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浅谈小城市互联网金融发展现状

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金融活动,存在于任何社群,有的地方简单,有的地方复杂,但是简单和复杂非但不是孤立的,而是在不断的演进中。个人认为,金融生活的发展轨迹应是:简单1.0版→复杂1.0版→简单2.0版→复杂2.0版→简单3.0版→......,这是一种复杂与简单螺旋交替上升的过程,简单1.0版的金融生活通过复杂1.0版的金融技术使我们的生活变成简单2.0版,再通过复杂2.0版的金融技术到简单3.0版的金融生活.......循序渐进,无所止境。

举个栗子,以前我们的主要金融活动就是与银行打交道的存款贷款,后来可以使用信用卡,信用卡支付相当于短期贷款,再后来出现了第三方支付,人与人之间可以形成金融关系,这是金融行业不断进步的表现,最近听说区块链技术能够绕开你我之间的金融机构,改写世界金融版图未必就是空想。

金融的进步不能脱离实体经济的发展。2015年之前,实体经济下行压力凸显。是年,国家鼓励大众创新,万众创业,创业潮风起云涌,然而,在我看来,万众创业并非是要人人都去创业,但是人人都可以做股东,创业必须要有资本,这就需要创业企业开辟融资渠道,但是传统金融机构的融资通道狭窄,基本很难搞到资金,与此同时,互联网金融作为一种新型的金融工具乘势而行,方兴未艾,创业与互联网金融的完美结合则是股权众筹融资市场,股权众筹融资在一定程度上契合了政策引导方向和金融行业发展需求,因此,2015年成就了股权众筹行业大发展元年。

根据盈灿咨询的《2015年全国众筹行业年报》显示,截止到2015年12月31日,全国共有正常运营众筹平台(不含测试上线平台)283家,同比2014年全国正常运营众筹平台数量增长99.30%,是2013年的正常运营平台数量的10倍,2015年,全国众筹行业共成功筹资114.24亿元,同比2014年全国众筹行业成功筹资金额增长429.38%。据可测数据统计,2014年众筹行业成功融资仅为21.58亿元,2013年及之前仅成功筹资3.35亿元,从2015年起,股权众筹融资普遍进入人们的视野,被众人所接受。

《2015年全国众筹行业年报》显示,2015年,众筹平台虽然发展迅速,但是地域集中性明显,截止到2015年12月31日,全国众筹平台283家,广东以74家平台数居榜首,北京以43家位居其次,上海地区43家位居第三,浙江21家排名第四,前四地共计211家,占全国的74.55%,众筹平台高度集中在经济发达地区,这些地方处于金融工具复杂2.0版阶段。

目前,小城市的民间金融行业热闹程度一点也不比北上广深逊色,整个行业充斥着私人民间融资借贷公司和网贷平台的线下融资门店,低息融资,高息放贷,是目前小城市民间金融的主要做法。一线城市的众筹热一时半会没有传导到小城市市场,在这里,股权众筹还是一片空白,这里的金融生活处于复杂1.0版阶段,P2P网贷平台、线下理财体验店、民间私人借贷、高利贷等等,乱象丛生,小城市与一线城市相隔简单2.0版和复杂2.0版阶段,没有一个互联网金融的清晰认识,也就没有互联网金融的土壤。

就拿炙手可热的P2P网贷平台来讲,P2P网贷巨头在全国的一线城市鏖战正酣,尚未明确一个清晰稳定的金融版图,在模式未清晰的情况下,贸然在小城市做网贷平台,难免铩羽而归。据我了解,小城市的网贷平台基本有两种形式,一种是本土平台,但是基本上依靠门下店,平台只是一种装饰或者说赶潮流的工具,基本上没有用武之地,而且地方平台十有八九都会拆标、假标、自有资金冲量、虚假注册;另一种是大平台下沉到地方做推广,也是主要是依靠线下门店人员的推广,工作人员成功推广一个客户,门店负责代办所有账号注册、认证和绑定银行卡等,个人隐私和资金安全无法保障。况且个人认为,目前P2P行业已经进入洗牌期,目前类似于陆金所、开鑫贷和投哪网等网贷巨头垄断未来互金行业P2P市场的格局初露端倪,优质项目和投资人越来越集中行业前十,小型互金P2P公司无法与巨头抗衡,如果不在细分市场做出特色产品,将在越来越正规的互联网金融市场上折戟沉沙。

股权众筹市场在小城市开展较少,原因有很多:

一是股权众筹比较小众,投资人门槛高,最少万元以上(一般在5万元),而且投资时间长,不保本保息;

二是因为公众对风险投资、私募股权投资和众筹金融了解甚少,还没有完全接触到新事物;

三是劣币驱逐良币,地方金融不正规损害了整体金融环境,人心倒了,很难再扶起来;

四是经济不发达,没有多余的闲钱从事股权投资这种高大上的金融活动。

在小城市的股权众筹领域,个人认为,应该遵循先富带后富的方式,小城市的消费者主要是是集中在基础领域,吃穿住行用,而在一线城市居民则早已经从这些领域解放出来,有更多的机会接触更高级更深层的产品,有更深的体会理解和黏度,更健全的模式,而且,对于一些创新技术,高端产品,例如智能手机及其各种应用APP,无不是从上至下渗透的。这种方式不会很难,由于科技不断进步、交通四通八达、信息沟通越来越便利、传播技术的迅猛发展,新事物能够以最快的速度进行传播,城乡之间,无论是经济差距还是观念差距都在不断缩小,80后90后人群逐渐占据主导,接受能力极强,这样,众筹平台从一线城市渗透,可以带动小城市实现跨越式发展,跨过简单2.0版和复杂2.0版(或者说是稍微停留)和一线城市大致同步到达简单3.0版阶段。

小城市发展股权众筹融资市场,个人认为有两种具体方法,一种是采取去互联网化,不借助于网络平台,借助大平台的经验和技术,利用自己的人脉和社会资源,只开发本地项目和投资人,集中项目和投资人共同协商,这样有一个明显的好处,项目透明、方便投资人实地考察和实时监督。另外一个方法是一线城市的众筹平台巨头下沉,借助于强大的互联网平台资源,范围覆盖整个城市和郊区乡镇,好处是方便投资人投资,深挖城乡资本,盘活乡镇资金。

在互联网金融行业,本人是比较倾向于股权众筹融资,未来互联网金融除了少数几个P2P网贷巨头以外,其他小型平台都会被pass掉,只有股权众筹融资平台才是互联网金融的未来与主流。


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