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BofI 全称 BofI Holding Inc.,即BofI银行控股公司,旗下设有一家互联网联邦银行名为Bank of Internet Federal Bank,是主要以互联网轻资产模式为渠道,向个人客户和工商企业提供成本低廉的金融产品和服务,包括单一和多户型的住房贷款,中小企业贷款以及应收款融资等服务的新型互联网银行。BofI成立于1999年,是全球最早成立的互联网银行之一,2005年BofI Holding, Inc. 在美国NASDAQ成功上市,截至2016年3月底,集团总资产接近77亿美元。

根据BofI公布的第三季度财务报告显示:截至2016年3月31日,BofI净利润创纪录突破了3591万美元,较2015年同期净利润大涨70.4%。普通股净利润3580万美元,每股股利0.56美元,也较2015年3月同期增长70.7%。此外,在BofI在发布的本次财报里,还概括了过去一个季度的其他业绩亮点:

1. 营业收入 9279万美元,净利润 3591万美元;

2. 净息差,从去年同期的56%缩窄为74.96%;

3. 贷款规模较去年同期增长02%,存款规模较去年同期增长38.44%;

4. 经营现金流较去年同期增加86%。

5. 总资产实现77亿美元,较去年同期增长4%;

从资产负债表来看,BofI本季度总资产达到77亿美元,较去年同期增长32.3%。另一方面,总负债70亿美元较去年同期增长33.3%,负债总额的大幅增长部分原因来自于BofI承接了托管合作伙伴H&R Block客户的退税款项的新业务,这使得BofI存款总额大幅增长近16亿美元。

进一步来看,在过去一个财季里BofI实现净利润 3591万美元,每股摊薄收益0.56美元,净利息收入较2015年同期增长37.3%。由于BofI坏账损失率在持续下降,其贷款损失准备也在呈递减趋势,本季度BofI贷款损失准备金为200万美元,较去年同期290万美元水平锐减90万美金。非利息收入总额2330万美元,较去年同期840万美金大幅增长,这其中,与H&R Block合作提供金融产品和服务拉动的银行手续费收入贡献了1630万美元。在非利息支出项目里,员工薪资成本增加580万美元,导致BofI本财季非利息支出达到2940万美元,此外,数据处理、网络费用以及为H&R Block客户提供服务额外新增的人工和相关服务费用,也分别相应增加了150万美元和140万美元。

这一财季,BofI得以取得净利润3591万美元,同比增长70.4%的靓丽业绩,很大一部分原因来自于BofI的贷款和租赁业务带来的利息收入、以及手续费收入的大幅增长,这两项收入的增加都与BofI近期与H&R Block达成合作伙伴事宜密切相关。

2015年9月,美国著名税务服务机构H&R Block关闭其自有银行H&R Block Bank转而与BofI合作,由BofI负责向H&R Block客户提供包括Emerald MasterCard, Refund Anticipation Checks, 以及Emerald Advance lines of credit等金融产品和银行服务。H&R Block客户可以通过BofI提供的Emerald MasterCards,提取纳税申报产生的退税款,也可以在BofI银行申请基于客户纳税申报产生的“预期退税额”向BofI申请贷款。因此,BofI自2015年9月成为H&R Block银行业务合作伙伴后,其第三财季受H&R Block客户办理退税业务以及 “预期退税额”贷款激增的影响, BofI的手续费收入和存放BofI账户的税收返还资金存款余额均出现了显著增长。

对于业绩增长,BofI总裁兼首席执行官Greg Garrabrants给出了这样的解释:“这一财季,我们实现了创纪录的季度盈利和每股收益增加,这很大程度源自于手续费业务收入、贷款量的增长以及净息差的持续稳定。其中,手续费收入的强劲增长主要源于我们与H&R Block公司结成的合作伙伴关系。今后,我们将继续在住房贷款、工商企业贷款、仓库贷款业务上稳步拓展业务,持续产生稳定的息差收入并严格监控贷款质量。在刚刚过去的这一财季里,我们停止了对某些资产的收购,也叫停了太平洋西部装备的相关业务,转而集中力量打造一个经验丰富的设备租赁团队,这将进一步拓展我们的商业贷款的能力。BofI目前财务状况十分健康,贷款质量和资本灵活度均得到了很好的控制,我们还将加大对BofI基础设施的投入和改进,进一步提高我们的客户服务水平和用户体验。”

附录:BofI 三季度资产负债表

                                                                                                                       All numbers in thousands

 

Period Ending Mar 31, 2016 Dec 31, 2015 Sep 30, 2015 Jun 30, 2015
Assets
Current Assets
Cash And Cash Equivalents 1,446,064 803,908 824,698 685,892
Short Term Investments - - - -
Net Receivables 23,913 19,060 22,364 20,268
Inventory - - - -
Other Current Assets - - - -
Total Current Assets -   -   -   -  
Long Term Investments 6,638,281 6,190,964 5,728,359 5,430,785
Property Plant and Equipment 13,301 10,857 9,234 9,791
Goodwill - - - -
Intangible Assets - - - -
Accumulated Amortization - - - -
Other Assets 44,172 53,459 37,763 40,776
Deferred Long Term Asset Charges 37,427 36,025 31,280 32,955
Total Assets 7,705,622   6,662,215   6,259,648   5,823,719  
Liabilities
Current Liabilities
Accounts Payable 55,147 50,764 64,914 45,121
Short/Current Long Term Debt 893,000 793,000 856,000 788,000
Other Current Liabilities 6,048,031 5,199,966 4,755,362 4,451,917
Total Current Liabilities -   -   -   -  
Long Term Debt - - - -
Other Liabilities - - - -
Deferred Long Term Liability Charges - - - -
Minority Interest - - - -
Negative Goodwill - - - -
Total Liabilities 7,052,333   6,048,885   5,681,431   5,290,193  
Stockholders' Equity
Misc Stocks Options Warrants - - - -
Redeemable Preferred Stock - - - -
Preferred Stock 5,063 5,063 5,063 5,063
Common Stock 642 641 168 166
Retained Earnings 355,165 319,328 291,257 265,833
Treasury Stock (27,646) (27,584) (26,977) (24,644)
Capital Surplus 328,288 324,925 317,235 296,507
Other Stockholder Equity (8,223) (9,043) (8,529) (9,399)
Total Stockholder Equity 653,289   613,330   578,217   533,526  
Net Tangible Assets 653,289   613,330   578,217   533,526  

 

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