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未来判断P2P安全的新标准

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随着P2P行业自律、监管的不断完善,抱着诈骗为目的的平台会越来越少,正常运营的平台也会不断在风控、技术、背景、合规等方面加大投入或者宣传。然而即使每个正常运营的平台都在努力做好这些方面,也无法避免倒闭跑路事件的产生,原因在于资产端的风险,以后因资产端出问题而导致倒闭跑路将会成为平台雷的主因。对于投资人来讲,未来通过风控、技术、背景、合规几个方面来判断P2P安全已经不合时宜,现在应该从四个新标准来判断P2P安全。

第一、信息披露

信息披露越多,平台越透明,信息披露迫使平台走合规化之路,借款人及借款项目必须要经得起“裸露”的考验。很多地区的互金协会已经要求P2P平台进行信息披露,其中做的最好的是上海互金协会,上海互金协会制定了49项信息披露要求及标准,要求会员单位每个月都上报最新数据。按照上海互金协会的标准,平台除了披露公司基本情况,股东情况,高管员工情况,产品信息,交易数据外,还需要披露借款人个人信息、项目信息、最大和前十大借款人借款占比、网站运营等。所以以上海平台为例,不敢报送信息,披露信息项越少的平台越需要谨慎看待,反之披露信息越多的平台越安全些。

第二、投资人参与程度

随着行业的发展,P2P平台越来越成熟,投资人也越来越成熟。成熟的投资人都有一套实践总结出来的风险评估方法。一个平台愿意投资人参与的程度从一方面也能说明这个平台的合规程度。投资人参与的方式很多,最常见的是投资人交流会、投资人监督委员会、投资人股权众筹、企业开放日、线下粉丝见面会等等。不能说愿意让投资人参与的平台一定安全,但至少能够说明平台敢于让投资人深入了解自己,审视自己。

第三、专业机构监督

一个平台发展到一定的阶段,需要引入各种专业的机构来规避相关风险,确保合规合法的发展。目前与P2P合作的机构主要有地区性行业协会、法律事务所、会计事务所等,在目前的行业环境下,机构与P2P合作都会深思熟虑,做大量的调查及评估,尤其是行业协会,加入标准非常高,审核非常严格。机构与P2P合作前为了规避风险会去仔细评估这个平台是否能够合作,合作之后也会在一定程度上进行监督。还有一些业务类合作严格意义上不属于专业机构监督,但也能起到一定的监督作用,如保险公司、证券公司、电子签章、风险备用金存管、银行存管等。无论什么形式,一个平台能够主动去和这类机构合作,接受这些机构直接或者间接的监督,从这一点上能说明这家平台是值得信任的。

第四、平台服务

平台服务主要包括用户服务、客服服务和增值服务。一个平台想要长久发展,必定在乎投资人的感受。一个平台的网站页面风格,用户体验不仅能代表这个平台的技术水平,更能说明平台做事的态度和意识,一个连页面和投资人操作体验都不愿意做好的平台,能愿意花多大的精力在更为重要的资产端风控上面?

客服是一个平台对外的窗口,一个平台客服的专业程度代表这个平台的专业程度。如果一个平台的客服服务态度专业亲切,业务知识熟练,解决问题认真负责,重视每一个投资人的任何一个问题,让投资人遇到的问题能够在最短时间内得到解决,这样的平台难道不是相对靠谱的平台?靠谱的平台不一定是安全的平台,但不靠谱的平台肯定不是安全的平台。

增值服务是平台对投资人的回馈,基础的有红包、加息券、体验金等等,更有平台免费组织粉丝同城会,育儿讲坛等各类非理财的互动、培训、讲座,让投资人不仅获得利息收益,也能获得其他方面额外的收益。平台做这样的服务当然也是为了投资人对平台的粘性更强,但一个对投资人重视的平台不能不说是个好平台。

四个方面的新标准都是平台的软实力,当平台硬件都差不多的时候,拼的不就是软实力吗?


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