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如果说，现在哪项技术，让所有的传统金融机构如坐针毡，那非“区块链”莫属。

区块链是分布式记账技术，有不可篡改的特性，解决了金融圈面临的最大两个问题：降低了价值交换成本和信用的成本。这就意味着，金融链条中，所有的中介机构，都将面对“被革命”的命运。

2015年，区块链成为了美国创投中获得融资最高的板块，突破10亿美元。有意思的是，投资最多的，反而是传统的银行机构，譬如摩根、花旗等巨头。

这是一场防御形进攻：与其被革命，不如自我革命。

在中国，同样的事情也在发生……

金融“猎杀者”

在伦敦金融地标——金丝雀大楼42层，证券交易正在点对点地进行。交易不再需要一个中心交易所，卖家和买家之间即可完成。

这个具有未来感的画面，发生在瑞银投资的区块链技术研究实验室，技术已成熟，正在小规模测试中。

类似的实验室，遍布伦敦、纽约、上海等金融中心，由摩根、花旗、汇丰、巴克莱、英格兰等银行领投。

不得不说，银行已嗅到了“危险”信号，并开始了防御式进攻。已超过三分之二的世界银行巨头，参与到区块链技术的前期研发中。

The Grid Blockchain Lab，是德勤以数百万美金建立的区块链实验室。其中的一位合伙人，这样描述近年来区块链国际会议发生的变化。

“会议现场，从牛仔裤和连帽衫向西装革履过渡。信号很明显，区块链技术走出极客圈子，推开了商业世界的大门。”

区块链就像一条高速隧道，试图连接世界上的科技与金融的巅峰之地——硅谷科技与华尔街金融。

越来越多的金融巨鳄加入其中，欧盟最高证券监管机构、美国纳斯达克证券交易所，都先后公开宣布，将逐步采用区块链技术。

区块链就像闯入金融圈的“猎杀者”，将所有中介化金融机构推向了“被革命”的边缘。

比如说，中小企业去银行贷款，常常因为授信问题，而很难获批。而区块链技术，可以给中小企业提供风险可控的单笔授信，不再需要第三方担保或资产抵押。

从现在来看，这场革命暂时很难出现血雨腥风的场景，而是由传统金融机构引领，一个温柔的开场。

在中国，区块链技术在金融的试水，目前集中在保险、互助、股权众筹等领域。对比国外的暗流涌动，中国相对要冷静克制得多。

保险与互助的想象力

圣经里，有一则通天塔的故事。远古人类因为使用同一种语言，彼此信任，要建造一座通天塔。恐慌的天神们想出一个主意，让不同的种族使用不同的语言，隔阂与误解从此产生。

区块链是一项降低信任成本的技术。

通过达成共识的数学算法，在两千多年之后的虚拟数字世界，再次在人类社会建立起通用数字语言与互相信任，得以在陌生人之间，以点对点的方式传递信任、交换价值。

区块链正在聚合这种“同心”的力量，用技术，来解决人性的不信任。

在保险和互助领域，同样面临严重的信任问题。

网络互助，是目前网络上兴起的一种互助模式。

比如，一群人聚集起来，共同商量为一种病，或一种风险“众筹”，比如癌症，每个人出10块钱，如果谁真得了癌症，就将大家凑一起的钱为他治病。

这个模式最大的问题就是，人们很担心，这投进去的10元，是否会真的用在治病救人上。

阿博茨金融科技公司（以下简称阿博茨），正在试图用区块链，来解决这个问题。7月初，阿博茨用区块链技术，创立了“同心互助”。在这个平台上，利用区块链技术，就可以追踪每一笔资金，去向、用途，一目了然，且不可篡改。

其次，所有资金的划转，都是公开的智能合约执行，无法人为挪用及干预。

当然，对于每个用户的个人敏感信息，将高度加密，其他人无法查阅。

“这只是区块链在金融上的小试水”，阿博茨的联合创始人余宙表示，未来他们可能深入到更多领域，搭建垂直的平台。

股权众筹，就是他们的下一个目标。

征信、积分的初试水

除了阿博茨之外，还有一家公司，在金融方面的动作频频。

“布比”频繁发布与其他企业的合作意图，因此在区块链领域，也算名气不小。

“交易与溯源，是区块链技术的两项基本属性。”布比区块链联合创始人杨帆说。

杨帆认为，在区块链技术的初级阶段，完全地去中心化，直接C端对C端的价值交换，尚无法真正实现。

这几乎，是所有试图将区块链运用在金融领域者的共识。

区块链在金融上，将首先尝试“私有链”和“联盟链”的形式。

成立一年多，布比区块链提供技术服务的，都是B端机构，如钱香金融、格格积分、甜橙信用和阳光保险等。

“这些机构是拥有资产的中心，它们能够发行资产，数字化资产，让资产流动起来。”杨帆说。

举个例子。传统商券和积分，零散、易造假、使用限制多、兑换繁琐，难以真正流通。

但是，如果嵌入区块链技术，首先，积分具有唯一ID，可追踪溯源，不能复制，不能造假，商家也不能抵赖；其次，全网存储、分布式记账，哪怕99%的网络失效，积分信息也不会丢失。

因此，原本不具备流通能力与价值的积分，就成为了一笔数字资产。同理，也适用于游戏装备等虚拟资产。

除了积分，布比也在和甜橙信用合作，试图解决征信问题。

合作模式倒颇有意思，将各家数据加密，存入区块链，数据部分公开可见，有需要的用户，可以通过搜索找到需要的数据，并可以进行购买。

传统的数据交换，都面临一个数据商之间的欺骗问题。比如一些公司去购买用户数据，经常发现数据已被恶意篡改。

而如果数据一开始就刻上了区块链，就没有篡改的可能性。

目前，布比更像一个区块链技术供应商，提供底层的区块链技术，和B端公司合作。

业内人士称，目前，真正懂区块链的人并不多，真正研究区块链的团队，也不超过10个。很多公司对区块链感兴趣，并想作为战略布局，加到业务线中，但是，自己搭建团队的可能性较小。

于是，布比提供技术，合作伙伴提供场景。在某种程度上，可以加速区块链的落地。

但是这个模式也有一个局限性，如果想持扩大，聚拢更多的合作伙伴，就不得不扩张团队，最终人力成本会持续上升。

作为“供应商”，都会面临同样的命运。

布比对未来，有更深一层的考虑。

杨帆透露，布比正在打造一个“布萌”信任生态圈，类似于SaaS模式，或者开放的B（blockchain）aaS模式, 所有的企业，都可以在云端，自动对接区块链服务。

区块链技术正处于初期萌芽阶段，每一项新技术的诞生，都伴随着成本的由高到低，比如最初的互联网，或第一代智能手机。

杨帆认为，制定统一标准，打造多条资产链条，在一个信任生态圈内，流通交换价值，才能真正降低成本。“这就是布盟生态圈的初衷。”

在这个平台上，布比提供底层区块链技术，B端用户根据自己的需求，各取所需，也就是将区块链技术进行了“产品化”。

不管是积分，还是互助，抑或小规模的征信尝试，都还未切入金融的内核。

中国的团队，非常了解金融的风险——在中国，政策在金融中设置的红线太多，一不小心，就会触底。

他们小心翼翼，如履薄冰。

对比国外的火热与激烈，区块链在中国金融的切入，只能说是小小试水，尚在边缘酝酿。

阿里巴巴集团副总裁高红冰认为，区块链最终的价值是信用积累的价值，“一种真正的金融民主，权利又回到每一个消费者手中。”

这个乌托邦般的商业社会，离我们还有多远？

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