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随着《互联网借贷信息中介机构管理暂行办法》的出台，小额分散已成为网贷的必然选择。在借款小额分散化的潮流下，征信将会扮演更加重要的作用。目前，国内有超过2000家网贷平台，600多家银行，近9000家小贷公司。但是征信建设不完善，信息孤岛的存在成为了金融行业亟待解决的难题，网贷行业频发的风险事件也对征信提高了更高的要求。

不仅是市场参与者，征信对于网贷监管也具有重要意义。例如在网贷新规下，监测“一人多贷”的情况，就需要借助征信手段。

然而，一方面是互联网金融的发展对于征信提出了更高的要求，另一方面，我们可以看到，中国征信市场的建设仍然很不完善，存在这很多征信空白区，即便是现有的征信体系，作用也没有充分发挥。今年年初，波士顿咨询公司发布《中国个人征信行业报告》，报告认为，个人征信市场即将爆发。

持牌征信机构

企业征信

根据源点信用7月份更新的《全国企业征信机构备案名录》，目前全国一共有135家完成备案的企业征信机构。其中北京有40家，上海有34家，两者74家备案征信机构，超过总数135家的一半。相比而言，广东省的企业征信机构仅有7家，与山东省持平。

考拉征信（拉卡拉）、芝麻信用、鹏元、中诚信等机构除了具有企业征信备案之外，也取得了个人征信牌照。不过企业征信备案更多是央行为了规范管理，并不具有市场准入门槛的作用。

个人征信

目前全国仅有8家持牌个人征信机构，除了腾讯、阿里、联想等大公司旗下的征信机构外，其他大多背景复杂，如深圳鹏元征信，其办公地址曾为中国人民银行深圳分行征信处，深圳市个人信用征信系统亦受深圳市政府委托，由鹏元征信有限公司承建。另外8家持牌个人征信机构中，有4家位于北京，有3家位于深圳，分别是腾讯征信、鹏元征信和前海征信，北深之外唯一一家持牌个人征信机构芝麻信用则位于杭州。

行业发展仍然处于早期阶段

根据不完全统计，目前有50家征信机构/大数据风控企业获得投资。

在已经披露获得投资的45家征信机构或者大数据风控企业中，成立于2014年和2015年的分别为17家和20家，成立于2013年的为5家，而在2013年以前成立的仅有9家。行业仍然处于较早的发展阶段。

融资轮次分布。与征信机构成立时间对应，融资大部分为前期投资。其中，在50笔已披露的融资中，天使轮融资一共为15起，pre-A和A轮融资分别为4起和20起，B轮融资为9笔，这四项加起来超过总融资笔数的90%。A轮以后的投融资事件仅为11起。

从投融资情况来看，中国征信也发展仍然较为稚嫩，企业发展时间普遍不长。

部分大机构在征信上的布局

腾讯：依托微信和QQ两大平台，腾讯掌握了大量的社交数据和支付数据。不过腾讯征信下面的腾讯信用目前仍在公测阶段，暂时只有部分用户可以通过手机QQ查询自己的腾讯信用分。目前，微信支付已经积累大量的线下商户，个人征信能满足企鹅的野心吗？

阿里巴巴：芝麻信用。相比腾讯征信的默默无闻，芝麻信用作为蚂蚁金服这个巨无霸的一员则高调得多，长期占据支付宝的一个首页以及入口就是明证。事实上，芝麻信用也在渗透普通人的生活，例如同为阿里巴巴旗下的二手交易平台闲鱼就接入了芝麻信用分。每个月6号关注自己的芝麻信用分估计也成了很多用户的习惯。

除此以外，芝麻信用在征信上走得更远，凭借阿里巴巴、天猫、淘宝三个不同类型的电商平台，阿里掌握了大量小微企业的交易数据，因此涉足企业征信也顺理成章。

百度：腾讯和阿里坐拥社交（支付）和电商（支付）两大入口，在数据上可谓占据先天优势，然而另一巨头百度虽然拥有最大的中文搜索引擎，也累积了大量数据，但是，在征信布局上，好像迟了一步。

与腾讯和阿里不同，百度并没有获得个人征信牌照，目前百度正在申请的第二批牌照也迟迟没有着落，今年7月份百度战略投资美国大数据企业ZestFinance，在征信领域落下一子。金融在百度未来的布局中具有重要的位置，作为金融生态的一部分，未来在征信上作出大动作，对于百度来说也不可避免。

京东：虽然京东金融做得风生水起，但是目前京东并没有获得企业和个人征信牌照。但是，京东在征信方面同样不甘落后。早在去年6月末，京东就已经投资美国大数据分析公司ZestFinanace，领先百度整整一年。

联想：拉卡拉旗下考拉征信。深耕支付领域多年，拉卡拉从事征信业务的核心竞争力就是海量的线上和线下数据。

平安：前海征信。作为集齐7张金融牌照的巨无霸，平安集团旗下数十家子公司，本身具有海量的线上客户和线下客户资源，加上众多金融机构和非金融机构合作伙伴提交的数据，前海征信可谓含着金钥匙出身。

万达：快钱征信，万达积累多年的商业合作伙伴和线下客流信息以及快钱本身大量的交易信息是快钱征信的优势。

中国电信：天翼征信（上海）有限公司，依托中国电信以及电信旗下翼支付，天翼支付拥有海量的通信、位置、上网、支付信息，在征信上具有独特的优势。

我们可以发现，在征信上布局的这些大企业，大部分都在数据上有自己的独特优势，数据作为征信的核心资源，其作用可见一斑。

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