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首付贷换“马甲” 暗箱操作仍在进行

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近段时间,深圳、上海、北京等一二线城市房价快速上升,一些风险因素也在滋生。不少购房者的首付使用担保公司、房地产金融公司提供的“首付贷”等楼市配资方式,抬高了购房者的偿还压力和风险。

监管部门明确叫停

包括央行、银监会在内的金融监管部门,密切关注部分地区房地产行业融资风险,深圳、上海、江苏等地已明确叫停“首付贷”业务,就在昨天,央行南京分行、中国银监会江苏监管局明确“客户的首付款不能来源于借贷资金”。但记者调查发现,在一些城市,以“首付贷”为代表的融资行为依然存在。

根据中国人民银行的统计数据,截至2015年末,我国个人购房贷款余额已经达到14.18万亿元,中国人在2015年一年房贷消费就占到了过去20年的将近20%。

但是,购房者的首付款并非都是自有资金,它们有可能出自地产商、地产中介,也有P2P平台、小贷公司借出的。这部分首付也由贷款方式取得的资金,有一个非常形象的名字,叫“首付贷”。深圳南山区大学城附近的一家中原地产门店工作人员告诉记者:

中原:首付不够差多少了,可以借可以贷款。

记者:银行还能给首付贷款?

中原地产:我们公司可以贷款啊。

记者:什么贷款?

中原:我们有首付垫首付贷 。比如说你买一套首付需要100万的房子,你手上只有70万,然后再到我们公司借30万嘛。

暗箱操作仍在进行

让原本没能力购房的人有了购房资格,而提供首付贷机构的资金来源又存在不确定性,风险可想而知。今年两会期间,央行副行长潘功胜就明确表示房地产开发企业、中介机构自办的金融业务没有取得相应资质,是违法从事金融业务。

包括北京、上海、深圳、广州等地都在对首付贷产品进行摸底调查。

今年2月23号,上海市消保委还就相关问题约谈中介公司,链家法律顾问在面对消保委及消费者提问时认可:“金融产品是链家提供的服务,但不是链家的业务范围。”就在今天,央行南京分行、中国银监会江苏监管局明确“客户的首付款不能来源于借贷资金”。

三令五申之下,包括链家、我爱我家、中原地产多家中介公司都非常谨慎,表示已经停止了“首付贷”的业务,但记者走访发现,一些地方暗箱操作仍在进行。深圳南山区大学城附近的这家中原地产:

记者:现在还能办吗?

中介:能办啊,在我们公司有什么不能办啊。你看假如说,我打个比方,你现在300万的房子,你买下来可能90万嘛,90万你手上只有50万,只有50万还有40万你到哪里去找?所以到我们公司借嘛。 很多银行不愿意做房贷其实,他们没什么利润。

记者:那这钱是你们公司自己的?

中介:对,我们公司自己的。我们公司7、8年以来,一直都没向银行借过钱。

首付贷换“马甲”

北京西城区月坛附近的一个我爱我家门店的业务员表示,首付贷现在做不了,但是质押贷款依然有操作空间:

中介:你要这种质押的话比如我们和他们可以先垫给你,但这种周期就短了,比如说几个月。

记者:你们现在还能做吗这种?

中介:不是说绝对不行,现在风头比较紧。

记者:比如说我卖房子的,然后卖了一套,那套房款没来呢,我想先那个,这种中转?

中介:这种可以,都可以现在。我跟你说现在,上海那边刚查完,现在查的比较严,公司不让做也不让说,反正要是做也可以,垫资啊这种都可以。

新盘方面也依然存在类似的融资情况,只不过名头换成了“消费贷”。辽宁沈阳万科明天广场销售给记者提供过一个《首付贷产品对比表》,其中一家名为“低低买房”的业务员说,还可以操作:

业务员:我们是属于家园云贷,是世联的,这个不属于首付贷,我这个属于家庭消费贷。您是想问贷款期限呢还是能贷多少钱呢?我们一般就贷总还款的10%。

有专家指出,首付贷产品使得购房者零首付就可以购房甚至投机投资炒房,这个前提是房价必须一直上涨,至少要上涨几十年之久。一旦房价下跌,购房者特别是投机性购房者的资金链条立马断裂,就会触发风险。对于禁止之后依然存在或变身存在的相关融资产品,能否彻底叫停?


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