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经过了一轮整治和洗牌，互联网金融经历了良币驱逐劣币阶段，正在迈入最好的时代。由于不断地仍有跑路和兑付困难事件发生，很多投资者现在是谈P2P就色变，视这个行业为“洪水猛兽”，避之不及。一方面，的确是因为在野蛮生长时期，P2P行业积累和爆发了太多问题；另一方面，则是因为投资者对这个行业缺乏了解。

无论是过分的自信，还是过分的恐惧，其实都是源于无知。

在跑马圈地式市场发展初期，互金平台数量在2012至2016这4四年间从200多家飙升到4000多家，各大平台纷纷用超高回报率以及变相补贴等“烧钱”的方式来吸引客人、扩大市场占有率。

那时的投资者基本没有风险意识，都抱着刚性兑换的理念，哪里有超高收益就投哪里，对金融产品的理解、对风险的把控，都很随意。

互联网庞大的信息量使人难以分辨真假，这是是90%的投资者还在初级阶段的根本原因。洪水般袭来的信息量，一时间让投资者在对互联网没有正确认识的情况下，面对着利益的诱惑操之过急。勾勒投资规划时分析的头头是道鸡血满满，而真正进行投资行为时却与投资理念相去甚远。

要知道，投资的高收益永远伴随着高风险，这是亘古不变的道理。可总有承受不了高风险的人去追逐高收益，前有股市熊市冒进被套牢，后有不良短贷平台接盘侠。

从去年到现在，理财平台暴雷的事件几乎没有停过，某租宝、大大集团、鑫琦资产、快鹿集团、中晋资产、融宜宝……不少投资者都经历了卷款跑路、专项整治、经侦雷……

伴随着互金专项整治工作的开展，P2P行业越发地感受到了不断收紧的监管之力，在这股强压的笼罩下，行业逐渐呈现出两种现象，一种是新平台的入场难度持续加大；另一种现象则是实力较弱的中小平台相继退场，业内称之为良性退出。

第三方数据显示，截至2016年6月30日，全国新增了515家问题平台，其中不乏一些运营时间超过1-3年的老牌平台。一方面，平台可能确实存在违规操作，现阶段政策紧逼，这种平台往往经不起经侦检查，只要被盯上了基本就会爆雷。另一方面，由于运营时间长，风险项目不断积聚，平台的资金压力会越来越大，部分投资人有意今年撤离P2P，一旦资金集中提现，平台必然难堪重负。

基于这样的形势，有人开始担心，随着投资人信心的逐步下滑，今年P2P行业会出现大规模的用户流出现象。

担心归担心，还是要看数据。大量数据表明，整个互金行业仍在高速增长。统计数据显示，2016年上半年P2P累计成交额达到了8423亿元，是去年同期的2.8倍；上海交大互金研究所发布的报告显示，2016上半年的互联网金融市场投融资规模增长达337%以上。

首先，投资者要克服恐惧心理就要搞清楚几件事。多数暴雷跑路的是线下理财，还有人把P2P与非法集资画上等号，虽然互金平台问题比较多，但不能因此就妖魔化整个网贷行业。大部分非法集资案件多数含线下理财公司、财富管理公司等，这类平台从严格意义上讲并不是真正的P2P，如去年底出事的某租宝。

其次，再看P2P产品的收益率。尽管经过几轮调整，P2P的收益仍然是优于其他常见理财渠道的，比如有些P2P平台的产品预期收益率在8%-14%之间，期限大部分集中在1-6个月。尤其是优于年化收益跌破了3%的余额宝、一年3.25%左右利率的银行定存、年化收益6%的银行型理财产品等。

当前P2P平台正在积极推进的合规化建设工作是符合投资人期望的，一定程度上甚至能够增加投资人信心，未来半年内会有越来越多的平台完成银行存管工作，对于投资人来说不失为一项利好。

互金风险专项整治已进入半程，各种不规范带来的风险将大幅降低，整个行业也正在规范化，这是行业走向健康的迹象。现在关注互联网金融、学习互联网金融，是最好的时机。

且互金融目前正享受科技创新带来的红利溢价，这个红利目正在逐渐消失。都等到天下太平、相安无事，互金成为新常态、红利消散，你再来投资，跟现在去买余额宝、银行理财产品有什么区别？

只要选择收益合理、运营规范、风控到位，以及有银行存管、重视信息披露的平台，走向合规的P2P仍然是寻常百姓闲钱理财的优质渠道。

（本文由金里的鲸原创，特此证明。）

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