P2P借贷平台Harmoney近日宣称自己成为全球首家为借款人提供“借款豁免”保险措施的网贷公司，意在帮助借款人在遇到死亡、终身疾病、残疾、裁员等非预见性财务困境时减轻其还款负担。

“P2P借贷以一种创新方式对接借贷双方，但与所有传统的资金融通服务一样，借款人始终面临由于环境条件改变使得自身偿还能力降低的风险。Harmoney推出的新保险政策，就是为了给借款人提供一项选择性的自我保护方案，当遇到严重影响自身偿还能力的风险事件时免除破产。”Harmoney联合CEO Brad Hagstrom说道。

借款豁免条款运作方式十分简单，其实仅是在借贷双方基础协议之上增加一个附加条款。借款人按月支付一定保费给贷款人，但一旦索赔被确认合理，贷款人需承担豁免本金余额或全额还款的风险。条困由双方自愿签署。借款人先行选择是否购买保险，之后由贷款人决定是否参加此类投资。

Hagstrom认为，P2P借贷相较于传统保险和借贷方式的核心优势在于提供“安全感”——即资金使用的安全，偿还的安全；除此之外则是最大程度地为贷款人创收，包括利息，资本利得以及保费等其他收入。

“微观角度来看，豁免贷款余额肯定远远大于所收取的保费总额；但是在大数定律的法则下，从整个投资组合的宏观层面看，创收部分总体而言会超过豁免总额及额外的成本。”Hagstrom解释道。

他还认为豁免保险条款还能有效降低违约风险，因为借款人无需担心在陷入财务困境时无法偿还而影响个人信用。

金融市场管理局于2014年将第一块P2P借贷牌照颁发给Harmoney。截至目前，这家公司营运资本超3000万美元，总交易量突破20亿美元，合计产生利息超2400万美元。