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网络小额贷款公司的全国各地政策梳理和企业设立情况

本文共3363字,预计阅读时间121

 

一、综述

根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号),小额贷款公司应当在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象,而其经营的地域则被限制在了县域范围内。但随着互联网与金融行业的逐渐融合,部分企业产生了通过其互联网平台面向客户提供小额借贷服务的需求,例如阿里小贷推出的“借呗”、“花呗”服务。因此,互联网企业能否利用小额贷款公司牌照在互联网平台上向其互联网客户开展借贷活动,实质性地将县域限制打破,将服务推送至全国范围,成为了小额贷款公司面临的新课题。而2015年7月14日出台的十部委互联网金融指导意见,首次为“网络小额贷款公司”的成立提供了政策指导依据。

二、地方政策及全国性政策的梳理

(一)地方性政策(按政策出台的时间先后顺序):

无锡市:“网络小额贷款”这一概念最早见于政府文件是在2013年10月15日发布的《无锡市人民政府关于印发无锡创建国家电子商务示范城市实施意见的通知》,其中提到了“鼓励利用第三方支付、网络小额贷款公司、互联网基金等方式为广大电子商务中小企业提供贷款和融资支持”。

赣州市:真正第一个针对网络小额贷款做出专门地方性规定的是江西省赣州市,其于2013年11月6日公布了《赣州市网络小额贷款公司监督管理暂行办法》。该暂行办法对“网络小额贷款公司”的定义如下:“本办法所称网络小额贷款公司,是指由大规模开展互联网业务、拥有大量网络客户资源的国内电子商务及互联网企业发起,在我市行政区域内依法设立,不吸收公众存款,主要为自己互联网上的客户,特别是小微客户业务发展提供小额贷款等服务的新型网络金融组织。其资金来源主要为股东缴纳的资本金以及银行业金融机构的融入资金等。”

北京中关村:中关村国家自主创新示范区领导小组于2013年12月25日出台了《关于支持中关村互联网金融产业发展的若干措施》,其中提到:“支持中关村互联网企业基于自身业务优势发起设立网络小额贷款、第三方支付、网络金融超市、网络金融大数据挖掘和评估、企业信用评价等互联网金融相关机构。”

江西省:2014年8月25日,江西省发改委和商务厅发布《江西省电子商务产业发展规划(2014-2020年)》,在“改善电子商务投融资环境”一节中专门提到:“创新电商企业融资担保模式,为电商企业提供网络小额贷款服务。”

中国(福建)自由贸易试验区:2015年8月16日,福建省政府发布《中国(福建)自由贸易试验区产业发展规划(2015-2019年)》,在“互联网金融”一节中提到:“重点发展支付结算、融资业务和投资理财及保险业务。培育第三方网络支付平台,力争发展成为类似“支付宝”“财付通”等的综合性支付平台;发展P2P网贷、网络小额贷款公司以及众筹网等;发展金融产品与互联网特点相结合形成的投资理财产品及保险产品。”

沈阳市:2015年12月30日,沈阳市政府发布《沈阳市智慧产业发展规划(2016-2020年)》,在“智慧服务业”-“互联网金融”一节中提到:“支持设立网络小额贷款、众筹、第三方支付、金融产品搜索、金融大数据分析、信用评价等互联网金融相关机构,为创业企业和早期科技成果项目提供金融服务。”

浙江省:2016年1月14日,浙江省政府发布《浙江省“互联网+”行动计划》,在“推进基于互联网的普惠金融发展”一节中提到“着力打造以支付宝、浙江网商银行为龙头引领的互联网金融新业态,规范发展第三方支付、网络理财、网络小额贷款等业务”。

(二)全国性政策:

科技部:2015年1月10日,科技部发布了《科学技术部关于进一步推动科技型中小企业创新发展的若干意见》,在“拓宽融资渠道”一节中提到“鼓励互联网金融发展和模式创新,支持网络小额贷款、第三方支付、网络金融超市、大数据金融等新兴业态发展”。

中国人民银行、工业和信息化部、公安部等十部委:2015年7月14日,十部委出台了对于互联网金融发展具有具有里程碑意义的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,也就是著名的“互金二十条指导意见”。在该指导意见的第八条“网络借贷”中明确规定,“网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款”,“网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。”

三、各地网络小额贷款公司审批实践情况

赣州市

已设立公司一家,为2014年3月成立的赣州市宇商小额贷款有限公司,股东为上市公司深圳市怡亚通供应链股份有限公司。其经营范围为:许可经营项目:为自己的互联网客户,特别是小微型企业开展小额贷款、财务顾问业务以及经市金融工作局批准的其他业务(从事以上经营项目,国家法律、法规、政策有专项规定的从其规定)****,一般经营项目:****。

据了解,设立中的企业有积木盒子和趣分期。积木盒子和趣分期在赣州已经走完了大部分申请手续,但由于e租宝事件导致申请进程延缓。

赣州是全国唯一出台了关于网络小额贷款公司地方性法规的地区,但是并没有大量的网络小额贷款公司在该地区设立,相信还是政策配套和落实不够。

重庆市

虽然没有成文的地方性法规支持,但重庆市目前已经集中了全国最多的网络小额贷款公司。设立时间最早的在2008年,最晚的直到2015年年末。发起股东的类型也多种多样,即包括以阿里、百度、小米等为代表的互联网巨头,也有海尔、苏宁、世茂集团等线下传统巨头或上市公司,同时还有外国企业股东和纯自然人股东。可见,在网络小额贷款公司的设立审批实践上,重庆的开放程度已走在了全国的最前列。

目前在重庆设立的网络小额贷款公司,其经营范围的表述有以下几种类型:

1)在全国范围内开展办理各项贷款、票据贴现、资产转让业务(国家法律、行政法规禁止的不得经营;国家法律、行政法规规定取得许可后方可从事经营的,未取得许可前不得经营)。

2)全国范围内开展各项小额贷款,票据贴现,资产转让业务(不得从事吸收公众存款或变相吸收公众存款、发放贷款以及证券、期货等金融业务);以上业务在重庆市以外限于通过互联网方式线上开展。

3)在重庆市主城九区内开展各项贷款票据贴现、资产转让业务。在除重庆市主城区外的全国范围内开展以上业务仅限于通过互联网方式线上开展。

哈尔滨市

设立于2014年11月的黑龙江瀚华互联网小额贷款有限责任公司。经营范围:在全国范围内开展(网络)小额贷款业务、票据贴现业务、小额贷款公司再贷款业务、权益类投资业务、资产转让业务和代理业务。

杭州市。

设立于2010年3月的浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司。经营范围:许可经营项目:在全国范围内开展办理各项小额贷款、小企业发展、管理、财务等咨询及其他经批准的业务。

广州市

2014年5月,广东省金融办批复同意在位于广州市越秀区的广州民间金融街设立互联网特色小额贷款公司。随后,包括唯品会、熊猫烟花、保利地产、平安好贷等多家知名互联网企业、上市公司在广州越秀区设立了互联网特色小额贷款公司,包括同程旅游、拉卡拉等知名互联网企业也已获得批准进入设立阶段。

广州市设立的网络小额贷款公司的特点是,经营范围中并未突出网络小额贷款的内容,而是反映在金融办核发的批文当中。其经营范围表述统一为:小额贷款业务(具体经营项目以金融管理部门核发批文为准)。

江苏省

从江苏省金融工作办公室网站公开的信息来看,该省金融办已审核批复多家互联网科技小额贷款公司的设立申请,但尚未查询到工商登记注册的信息。

其他地区

根据媒体报道和企业自主宣传,在海南、上海等地也开放了针对互联网企业、互联网金融企业的小额贷款公司设立申请,例如海南的宜信、先锋网信,上海的携程、万达等等。但是,在这些小额贷款公司的经营范围中,没有明确的“互联网”和“网络”字样,金融办的批复中是否许可其通过互联网突破地域限制开展业务尚不得而知。

本文系未央网专栏作者冯坚坚发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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评论

  • 金融小菜鸟在 2017/09/13 17:57回复

    谢谢老师!正想了解这方面的内容

  • k
    klaus在 2016/05/19 18:49回复

    冯老师,谢谢您整理出这么好的文章,能有幸取得您联系方式么?

    • 冯坚坚在 2016/05/21 22:01回复

      @klaus: 我的工作邮箱 ericfeng@longanlaw.com

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