉的地方就有苍蝇”,一些打着“P2P平台”旗号的招摇撞骗者,趁风使乱,涌入了行业。

平台跑路现象不断,部分投资者利益受损,对网贷行业都产生不良影响,余额宝一些先驱培养起的行业信誉,变得岌岌可危。据悉,截止2015年,死亡P2P平台数量为1302家,其中668家为跑路,跑路平台占比超过50%。

这是网贷的暗黑时代,没有规则,没有底线。一片莽林,等待阳光的渗透。

遍地丛生的平台,对投资用户来说最直接的问题是:应该选择哪一个?选择的平台是否安全?

据P2P观察网介绍,每日读者后台反馈最多的评论就是:“某某平台安全吗?”

在网贷天眼、网贷之家等P2P门户网站、网贷贴吧内,经常也能看到投资人的发帖,询问平台安全度。

当这个问句,成为一种刚性需求,证明市场已做好准备,网贷评级已呼之欲出了。

网贷行业属于创新行业,一般来说,创新行业发展初期,政府处于观望态度,监管难以跟进,行业自律必将先行一步。

于是,第三方网贷评级平台应运而生。

博弈阶段

加入这场评级游戏的玩家主要分为四类:

第一类,是传统信用评级机构,如以大公国际、惠誉为代表的相关评级机构,其主要发布向投资者预警的黑名单为主;

第二类,就是网贷门户网站,如网贷之家、网贷天眼等类似的P2P门户信息网站;

第三类,平台型互联网金融企业,如融360。这家公司定位为互联网金融行业的"送水工",在产业链中的角色类似天猫之于卖家的角色。

第四类,是社科院、高校之类的学术机构。

四类玩家都有自己的游戏规则,因此,样本数量、评级标准、准入门槛不尽相同。虽然各家得出的结论各不相同,但排名前列的大平台较为一致,差异主要集中在对中小平台的评价上。

据媒体报道,鑫合汇在融360的评级是“C-”,折算成排名的话约在第45位之后,但是在网贷之家的排名却是第19位,排名相差至少几十位。

02 第2张

“P2P的门户,主要靠广告和软文生存,这样的评级结果可能存在倾斜,因此,中立平台的结果,更具公信力”,一位资深业内人士透露,行业确实存在乱像,卖榜、黑榜事件在业内也不是新鲜事。

同时,被拉入“黑名单”或评级不佳的平台,对此开始了反击。于是,媒体上也开始出现一些关于:评级单位是否具有公信力、评级方式是否专业等谈论。

说白了,这本身不是专业性的问题,而是“谁说了算”的问题。有观点认为,必须看评级的实际使用者是哪些人,即用户是谁,谁说了算。而不是由谁评或谁被评的两方说了算。人人心中有一杆秤,市场自会用脚投票。

任何舆论大战背后的本质,都是利益方的博弈:评级方,出于或社会责任、或出名、或挣钱的目的,生产榜单;平台方,出于名誉受损、投资受影响、或炒作的目前,质疑评级方,甚至对薄公堂。

于是,上演了一场场的博弈大战。

2015年3月,大公国际的评级报告,把一直占据评级宝座的“陆金所”拉下神坛,将其列入互联网金融预警的“黑名单”。

这其实不是大公国际的第一次宣战,此前对陆金所已有过3次点名,这次因为陆金所卷入2.5亿坏账传闻,出现巨大的舆论危机。

陆金所发公告,发文章,立澄“冤屈”,双方打得唾沫四溅,战火纷飞,历时一月,事件方才降温。

这也是第三方网贷评级机构与网贷平台的第一次正式开战,双方就此进入“鏖战阶段”。

历史上第二起有名的战役,当属融360和e租宝。

去年6月份,融360在第一期的网贷评级中,将e租宝级别评为C-。当时正如日中天的e租宝气得火冒三丈,网络上出现大量反击软文和“专家点评”,一时间,各大论坛也出现融360“黑稿”。

融360很快做出反应,一周后再发一弹,《e租宝资金去向成谜 融360再度预警》。可惜少有主流媒体跟进,直到e租宝最终出事。

有微信公号爆料,当时有业内人士对于e租宝在央视等权威媒体做广告表现出极度担忧,甚至还给央视写过投诉信。但在这些质疑声中,唯一曾引起行业普遍关注的,就是融360在年中的两度发文预警。

这场行业大博弈,在e租宝事件后,稍稍缓解。整个网贷行业被重创的同时,也证明,网贷评级也确实能预示部分风险。

是生或死?

2016年,是网贷行业的转捩点,也是网贷评级的关键期。

政府网贷行业监管意见稿的出台,证明监管已挤到了门口,即将落地,野蛮生长时期结束。

任何行业,萌芽后,就会经历一个快速发展期,随后是洗牌期、沉淀期,网贷评级行业,随着网贷行业而生,也在网贷行业洗牌过程中,越发冷静沉稳起来。

不可小觑的一股力量是,群众的眼睛都是雪亮的,对于网贷评级中上优质榜的平台,投资人都眼盯盯看着,在论坛上经常可看到这样的谈论贴:“某某前100的平台,有跑路的吗?”如果出现一家先例,恐怕在投资人圈里就失去公信力。

好的网贷评级报告,也开始在投资圈深入人心,这个趋势越发明显。大部分的投资人对网贷评级的态度是,参考价值,绝非黄金宝典。对好的评级结果也是“体检只能证明你最近身体好,不能证明你永远身体好”的心态。

网贷评级终于开始呈现两极分化,公信力好的平台,越发受到市场认可;不好的平台,濒临倒闭。

一个不为人知的细节是,今年年初,某银行委托融360对向其申请存管的P2P平台进行评估,并给出专业意见。这意味着,传统金融机构也开始接受网贷评级的公信力,并抛出合作的橄榄枝。

另一个猜测是,既然政府监管来临,官方的评级标准是不是也为期不远?

去年年底传出消息,商务部直属机构商务部国际贸易经济合作研究院,正在酝酿制定《互联网金融机构信用评级与认证标准》,传言称,该标准可能成为网贷行业的“国家级”标准。虽然事后证实并非官方消息,但挑起了对“国家是否应该制定P2P评级”的讨论。

目前,什么样的网贷评级,才更具公信力?

“没有利益关系的评级,才更具公信力”,融360的CEO叶大清认为,网贷评级的路还很长,目前阶段社会监督力量必不可少,第三方网贷评级还得继续承载社会责任。

他称,未来第三方网贷评级也有可能消失,当行业足够规范时,第三方网贷评级也就完成了历史使命。

回头再看,融360和短融网的撕逼大战,谁胜谁负又不再重要。在国家评级没有出现之前,第三方网贷评级恐怕不可消失。

本文系未央网专栏作者一本财经发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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