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P2P平台接连关闭 投资者需谨防“踩雷”

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投资者不要把所有资金都分散在同一类业务的平台上。一方面这些平台之间是直接竞争关系,未来一家做强的结果意味着竞争对手的优质资产获取能力会下降;另一方面,当行业出现风险时,很可能每家平台都无法幸免。

当下,P2P平台爆雷的情况有增无减,不过有一个现象是,主动清盘停业的平台数量在明显上升,而这或许会成为今年问题平台退出市场的新趋势。来自鸣金网的统计数据显示,最近一周又有22家左右平台爆雷,爆雷势头有所抬头。

3月17日晚间,北京P2P平台优微贷官网及微信同时发布了《暂停运营公告》,公告表示,优微贷所有系统将于2016年4月15日完全关闭。与此同时,优微贷的兄弟平台“八戒理财”也在当晚发布了《用户资金清偿公告》。无独有偶,3月17日下午,合肥市公安局经侦支队发布消息称,安徽金实资产管理有限公司利用“三农资本”网贷平台非法集资20多亿,警方先后抓获22名涉案人员,其中10名主要犯罪嫌疑人被执行逮捕。去年12月23日,安徽金实资产管理有限公司经营的“三农资本”网络借贷平台发布公告称:“因公司资金兑付出现问题暂时停止新业务。”

问题平台数一路攀升

优微贷公告称,即日起,暂停优微贷用户注册、投资、优贷宝申购等功能。所有优贷宝余额将于2016年3月21日前由系统自动赎回到优微贷账户中。请所有用户于2016年3月25日前登录优微贷账户自行提现。

八戒理财清偿公告中,活期产品处理方式与优微贷清盘方式相同。而定期产品资金将于3月21日至25日之间由系统自动打款至用户在平台绑定的银行卡。若4月10日前到期,全额本息清偿;若4月10日后到期,则利息计算至4月10日。

据优微贷及八戒理财官网显示,两平台背后运营公司为北京汇盈优微科技有限公司。全国企业信用信息公示系统显示,该公司成立于2014年9月1日,注册资金为1500万元,但其公开的2014年年报显示,实缴资本仅为400万元。

此外,打着互联网金融旗号进行诈骗的花样也层出不穷。此前,银监会等四部门对“MMM金融互助社区”提示了风险,称“MMM”打着“金融互助”旗号具有极大风险隐患。而今年以来,最引人注目的平台主动关停事件是深圳P2P平台大王理财宣布从3月4日起正式关闭平台官网。大王理财是盈富互联网金融服务(深圳)有限公司运营的互联网理财平台。其运营公司于2015年1月28日成立,运营时间刚满一年多。

据记者了解,当前一旦投资者出现亏损,其维权成功的案例很少,回款几率仅为两成左右,也就是说八成投资者血本无归,而从已立案的P2P平台看,能取回的本金仅为投资金额的40%以内。

据网贷之家最新数据,截至2016年2月底,网贷行业累计问题平台达1425家,而行业累计平台总数为3944家(含问题平台),问题平台占比达36%,已超三成。就问题平台而言,仅2月份问题平台数量就高达74家,涉及投资人数3.2万人,涉及贷款余额约8.3亿元。

行业人士称,选择P2P平台一看企业资质,二看平台的业务模式,三看风控。“以"单一投资渠道"迅速积累财富的时代已经过去。投资组合多元化,进行多资产类别的配置将逐步取代单一资产形式。”民信总裁冷厉在接受《国际金融报》记者采访时表示,资产配置是个专业的系统工程,需要有所规划。

高息分散风险高

那么,P2P投资该如何有效地降低风险?冷厉表示,P2P在国内发展逐渐趋向成熟,“风险越小收益越低”未来趋势会更加明显。

“分散的目的,主要是为了避免在一次风险事件中导致资产巨大损失。选择3-5个左右的平台,单个平台出现问题,还可以保有80%的资产,损失是可以承受的。”冷厉坦言,分散投资是P2P投资的一条铁律,但凡事过犹不及,某些投资者为了分散而分散,不仅不能规避风险,反而容易因为筛选不够细致,导致误入一些不够安全的平台,增加了投资风险,违背分散的初衷。

曾经有投资者提出一种策略:分散投资数十家高息平台,每个平台资金占比都不高,试图在博取高息的同时,以分散策略降低风险。然而专家提醒,这类高息平台受市场波动、政策影响也最大,不安全因素相对也较多,遇到“雷区”的可能性更高。

冷厉表示,收益是平台向投资者融资时,给投资者的一个价格,价格的高低取决于平台的风险定价能力。如果平台实力强、投资者信任度高,那么它的风险定价能力就强,给投资人的利息就相对要低。如果平台实力一般、投资者信任度不高,那么它的风险定价能力就弱,给投资人的利息自然就要高一些。

“低息平台”的长期标

就目前来说,部分投资者认为“期限越短越安全”,毕竟新兴的P2P行业还不够规范,其中暗藏的风险难以预料,以快进快出来规避风险。但从另一个角度来看,正因为投资者喜欢短期标,所以为了迎合投资者的需求,当前很多平台开始“长拆短”,这也助涨了拆标现象。

“其实标的期限的长短跟业务模式有关,比如企业短期拆借,期限可能就很短,个人信用借贷,期限可能就长一些,投资安全与否,不能只看期限,关键还得看风控,看保障。”冷厉告诉记者,如果把分散投资P2P看做一个投资组合的话,那么完全可以“利用低风险长期标锁定收益,利用中高风险短期标优化现金流”,使我们在收益保持不变的情况下,最小化风险。此外,考虑到目前市场的趋势是“全民降息”,因此投资长期标,也可以锁定长期的收益,因此不应瞧不上那些“低息平台”。

冷厉提醒,投资者不要把所有资金都分散在同一类业务的平台上。一方面这些平台之间是直接竞争关系,未来一家做强的结果意味着竞争对手的优质资产获取能力会下降;另一方面,当行业出现风险时,很可能每家平台都无法幸免。

爱钱进CEO杨帆亦认为,P2P平台无法依靠自身业务的资金流收入维持企业运转,而是需要通过融资等操作过活。当经济环境下行,优质资产稀缺、理财资金趋于谨慎、风投机构的投资行为收缩后,这类平台很容易出现资金链断裂的状况。

对于“踩雷”投资者来说,维权是必经之路。杨帆建议,投资者首先应留存好一份纸质投资合同。当平台出现问题时,第一时间与平台官方渠道进行沟通,并留存沟通记录。


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