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日前，中国互联网金融协会向各个会员单位下发了“关于印发《中国互联网金融协会章程》等五项制度的通知”。此五项制度通知包括《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融行业健康发展倡议书》、《中国互联网金融协会会员管理办法》和《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》，由第一届会员代表大会及第一届常务理事会2016年第一次会议审议通过。

五项制度对会员单位与从业人员的义务和责任提出要求，包括号召会员单位以及从业者依法合规经营，不得损害行业利益与金融用户的合法权益;加强风险控制，不得开展风险不可控的畸形创新;要求各会员单位严格履行信息披露义务，确保客户知情权，明确清晰地提示风险，不得隐瞒、误导和欺诈金融消费者;严格执行客户资金第三方存管制度，不得挪用客户资金;对违规会员单位的惩罚，实施“双罚制”，即包括单位会员与个人会员。

P2P在我国出现以来，由于无门槛进入，加上有互联网科技力量的掩盖，野蛮生长，万人追捧，群雄逐利。尤其一些不法分子，地下钱庄、民间高利贷披着P2P的金钟罩，以线下理财公司、非法传销手段等方式，大量吸纳公众钱财，极大损害了公众的利益，更损害了P2P行业的形象，劣币驱逐良币，业内正规、合法、优质的平台运营常被公众误解，这在一定程度上提高了正规平台资金端的获客成本，长期以往，不利于行业的健康发展。

“五项制度对约束规范、惩戒种类、适用范围、实施程序、实施机构及其回避作出明确的说明，这非常适合当前互联网金融行业的发展需求，为P2P平台运营的自我规范指明了方向，正规合法的平台能够拥有一个健康良好的运行环境，这对行业来说是个好兆头。”一位负责人评论说。目前P2P网贷还没有结束野蛮生长，互联网金融协会的自律约束与惩戒制度，有助于驱逐不良平台，提高平台自律能力，帮助行业自我净化，。

互联网金融协会的五项制度让惩戒自律成为贯穿金融治理的又一条主线，投资者的资金安全将获得法律性保障，当然这不排除P2P行业的坏账率造成的投资损失。“行业自律惩戒至少会确保大家把钱放在到靠谱的平台上，让所有的交易按照金融市场的方式运作，公平、公正，如果我们投入的钱回不来，是因为借贷者逾期，而不是被平台卷走跑路。”投资者王女士说。如果P2P行业运营规范有序，投资者的资金风险更多来源于市场，就像炒股亏损是股市不景气造成一样，平台虽然会做好借款者的征信、抵押物调查等风险控制，但就像拓天速贷一直坚持的一样，平台仅仅担任交易的撮合方。

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