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揭秘躲在互联网金融背后的“暗黑力量”

本文共1925字,预计阅读时间38

在互联网金融蓬勃兴起的今天,金融资源配置的效率大幅提升,小微企业和个人创业的融资门槛大大拉低,同时掀起了一股“全民投资热”,催生了一批“掌上理财族”。但披着互联网金融外衣非法集资、经营不善“跑路”、利用监管漏洞套利……随着风险频频暴露,这些躲在互联网金融背后的“暗黑力量”,吞噬着投资者血汗钱。

典型案例

盲目投资 近乎赌博

1994年出生的小雨是典型的投资“小白”:不懂金融、从未理过财。2015年3月,她办了两张额度1.5万元的信用卡,并以透支额度的方式又投了一家名为“沃资本”的P2P。“刚开始能实现16%的回报,我看收益挺可观,就追加到3万元。”小雨告诉记者,半年后平台出现限制提现、法人失联。她一下子蒙了,直到现在,信用卡欠款还没还完。

另一个投资者李女士退休赋闲后开始研究各种网络理财。2015年7月,李女士迷上了虚拟货币,动辄数十倍收益让她深感赚钱之易、来钱之快。不久,她明知有风险,仍进入了监管部门已经公开警示多次的MMM金融互助平台。当记者追问具体收益时,她却说,投得太晚了,钱还没出来。

专家表示,如果说“小白”是不知风险糊涂理财,那么李女士则是明知有危险还要一味追高,所投平台出问题后,有人为给自己解套,甚至不惜再拉一拨新人“上船”。所谓投资,是以长期收益和理性分析为基础的。不少投资者不看项目,不看资质,对没有任何经营实体和资质者也敢投,近乎赌博。

市场乱象

外行“转战”互联网金融

除了火爆,没有别的词更能形容互联网金融的蓬勃态势。

猴年除夕当日,微信红包参与人数达4.2亿人,收发总量超过80亿个;春晚几小时内,超过1亿人通过支付宝“咻”走8亿元红包。如此“红包雨”,靠的正是互联网支付几何级速度的普及。不仅如此,各种互联网理财产品也发展神速。

在互联网金融的繁荣火爆中,却蕴藏着种种异常。 一些房地产、钢铁、制鞋、采矿等原本和金融“八竿子打不着”的企业,这两年也都纷纷“转战”互联网金融。一家金融央企负责人坦言,原本设网贷平台只为解决自身小贷板块的资金来源,没想到钱“哗哗”地进来,吸金规模远超想象。

北京大学互联网金融研究中心研究员沈艳分析发现,越是近期成立的网贷平台,存活概率越低。更令人担忧的是,几乎一夜之间各大城市冒出了诸多装修豪华的理财投资公司、财富管理公司门店,超市、小区门口不时有“理财师”推销,打着“网络理财”旗号,到处送米送油宣传保底收益18%、20%,一些不明就里的大爷大妈倾囊投入。

真相揭秘“金融互助”实为非法揽财“网络金融、1元起投、随时赎回、14%左右年化收益率、保本保息”——这是“e租宝”推销人员发布的“投资理财信息”,乍一看与时下蓬勃兴起的互联网金融很像。此骗局涉及全国90万受害投资人的500亿元资金。

乘着居民投资热和“互联网+”的东风,一些骗子以P2P网络借贷、金融创新等名义,翻新着理财投资“圈套”非法集资。公安机关数据显示,2015年全国P2P、融资担保等领域非法集资犯罪较2014年上升48.8%。一些“财富机构”打着“网络理财”招牌,线下大量揽客,更把很多不明就里的老年人的养老积蓄“圈”了进去。

“不少投资骗局披着互联网外衣,让投资人觉得"高深莫测",没弄明白稀里糊涂就投资了。”中央财经大学法学院教授黄震说,“互联网金融火热,其中也是泥沙俱下,不少打着技术进步招牌、用创新商业模式的旗号,做着非法集资,侵害消费者利益的勾当。”

业内人士提出,一些网贷公司借助资金池变成了实际上的银行,却不承受银行应该接受的监管;一些网贷平台假标横行,热衷线下“贴身”推销,进行“保本保息”等违规宣传;有的第三方支付机构贩卖客户信息,挪用客户资金……如果没有标准没有红线,很容易把非法集资包装成互联网金融欺骗百姓。

重点监管

网贷定位为纯“信息中介”

除了骗子横行,互联网金融发展还存在着急于“扑风口”、过于看重规模扩张、缺乏风险控制能力和可持续盈利模式等突出问题。“很多互联网金融企业重电商思维,轻金融本质;重品牌宣传,轻投资人教育;重资金端,轻资产端。”一位业内人士指出,有的大量“烧钱”揽客,有的一味抬高投资收益率,不仅背离了普惠金融的定位,也提高了整个行业的风险。

互联网金融领域专项整治正紧锣密鼓,监管部门把网贷定位为纯“信息中介”,这让很多网贷平台都在重新思考今后的道路。

继十部门去年年中联合发布《促进互联网金融健康发展的指导意见》后,互联网保险、网络支付的监管细则也相继出台,P2P网贷监管细则结束了征求意见,股权众筹融资试点监管规则正在研究制定中。


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