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P2P平台提高公信力的五个方法

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网贷行业一路走来,风光与低潮此起彼伏。几次伪P2P的爆雷和跑路,不少投资人不得不杯弓蛇影,小心再小心,生怕中招。媒体声音也在政府监管肃清的同时,对网贷平台秉持着严苛的戒备之态,质疑不断。

互联网金融平台建立与发展的过程中,本质在于服务,国家政策也在大力倡导互联网金融服务大众、打造普惠金融的风向。互联网金融行业作为新兴行业,发展的根本推动力离不开公信力。所谓公信力,是指公众的信任。网贷平台的核心竞争力除了自身实力,用户的信任也是平台的杀手锏。平台也对此有共识,提升公信力,各出奇招。

提升方法,大致分为以下几类:

大资本、大品牌的背书

资本可以说是行业发展的风向标。早期P2P适逢其时,草根崛起,跑马圈地,也说明了早期蓬勃发展的倾向。资本市场也一片看好,A轮、天使轮投资纷至沓来。在监管从严、资本市场也频频遇冷,仍有少部分优质平台获得青睐。观望中的资本市场,整体对行业还是看好。

《2016上半年•中国互联网金融投融资分析报告》数据显示,P2P网贷领域半年成交量就达到了8422.85亿元,整个2016年有望突破2万亿,在2015年1万亿的基础上实现翻倍的增长,表明优秀网贷平台有机会获得更多关注及投资机会。

政府、协会机构认可

“任何一个行业里的企业都需要通过企业的责任、诚信经营来增加与利益相关者之间的信任感,但从来没有哪一个行业,一个正当经营的企业需要像P2P企业那样,花那么大力气,去向政府、向行业、机构,包括广大公众来证明自己正在正当、合法地经营!” 此前,业内人士此话,道出了网贷行业重塑行业信心的迫切和艰难。互联网金融行业作为新兴行业,政府监管、媒体都或多或少存在知识的盲区,新兴的事物需要实践经验引导,互联网变化迅速,政府监管体系亟待跟进。拥抱监管、合规化成为平台提高公信力的重要举措。监管层频频发力。合规成为平台共识。

信息披露

提到信息披露,往往反映的是平台的风控流程,其披露的好坏也通常是判断平台标的真实性的重要依据。公开、透明的理财方式才能让投资者更加放心,最严信披《互联网金融信息披露规范》要求P2P平台每天更新至少21项平台运营信息。

互联网金融最重要的研究方向是资本市场。金融有六大功能,支付清算、融通资金(贷款)和财富管理功能是最核心功能,互联网金融准则的关键是透明度。数据披露无疑是当下互联网金融行业建立信任感的发展趋势,7月25日,上海市互联网金融行业协会对协会内网贷会员单位进行了信息披露情况公示。互联网金融最重要的风险是透明度,P2P平台的责任是为筹资方的信息做准备,所以必须要把项目的结构披露出来,让投资人清楚了解自己的资金流向。安全、透明、及时进行数据披露,才是王道。降低风险性。如何做好充分的信息披露成为各大平台所关注的重点。

网贷平台想做好信息披露,应当实时在官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目交易金额、交易笔数、借贷余额、借款逾期金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量等信息。另外,在投资的时候,为求信息真实可靠,网贷平台的每笔借款标的均应发布相关的资料图片,以供投资者查阅核实。

资金托管

银行资金存管并不意味着无风险,但资金流向相对明确,避免了平台资金池、自融,所以投资人选择平台时还是很看重平台的资金安全状况。

据悉,最新数据显示,今年上半年全国P2P网贷主要指标向好,成交额9706亿元,同比增长1.4倍;网贷利率9.48%,同比降低近33%。在剔除众多违规平台的经济泡沫之后,网贷交易金额仍然呈上涨趋势,利率也趋于正常化。网贷行业规范发展的同时,打破刚性兑付也将成为平台共识,资金安全成为投资人衡量的重点。

近日,盈灿咨询发布的P2P平台资金存管调查数据显示,据不完全统计,截至7月10日,已有中信银行、民生银行、江西银行、徽商银行、江苏银行等34家银行布局P2P网贷平台资金存管业务。其中,149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议,约占网贷行业正常运营平台总数量的6.34%,而真正与银行完成资金存管系统对接平台只有48家,仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。从上可以看出,实现资金存管的平台比例很小,未来的提升空间很大。

风控体系以及优质资产

提升公信力根本在于互联网金融平台的风控体系,技术创新、安全是平台重要的竞争力,越来越多的数据应用、数据分析、信息抓取采用,大数据的应用将为风控提供一个很好的手段,也为平台的公开化、透明化提供了有效的技术支撑。互联网金融强调线上技术的运用,但贷中审核、贷后管理也不能离开线下途径。严密的风控,是平台业务发展的关键。

行业竞争加剧,“资产荒”也成为热词。无疑需要更多的优质资产做业务基础。抵押贷款业务作为传统资产类型,具有物权归属明确、流动性强、易变现、市场规模巨大等特点,平台操纵流程熟练,风险可控的优势。当前,垂直细分业务领域成为平台共识,房贷、车贷、消费金融、供应链金融备受平台青睐。在此基础上深耕普惠金融,做细分领域,服务到基层,通过服务质量的提升来提高平台的信誉度,也是提高公信力的重要举措。


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