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伴随着互联网及移动互联网的发展，互联网产品经理这个职位逐渐热起来。经常听到互联网金融行业内的朋友吆喝“缺产品啊，缺产品”。更多的机构包括上市公司、国企、各大互联网公司、传统金融机构、类金融公司纷纷涌入这个行业。一派繁荣景象。更多人的进入这个行业，同时也反映各端口专业人士的缺乏。这是一个过程。如同网贷平台UI界面一样，最初13、14年，各大平台UI界面不管是布局还是风格几乎是一个模板，千篇一律。随着更多的UI设计人才进入这个行业，网贷平台的界面逐渐丰富起来。出现了高大上风格的“有利”，小清新类型的“积木”，等等。互联网金融产品经理也是如此，现在看很多优秀的产品人员在互联网金融行业展现出来。

进入这个行业有几个年头，也一直直接或间接参与产品相关的工作，对产品的认识也经历了几个阶段，有了一些心得体会，总体来讲目前也还是在学习摸索中。一个合格的互联网金融产品经理应该有以下几点的素质或者要求。

1、懂业务

一个p2p网贷平台有两个核心的主线，分别是资金流和信息流。它比电商平台少了一个物流。但是它的资金流和信息流有其特殊的属性。

首先，资金流会涉及到用户的资金的流转，涉及到第三方支付。涉及到资金托管。借款人、出借人之间根据合同约定的本金和利息通过约定的还款方式在两者各自托管账户之间的划拨。同时还要保证平台方撮合服务费及运营服务费的划取。

其次，信息流同样有其特殊的金融属性。互联网金融本质还是金融。核心还是风险控制，特性是风险后置。他不同于传统的电商交易，卖家与买家通过互联网完成实物与金钱的等价交换，买家通过物流得到物品。交易基本结束。剩下的无非就是少量的售后服务。但是金融不一样，撮合借贷双方达成合作，只是开始。后续的风险管理将会持续整个还款周期。出借人本息完全的收回，才是合作的圆满的结束。所以网贷平台的信息流除了基本的登录注册的信息流转外，更重要的是其金融属性的信息流转。对借款人信息的风控合理披露。对撮合项目的基本信息审核把控，风险管理措施的阐述等等。

所以，合格网贷平台产品经理应充分了解资金流、信息流这两大核心主线，同时清楚的知道两者直接或间接发生交互时候的关系。这就是业务。

2、知用户

你了解你的用户吗？

可以通过什么方法和途径了解用户呢？

你对你的用户基本属性知道多少？

你对平台的用户根据用户的属性分类过吗？

你对平台的用户根据用户的贡献度分级了吗？

这几个问题看似是很困难的。但这是产品工作的根本，用户思维可不是喊口号。产品功能和交互真正解决了大多数用户的痛点，才算一个合格的产品。

了解用户及用户的基本属性要有一定的方法和工具。用户的数据收集，存储，分析与统计是必做的功课。在平台整个生命周期中，了解用户的行为轨迹及其重要。比如活动页基本的uv、ue、跳出率等等。

根据用户的基本属性给平台用户分类。《简约至上》中提到三种用户分类的思路，个人认为非常有道理值得借鉴。他们是专家用户、随意用户、主流用户。其中主流用户占绝大多数。专家用户随意用户只是少数。我们更应该为主流用户而设计。专家用户的需求往往会吓倒主流用户。明确用户分类后，我们更应该把主流用户的需求放在心上。主流用户往往关注的是尽快把工作做完，更关注容易操作，想得到靠谱的结果，只要合适就行了，而且希望看到实力和故事。

关于根据用户贡献度做用户分级，互联网金融行业的用户由于其带有金融的属性，与普通电商平台用户有一定的差异。著名财经评论家“江南愤青”陈宇曾经在一篇文章中分析过这个问题。个人也非常赞同。举个例子：一个价值1000元的杯子，一位亿万富翁他买了这个杯子支付1000元。同时一个普通白领也同样支付1000元购买此杯子。两个用户需求和行为结果是一样的。对这个电商平台来讲资金贡献度是一样的。但是如果是在互联网金融网贷平台，一个高净值用户投资1000万，一个用户省吃俭用每月省下1000块拿来理财。两位用户对平台贡献度显然是有明显不同。当然贡献度相关维度也有好多。但是如果不根据用户贡献度分级显然是不合理的。

3、明场景

场景其实就是讲故事。和初中作文有个类型“记叙文”类似。记叙文的六要素： 人物、时间、地点、事件的起因、经过和结果。对应场景三要素：环境(时间、地点)，角色(谁，为什么)，情节(要什么，怎么样)。要把产品放在流畅的情节中，情节中有可信的角色，发生在可信的环境中。只有这样才能让产品真正满足用户需求。产品经理一定要经常的场景再现，不断检测自己的产品。

4、会沟通

一直认为产品经理这个岗位比较尴尬，他要面对各个业务端，职能端各个岗位的同事。老板，UI，前端，技术，研发等等。产品经理与他们没有职级关系，但是产品却很多时候需要他们配合。阿里高级产品经理苏杰在他的一本书《人人都是产品经理》中说道：产品的工作就是运用各种资源把事给办了!所以一个产品经理的沟通能力极其重要。怎么能让其他人愉悦的配合你工作。怎样艺术的沟通，怎样调用各种资源直接关系到产品工作的进度与成果。其实沟通能力在很大方面更能反映一个人的工作能力。不只是产品经理。

以上是对互联网金融产品经理一些认识。不当之处欢迎拍砖讨论。

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