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传统保险公司向互联网转型中的四个问题

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任何时候,机遇与挑战都是并存的。传统保险公司在转型中无可避免的会遇到问题和转型之痛。就痛点而言,大致有如下几个方面:

数据缺乏

刚刚起步的互联网保险,往往面对一些新风险,目前普遍没有大数据可供使用。保险的碎片化与客户的需求如何结合是目前传统保险公司在转型中的困惑之一,而保险公司建立自己的大数据和从更多的角度衡量、控制风险成为难点。

尽管保险公司已经拥有了庞大的客户群和线下数据,合作的第三方平台可能也有大量的客户数据、社交数据可供使用,但是如何融合、如何挖掘出用户的风险行为轨迹都是目前行业亟待解决的问题。数据的采集和处理处理进一步挖掘都待探索。

组织结构繁复,决策效率低

从组织结构的角度而言,传统保险公司的组织机构繁复,往往前台和后台部门分隔、脱节严重,在针对一款新型产品的创新过程中,面临决策效率低、衔接环节不顺畅等挑战。

前端销售环节而言,传统保险公司面临保费结构不合理、中介渠道占比高等问题;中端核保核赔方面,电子化、线上化的变革正在进行之中,但是如何配合互联网保险更高效的运行则是新问题;后端定价方面,新型风险难定价、传统定价模型待进阶等都是传统保险公司转型中面临的挑战。

技术应用待进步

互联网保险的变革也对保险机构的信息化建设提出了新的要求,高频、小额、碎片化的趋势让信息处理能力成为衡量保险公司发展潜力的重要因素,业务数据激增使得潜在问题更加凸显,例如:原有服务器利用率太低、运营维护成本过高、业务灵活度低等都是保险行业转型过程中需要解决的问题。

与此同时,传统保险公司最初设计到业务系统也越来越跟不上时代的发展。目前,仅有众安保险将全部业务系统部署在云服务上,云计算产品帮助众安保险在很短的时间内实现了两地三中心的部署,并支撑了互联网海量业务的处理,充分体现了云计算相对于传统IT的优势,传统保险机构在此方面还比较落后。

众安保险云系统部署架构图

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需求端口创新活力低,动力不足

当前,保险公司在产品创新中面临两大重要挑战,一是如何将目前条款复杂、费率标准化程度较高的险种更有效的线上化,提高效率、拉动销售;二是如何开发符合消费者新需求的新产品。后者正是传统保险公司的短板,虽然目前互联网保险的产品数量不可谓不丰富,但险种结构不均衡,财产险公司的车险发展速度更快,人身保险公司的长期寿险、健康险发展相对较慢。


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