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除了跑路，还有自杀，网络借贷平台野蛮发展的恶果进一步显露。

马克思说，“当利润达到50%的时候，他们将铤而走险；当利润达到100%的时候，他们敢于践踏人间的一切法律。”资本是逐利的，特别是在法规不健全、监管有滞后的情况下，他们更是无孔不入，屡屡挑战正常的商业良知、社会秩序，游走在罪与非罪的边缘。

本应平静的校园，在校园借贷平台的无序进攻下，也掀起了不平静的浪花，甚至上演了学生自杀的惨剧。河南郑州在校大学生小郑，因无力偿还百万元债务而跳楼自杀，这些债务很大一部分是通过校园借贷平台借来的。应当说，校园借贷类平台对风险的漠视，以及不规范、不文明的业务操作，是导致这一惨剧发生的重要因素。

学生借贷，不合理消费占比高

学生借款，大致有三种用途，一是缴纳学费和基本生活费，二是用作创业资金，三是消费甚至是不合理消费、不良用途。目前的校园借贷平台借出款的流向，大多属第三类。

在校学生因其年龄和阅历有限，互相攀比的心理很重，校园借贷平台轻易借钱给学生，无形中助长了学生的攀比心理和消费欲望，导致了严重的超前消费、奢侈消费。从一些校园分期平台的实际业务看，不乏iPhone 6S、名包、香水等各类高端消费品。

在校学生有较强的消费欲望，但其还款能力较弱。校园借贷平台对学生的还款能力有两个假设，其一是学生未来的挣钱能力较强，其二是借款学生父母会作为最后偿还人。仔细推敲，会发现这两个假设是很勉强的，基于这两个假设而大肆借款给学生，会把借款学生推向困境。

其一，学生借贷的期限一般不超过两年，且大多需要每月还款，远水解不了近渴，学生等不到未来挣钱就需要偿还眼前债务。其二，借贷来消费的学生，要么是不愿让父母知道自己有过多消费，要么是家庭经济较困难，因此其父母大多不知情，借款学生即使还不上钱也不会轻易让父母知道。

在校园借贷平台的助推和怂恿下，学生冲动消费、超前消费，偿还出现困难时，可能会借新还旧，债务积压越来越多。学生的社会关系较简单，没有太多可周旋的空间，如果平台一味紧逼甚至采用不文明的方式催收，就会给借款学生造成极大的心理压力。学生时代，本来就较敏感，心理承受能力较脆弱，在多方重压之下难免做出预料之外的事。

校园借贷平台成间接“杀手”

首先，恶性鼓励学生消费，对借款学生的资质审核形同虚设。

“新学期，我们全都要新的！”“先消费，后还款：随时取现，零首付分期购物，助人人都能圆梦！”“办理简单，无需信用卡：凭学生证即可在线办理, 在线购买, 简简单单几分钟搞定……”

大学生分期平台分期乐官网中就是这样进行“分期介绍”的。“零首付”、“凭学生证即可在线办理”，相信不少借款的学生就是在这样的氛围中完成冲动消费的。同时，从这些介绍中，也能看到平台对借款学生的资质审核非常有限。

在河南大学生小郑跳楼自杀的案例中，小郑利用其曾当过班长的优势，编造借口获得了班上近三十位同学的个人信息和家庭信息，并顺利从网贷平台上获得多达几十万元的贷款。非本人借款都能轻易通过，可以看出平台的审核和风控几乎形同虚设。

此外，校园借贷各平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享，同一借款人可能在多家平台同时借款，导致其负债额度过大。但为了博得更多资产端用户，大学生借贷平台弱化了对这一风险点的控制，但这确实是一个隐藏的可能导致恶性事件的严重问题。

其次，大学生借贷平台的借款利率普遍较高。

以趣分期平台的产品“趣白条”为例，借款3000元，借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。

在分期乐平台购买一台16G版的iPhone 6s，标价4288元，可以零首付，选择12个月分期，应偿还的总金额为4677元，对应的年利率为9.1%。而同一天，同配置的这款手机在京东商城的售价仅为3988元，如果以此为底价计算，在分期乐购买iPhone 6s的年利率则高达17.3%。

据银率网数据库不完全统计，目前涉及校园借贷的平台，借款利率普遍较高。有一家湖北武汉的平台“爱上贷”，其“爱学宝”项目给出借人的收益率在20%左右，借款学生要付的年利率至少在25%以上。

再次，催收手段不文明，给借款学生造成极大心理压力。

除普通的催收手段外，部分大学生借贷平台还有一些独特的、不文明的催收方式，甚至成为了主流。银率网分析师曾聆听某校园分期平台负责人得意洋洋的介绍其“关系催收”。所谓“关系催收”，就是学生借款时要填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式，如果不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的同学、朋友或亲属。

平台催收的目的可能达到了，但平台这样做是否侵害了借款学生的个人隐私呢？学生是弱势群体，可能不会去状告平台，但平台如此做法，对借款学生的正常生活会造成极大的干扰和伤害，有些心理承受能力较差、爱面子的学生，可能就会被逼走上极端。

校园借贷问题应引起高度重视

小郑虽然离开了，校园里和小郑面临同样困境的学生还有多少？没有爆发出来，不代表隐患不存在。据某校园分期平台负责人介绍，他们在全国的兼职学生多达几万人，这些兼职都是该平台的借款人，因其不能按期还款，平台便把他们发展为兼职，通过帮平台发传单、拉业务赚取费用，然后还平台的借款。

一叶知秋，从这名平台负责人的描述中，我们可以得知和小郑同样陷入困境的借款学生为数不少，如果不严加监管而任其发展，未来可能会出现越来越多的校园问题。

校园借贷引发的问题，值得整个社会的反思，也应引起监管部门的格外重视。学生代表的是未来，如果不能给他们一个安静的校园环境，不能给他们一个正确的价值观、消费观，对他们的未来健康发展是非常不利的。

商业不能违背良知，从事校园借贷的平台也该认真思考一下自己的商业模式了，因自己的商业利益而造成严重的负面社会影响，这种模式是否该休矣？

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