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BofI 全称 BofI Holding Inc.,即BofI银行控股公司,旗下设有一家互联网联邦银行名为Bank of Internet Federal Bank,是主要以互联网轻资产模式为渠道,向个人客户和工商企业提供成本低廉的金融产品和服务,包括单一和多户型的住房贷款,中小企业贷款以及应收款融资等服务的新型互联网银行。BofI成立于1999年,是全球最早成立的互联网银行之一,2005年BofI Holding, Inc. 在美国NASDAQ成功上市,截至2016年3月底,集团总资产接近77亿美元。
根据BofI公布的第三季度财务报告显示:截至2016年3月31日,BofI净利润创纪录突破了3591万美元,较2015年同期净利润大涨70.4%。普通股净利润3580万美元,每股股利0.56美元,也较2015年3月同期增长70.7%。此外,在BofI在发布的本次财报里,还概括了过去一个季度的其他业绩亮点:
1. 营业收入 9279万美元,净利润 3591万美元;
2. 净息差,从去年同期的56%缩窄为74.96%;
3. 贷款规模较去年同期增长02%,存款规模较去年同期增长38.44%;
4. 经营现金流较去年同期增加86%。
5. 总资产实现77亿美元,较去年同期增长4%;
从资产负债表来看,BofI本季度总资产达到77亿美元,较去年同期增长32.3%。另一方面,总负债70亿美元较去年同期增长33.3%,负债总额的大幅增长部分原因来自于BofI承接了托管合作伙伴H&R Block客户的退税款项的新业务,这使得BofI存款总额大幅增长近16亿美元。
进一步来看,在过去一个财季里BofI实现净利润 3591万美元,每股摊薄收益0.56美元,净利息收入较2015年同期增长37.3%。由于BofI坏账损失率在持续下降,其贷款损失准备也在呈递减趋势,本季度BofI贷款损失准备金为200万美元,较去年同期290万美元水平锐减90万美金。非利息收入总额2330万美元,较去年同期840万美金大幅增长,这其中,与H&R Block合作提供金融产品和服务拉动的银行手续费收入贡献了1630万美元。在非利息支出项目里,员工薪资成本增加580万美元,导致BofI本财季非利息支出达到2940万美元,此外,数据处理、网络费用以及为H&R Block客户提供服务额外新增的人工和相关服务费用,也分别相应增加了150万美元和140万美元。
这一财季,BofI得以取得净利润3591万美元,同比增长70.4%的靓丽业绩,很大一部分原因来自于BofI的贷款和租赁业务带来的利息收入、以及手续费收入的大幅增长,这两项收入的增加都与BofI近期与H&R Block达成合作伙伴事宜密切相关。
2015年9月,美国著名税务服务机构H&R Block关闭其自有银行H&R Block Bank转而与BofI合作,由BofI负责向H&R Block客户提供包括Emerald MasterCard, Refund Anticipation Checks, 以及Emerald Advance lines of credit等金融产品和银行服务。H&R Block客户可以通过BofI提供的Emerald MasterCards,提取纳税申报产生的退税款,也可以在BofI银行申请基于客户纳税申报产生的“预期退税额”向BofI申请贷款。因此,BofI自2015年9月成为H&R Block银行业务合作伙伴后,其第三财季受H&R Block客户办理退税业务以及 “预期退税额”贷款激增的影响, BofI的手续费收入和存放BofI账户的税收返还资金存款余额均出现了显著增长。
对于业绩增长,BofI总裁兼首席执行官Greg Garrabrants给出了这样的解释:“这一财季,我们实现了创纪录的季度盈利和每股收益增加,这很大程度源自于手续费业务收入、贷款量的增长以及净息差的持续稳定。其中,手续费收入的强劲增长主要源于我们与H&R Block公司结成的合作伙伴关系。今后,我们将继续在住房贷款、工商企业贷款、仓库贷款业务上稳步拓展业务,持续产生稳定的息差收入并严格监控贷款质量。在刚刚过去的这一财季里,我们停止了对某些资产的收购,也叫停了太平洋西部装备的相关业务,转而集中力量打造一个经验丰富的设备租赁团队,这将进一步拓展我们的商业贷款的能力。BofI目前财务状况十分健康,贷款质量和资本灵活度均得到了很好的控制,我们还将加大对BofI基础设施的投入和改进,进一步提高我们的客户服务水平和用户体验。”
附录:BofI 三季度资产负债表
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