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为什么有些投资人对P2P想信不敢信？

一、因为P2P的行业大背景。之前有一个从事股票型基金的朋友说，P2P最令人难以置信的地方就是宣称百分百保本保息，这不符合自然界的规律和逻辑。因为在他看来，有跌有涨，有盈有亏才是规律。

二、因为投资人的网贷风险前置教育不足。太多投资人在还不了解P2P的情况下，匆匆上船，匆匆沉船，最后不敢坐船。久而久之，就传出风声说，这是一条危河，常有人沉船，危险指数五颗星。

三、行业内良莠不齐，鱼龙混杂。的确，存在着一些不安好心的平台，趁着行业环境百花齐放，这些平台利用机会，使用的骗人手段层出不穷。虽然“司马昭之心，路人皆知”，但也有“被玩弄于鼓掌之中”的少数人。这部分人血淋淋的教训，就成为了投资人信心的最大阻力。

远离把背影炫成背景的平台

在P2P的世界，仗着有背景来吸金吸人，已经不是什么新鲜事。为了满足部分投资人追求有背景的爱好，某些平台就有了故事和历史，银行系，国资系，上市系，风投系，让人津津乐道，心神安宁。还有些平台费尽心思也要和背景二字紧紧相依，于是就有了准上市系，准风投系，和某某上市公司联手合作等关系。

那么，我们要如何判断背景的真假优劣呢?

对于背景的真假，留心观察，细心求证，可以达到质检的效果。比如某某平台说自己是某某财富授权成立的平台，并且其口号的是银行级理财专家。当笔者向某某财富求证两者之间的关系，某某财富义正言辞地回答，我们和该平台没有任何关系。

笔者又再问，为什么对方说是你们授权的？这样恐怕会对你们在名声上有所影响吧？

某某财富的工作人员很无奈，告诉笔者，我们已经在网络上澄清很多次，但是每一次澄清，很快就会被新的信息盖了过去。也不是每个人都会像您一样，来向我们求证。

其实就是多走了向背景双方求证这一步，就能够揭开一层面纱，看得更清楚。

对于背景的优劣，除了小心求证之外，还要学会比对。比如国资系的背景，要去查该平台的国资背景，是国家级、省级、市级、还是县级，甚至有些平台可以把乡镇级的国资夸大成国家级国资的情况也是有的，投友们一定要注意。

比如上市系的背景。控股和占股是迥然不同的两种角色。有些上市公司会买入平台的一些股份，但是所持的股份并不多。如果平台有心夸大和上市公司的关系，可能会把占股说成控股。通俗地说，为了起到抱大腿的作用，会把远房亲戚说成血缘至亲。

比如风投系的背景。在业内盛传的一个说法就是，其实风投系平台所公布的风投金额很好理解的，缩小十倍，就是真实的数据。为了起到平台增信的效果，把风投的资金数目夸大是一种常见的做法，但是夸大程度太过分的时候，大家就要留神小心了。谁也不知道玩火的人，什么时候会惹火上身。

把背影炫成背景的平台是很危险的。首先，该平台在诚信方面的可靠程度低。为了博取投资人的信任而夸大背景，这是欺骗行为。其次，该平台的实力方面存在可考量的空间。且不谈其他实力，如果一个平台真的品质过关，业务过硬，何必要扯大旗做声势?

要知道，真正高大的人，从来不会迷恋影子里更加高大的自己。只有矮小的人，才会迷恋影子里高大的自己，还急于让别人看见高大的自己。

远离有资金池、自融嫌疑的平台

以前，虽然风险很大，虽然资金池和自融已经成为平台暴雷的罪魁祸首，但很多投资人对此依然比较纵容。今年以来，监管不断加强，还启动了全国范围的互联网金融专项整治，资金池和自融都已经成为重点打击的对象。

虽如此，但要识别资金池或自融，却不太容易。这里介绍一个武断一点的办法：避开没有和任何第三方合作的平台：

一、资金安全方面没有第三方资金托管(或银行存管)的平台。投资人的资金由平台掌控，一言不合，说走就走，实在太吓人。像某某多，投资人的钱是直接充值到CEO的个人银行账户上，而且大多是通过线下直接充值的。这个平台的CEO真是走上人生巅峰了，每天都有白花花的银子直接走到自己的银行账户。这种违法违规的平台，大家要记得一句话，后会无期。

二、项目真实性没有第三方监督的平台。融资性担保公司是一个不错的监督方。一个没有第三方担保的平台，说明其项目的保障措施是不到位，当然其保障力度也是不够的。有人会说，有担保的平台也有出问题的。必须要说清楚的是，第三方担保并不是万能的，所有的投资都是有风险的，而第三方融资性担保能够起到把项目的风险减小的作用。第三方融担，要求项目借款人提供反担保物，这个反担保物可以起到把项目风险降到更低的作用。在有足值的反担保物的前提下，第三方融担出具一对一的担保函，这样担保公司会有逾期垫付，赔付的功能。还有一点要注意的是，连带责任担保的责任要比一般担保的责任大得多。

补充一点，有些平台存在关联担保的问题。这个需要大家到企业信息网查询，并且详细了解平台的公司介绍和内部架构，对应担保机构的官网，用抽丝剥茧的方法，查股东之间和公司之间的关系。总能发现蛛丝马迹。

一个有着第三方资金托管(银行村官)，还有第三方融资性担保+股东连带责任担保的平台是如虎添翼的，而一个没有任何第三方合作的平台是危如累卵的。请各位看官记得绕道而行。

远离态度差、不专业的平台

之前有投友反应过，准备重仓某某平台之前，多留了一个心眼。向该平台的客服核实公司的项目信息和保障措施，没想到客服一问三不知。投友当时想，连客服都对公司的基本运营情况不了解，恐怕是有不妥。

于是这位投友等到项目到期之后就申请提现了。结果申请之后，迟迟没有回复。投友就在该平台的官方群里问起这件事，然后，就莫名其妙地被客服踢出了官方群。更让投友没想到的是，居然会遭到该平台的CEO的威胁“如果您以后再能提到现，算您有本事”。

事后，还听说有些一月份就申请提现的客人至今都没有处理。并且在申请提现的时候，平台网站会显示和实际情况不统一的情况。更有甚者，明明没有正常到账，而网站上却显示提现成功。

再去网络上搜索查询，会发现关于这些平台的负面消息很多，但是这些平台的公关也做的及时，澄清说是不良分子造谣。但是有了真人真事，也许我们可以相信这些报道，未必都是空穴来风。

这些平台服务态度差，业务不专业。P2P的定位是金融信息服务中介，投友们在这样的平台，一得不到应有的专业金融信息服务，二得不到称心的咨询服务。试问，一家有心做事业的公司，会这般刁难客户吗?若是各位看官遇上了这样的平台，在下要奉劝一句，平台何其多，您何必非要单恋一枝花呢?

远离有过高概率的逾期和坏账记录

逾期和坏账在P2P的历史记录里也是常客。人非圣贤孰能无过，偶尔犯一次错是可以理解的，就像平台有过一次两次逾期也是可以理解的。就像电影《致青春》，阮婉解救了出轨的男友之后说，“八个字，既往不咎，下不为例。”如果将逾期和坏账处理妥当，就像是浪子回头，并且改过自新，发愤图强，做好业务，争取不再有逾期和坏账，这样的情况下，大家肯定是会相安无事，合作愉快的。毕竟我们投资人是来投资的，不是来找茬的。

但是，长年累月的逾期和坏账，就会让人难以释怀，这是在一步一步地瓦解投资人对平台的信心。高概率的逾期和坏账，说明平台可能存在这三个问题，一是风控差，风控能力不过关的团队，劣质的项目是照样放上平台的，这是对投资人的不负责任也是对自己风控缺位的纵容。二是存在道德风险。认真专心做事业的人，肯定是百分百的投入，大有一种不疯魔不成活的精神。因为自己的平台就像是自己的孩子，而逾期的劣质项目就像是一个生了病的孩子，试问天底下哪家父母愿意让自己的孩子生病?三是经营恶化。由于个人能力或者说是判断失误等情况引起平台运营不善，也是导致项目逾期的原因之一。

一个P2P平台的运营，每一个步骤都是环环相扣的，在P2P不存在长板补短板的情况。有短板就会有风险趁虚而入。高概率的坏账比高概率的逾期，是更可怕的。在暴雷的平台中，很大一部分平台，其暴雷原因就是因为有坏账，而且是堆积成山的坏账。因为逾期是病，医术高明的人可以治。但是坏账是毒瘤，得有回天之术才行。而这世上有回天医术的人又有几个呢?

面对这些有着高概率逾期和坏账的平台，在下强烈建议，分手吧，你值得走出去，找一个更好的平台的。

仅以本文献给有心琢磨P2P的看官们，都说书山有路勤为径，学海无涯苦作舟，更何况P2P还是一座高山，一片深海呢?常会遇到有心投资却不爱动脑的投友，却又不忍心看着他们跳入火坑而置身事外。希望各位看完这篇文章，可以对这些平台多留一份戒心以保安全。

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