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P2P助力共享经济

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“共享经济”概念是由美国德克萨斯州立大学社会学教授费尔逊以及伊利诺伊大学社会学教授斯潘思于1978年共同提出的。这一经济模式的主要特点是独立的第三方创建一个信息技术交流平台,实现个体之间资金、商品、服务的交换或借贷。2015年11月3日公布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中,习近平主席首次提出“发展共享经济”,这标志着“共享经济”与相关经济形态正式纳入国家战略规划中来。李克强总理同样在2016年《政府工作报告》中首次提到“共享经济”,明确提出以分享、协作方式搞创业创新,走低门槛、低成本、高速度、高效率、众人参与之路。

事实上,自2013年以来,020、P2P、B2C、A2P等各种层出不穷的模式出现在互联网土壤之下,已经渗透到经济生活的方方面面。互联网能够不断提高闲置资源再利用效率,使碎片时间与闲置物品得到再分配。这就是共享经济的雏形。其实,当人们使用“百度知道”的时候,就已经实现了集思广益、信息共享。当然包括滴滴、Uber为代表的交通出行共享;以小猪短租为代表的空间共享、以陆金所、宜信为代表的金融共享等。

P2P可以使“供需”双方得到更多满足

为什么人们乐于共享,为什么能够迅速刮起共享之风?因为供给与需求无法完全被满足。无论是资源拥有方还是需求方,在现行关系下都会处于信息不对称状态,大量资源需要找到释放的空间。共享经济得发展就是“去中介化”或“再中介化”的过程。“去中介化”可以使个体打破对物理实体的依赖而直接得到财富或服务;“再中介化”可以使个体脱离商业媒介,同时介入互联网共享经济平台。这样就可以在前端解决资金(P2P网贷)问题,后端解决“客群”信息不透明问题。在“共享经济”下,资源拥有方可以得到更多的利益,需求方获取更多的便利,这种“more+more”模式会成就无限可能。

目前,共享经济得发展规模与体量很难具体量化。但是,在“互联网+”背景下孕育而生的共享经济已经展现了其超强的潜力与未来。据普华永道预测,到2015 年,全球共享经济规模将达到2300亿英镑。共享经济发展不仅可以带来信息终端与无线网络革命,更会带来全新的企业运营模式、消费模式等。每一个共享经济参与者不仅可以降低生活成本,提升客户体验度,甚至还可以创造全新社交圈。在这种环境之下,任何个体都可以成为提供服务的主体,同时成为消费者,当供需端匹配成功,就从根本上就形成“共享经济”。

对于P2P来说,人们更多的把其理解为一种互联网金融主要模式。而事实上,它本身就是一个跨行业的概念,“peer-to-peer lending”模式本身就是“共享经济”的代名词,未来P2P将有可能成为“共享经济”在金融领域的最好表现。P2P金融是借助网络平台,实现个人与个人之间小额借贷的交易模式。平台帮助借贷双方确立借贷关系,并完成相关交易手续。

“共享经济”同时具有很强的破坏力,它能够在无形中冲击传统金融的垄断地位。P2P模式既降低行业准入门槛,同时每个人都可以成为价值创造主体。而在 P2P互联网金融平台产生之前的传统商业模式下,人们为了获得资金的使用权,必须对该笔资金拥有所有权。在当时的认知模式下,使用权与所有权是不可分割的。而P2P模式对资金的“暂时所有权”等于“碎片化”的资金使用权之和。投资方由于分享了其某一时间段碎片化的闲置资金所有权而获得额外收益,共享者通过参与其中而得到远低于传统银行融资成本的资金服务。

P2P只有做大、做强才能更好践行“共享经济”

当下经济形式中或许只有P2P共享模式可以大大提升财富流通效率,并且更便捷帮助融资者。近几年有众多P2P平台蜂拥而至,但又为什么会有P2P公司跑路、倒闭,难道站在风口就一定能飞起来吗?未必!顺势而为、因运而生只是起飞的必要条件,而非充分条件。P2P发展更要看企业战略规划与内涵,避免陷入“同质化”经营蓝海,满足传统金融所不能覆盖的市场空间需求。

对于P2P公司来说,抓住风险的命脉才能赢得更好的发展。“金融与风险始终是一对孪生儿”,P2P作为一种新兴金融业态,要逐步建立自己的风控模型,同时通过传统金融机构数据、整合互联网数据和第三方征信机构的记录以及技术手段,进行量化管理信用风险等多维度方法,来防控潜在风险。

共享经济之所以能成为一种经济形态,能够实现共享的并非只是个人之间的资源,更是企业之间的资源。在当前环境下,处于不断发展中的P2P公司面临着各种问题,而形成“行业联盟”将有助于P2P行业的整体发展。据悉,“中国互联网金融协会”将于今年3月25日正式挂牌,对于P2P平台运营信息披露会产生很大作用。同时,当下信贷市场体量非常庞大,“合作”将使平台和个人用户获得利益最大化,因为“合作”本身就是实现“共享经济”的前提。

当然,当下P2P行业同样存在诸多问题,特别是随着e租宝、大大集团等伪P2P平台的倒塌,人们不禁要问为何有的看起来很不错的P2P平台会在一夜之间倒掉,而有的平台却一直欣欣向荣呢?作家瑞奇·柏慈曼所著《我的就是你的》一书中指出,共享经济来自人的一种天性,这种天性包括合作、分享等。而“信用”能够带来正面、积极的大众合作性消费,创造一种财富与价值增长的新模式。显然,“信用”是共享经济的前提。而在中国当下,P2P所践行之共享经济却面临来自全国范围内的信任危机。由于中国当下征信体系发展还很不完善,这就导致我国 P2P、股权众筹等互联网金融行业在发展之初就得承受非常严重的信用建构成本,进而影响了这种商业模式的发展前景。


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