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到底何为“小而美”网贷平台?

本文共1678字,预计阅读时间33

最近经常听到有投资者在探讨,什么是“小而美”平台、怎样辨别“小而美”平台;也时有投资者在“高大上”与“小而美”两者当中纠结,陷入选择“困难症”。

笔者对此十分理解。目前行业同质化情况严重,真正“小而美”的网贷平台,其实也并不多见。这也难怪网贷江湖上经常有“小而美”平台的传说,却很少有投资者邂逅到。

究竟什么是“小而美”平台呢?笔者认为,“小而美”平台是相对于“大而全”平台而言的,这类平台有较好的风控能力,资金运转高度符合透明、安全、稳健三大原则,需要强调的是, “小”是指聚焦到某一“明确目标的消费群体”细分市场,如汽车消费金融领域、大学生消费贷、现代农业领域等等,并非指规模小。 “美”,是指追求极致、精耕细作,取得纵深发展,从而挖掘更大的附加值。

透明、安全、稳健

互联网金融的本质是金融,而金融本身就是做风险定价的。因此,网贷作为一种金融理财方式,其本身是存在风险的。在去年出台的监管细则征求意见稿当中,就首次明晰了网贷行业“合格投资者”的概念,并且在“出借人义务”中明确规定出借人需“自行承担借贷产生的本息损失”。其涵义就在于给投资者敲响警钟,“网贷投资是有风险的”。

因此对于网贷平台而言,风险是一个绕不去话题,而风险管理更是其经营的核心。平台风控能力的强弱,很大程度上取决于平台是否秉持着透明、安全、稳健这三大原则。在笔者看来,“小而美”平台必须是其忠实的践行者。

具体而言,平台首先要有真实的第三方资金托管。当然,能与银行达成资金存管合作是最好的,不过由于该项业务涉及到与银行之间数据接口开发的问题,是门复杂的技术活,因此目前的监管细则征求意见稿设置了18个月的过渡期,相信那些立足于长远发展的平台都将在这段时间里积极达成与银行的资金存管合作。

其次,平台信息披露要真实、准确、及时。日前,由中国互联网金融协会主导起草的最严信披制度,引发了业内热议。本月23日,北京市网贷协会公开发布了“产品登记&信息披露系统”。由此可见,信披必将会成为未来监管的重要抓手。其实信披在很多传统金融行业被广泛应用,经验表明其可以很好地推动企业阳光化经营,对潜在的金融风险也可以起到很好的防范作用。

稳健,说的则是“小而美”的平台,不会牺牲质量而换取数量。它们的成交量一般都是持续而稳定的增长,而不会出现“井喷式”的爆发。当然,随着品牌、口碑的集聚,在监管到来之后,这类平台的爆发力不可小觑。有业内人士指出,它们是最能与大平台相抗衡的潜力股。因此,“小而美”当中的“小”,并非是指规模小而是指精细而专注。

聚焦特定的服务对象

这也就是说,“小而美”平台聚焦特定的服务对象,深耕细分领域,追求在纵向上取得纵深发展。笔者以为,这是“小而美”平台最显著的特点。

李克强总理在“两会”记者会上强调,“金融首要任务是支持实体经济,特别是小微企业的健康发展,绝不能脱实向虚;实体经济不发展,是金融最大的风险”。而互联网金融作为传统金融的有效补充,是现阶段践行普惠金融、支持实体经济发展的最有效方式。

再者,国内产业转型必然需要与金融接轨,以金融谋划产业转型升级。无论是并购、重组,其实都是在利用金融重新进行产业调整,促进产业、互联网、金融三方面联动,从而形成更高层次、更大规模的产业融合。有人预言这是互联网金融的3.0版本。

“小而美”平台聚焦特定的服务对象,其实也就是在回归服务实体经济这个使命。如此,中小微企业传统金融机构覆盖不了的融资需求,就能被很好地满足。中小微企业将被激发出新的活力,从而也给国内经济这个大转盘带来助动力。而“小而美”平台自身也将与具体的产业生态链深度结合,品牌力、竞争力等“内在气质”也将得到极大程度的聚集与累积,最终成为特定产业领域的专业网贷平台。

笔者在此前的文章当中就提出过,未来网贷产品未来会走向个性化与定制化。现如今,不知道你是否发现很多传统行业都出现了互联网金融的身影,诸如汽车消费、农业、房产交易、珠宝、矿业、餐饮、建材、家装、钢铁等。


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