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在线信用积分查询公司Credit Karma是一家在线信用积分查询公司。2014年3月公司获得了8500万美元的C轮融资，由谷歌风投(Google Capital)领投。在C轮融资中Credit Karma得到了谷歌对其运营理念的认同，也将获益于谷歌在互联网领域丰富的经验和技术，以在用户增长的同时满足更多用户的需求。

Credit Karma于2008年在旧金山首次推出服务，该公司CEO Ken Lin致力于推出更多“带来破坏效应”的产品。他之前在Upromise和Eloan分别工作过两年，Upromise是为美国大学生提供购物返现的网站。他在2008年3月份创立Credit Karma，当时金融危机刚刚爆发，而信用分数在申请贷款时扮演着重要的角色，所以人们迫切需要经常申请信用分数的查询，而Ken Lin觉得现有的信用分数查询起来太费事，而且还收费不菲。在他看来，这样的基础性服务就是应该免费。

Credit Karma使用户能够更便利地免费获得个人信用评分，这些评分用以确定个人的贷款利率和借贷限额。个人信用评分以一些重要信用评级机构的贷款偿还记录为考量基础，通常只在人们申请贷款或其他金融服务才能提供给用户，最终还将收取费用。

Credit Karma对传统的查看限制进行了改革。在该公司网站创建账户的用户一周可以在线免费查看信用评分一次。Credit Karma主要通过TransUnion获得信用评分。TransUnion、Experian及Equifax为美国三大信用评级机构之一。Credit Karma的服务还包括提供基于另一种公式计算的评分，前述三大评级机构均采用了这种公式。此外还有可供汽车和家庭保险公司使用的数据，保险公司可利用这些数据评估投保客户提出索赔的可能性。

这种免费服务使Credit Karma的用户稳步攀升。近2100万人申请了免费帐户，一年前这一数目约为900万。Credit Karma的营收主要来自广告，广告内容大多针对信用卡、贷款及其他金融服务。

Credit Karma还针对不同客户群体提供各种信用服务，如提供用卡和贷款的信息指导服务，提高用户对于信用理财等方面的知识储备，以更好地推进自己的服务。

最受客户欢迎的则是Karma提供的各种信用理财金融工具：

信用积分模拟

模拟客户每次选择信用工具对于积分的影响，比如开通或注销信用卡，申请新的贷款，改变支付习惯等。

家庭支付能力计算器

通过家庭税后收入，每月还款额度，按揭利率几个变量来计算家庭支付能力、合理筹划个人贷款按揭等。

还款计算器

通过银行账单概览、每月还款额度、利率等几个变量来合理筹划个人还款计划。

此外，它根据你的信用记录推荐给你合适的信用卡、链接学生贷款账户和个人储蓄账户、查询全部信用卡余额和欠款、链接你的车贷和房贷账户等。与此同时，Karma建立了自己的社区，用户可以在社区中交流信用理财经验、提问、得到解决方案等。

综上而言，Credit Karma更像一种全面的财务管理工具，通过提供免费的信用查询来吸引越来越多的人使用它，并向这些人推荐合适的服务来获取收入。从某种意义上来看，它有点类似于余额宝的创新，是一种通道的创新。不得不说，这对于以往的信用查询手段来说，是个颠覆。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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