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支付企业应寻找“小而美”的生机

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2016年9月6日,对于大多数人来说只是一个普通的日子。但对于62家央行发牌获准从事收单业务的第三方支付机构来说,这一天不同寻常。

被业界称为“96费改”(《中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》)的新政于9月6日正式实施,此次费率调整是银行卡收单行业有史以来牵涉商户规模最广、政策调整力度最大的一次变动。

随着此次新规的实施,收单行业实行多年的手续费行业分类定价政策被取消。对于第三方支付机构来说,原本就属于微利业务的收单业务,一下子失去了市场指导价的保护,在新政背景下将引发支付机构之间,甚至是支付机构和银行之间的市场价格战,对于绝大多数市场规模较小的支付机构而言,或将成为压倒公司的最后一根稻草。

一边是在池子里的第三方支付机构举步维艰,另一边却是80多家机构正在积极排队申请新的支付牌照。第三方支付行业仍然被传统行业资本巨鳄看作是跨入金融行业的重要桥梁。在新政背景下,第三方支付机构又该如何积极应对?

对此,国内老牌支付机构——通联支付助理总裁、董事会秘书肖智勇认为,未来第三方支付机构需要转型生态化运营,特别是以传统收单业务起家的第三方支付机构,必须主动由“重”转“轻”,寻找“小而美”的生存机会。

不玩“烧钱游戏”

尽管在传统收单行业里做得风生水起,但是早在2013年底,通联支付已经预见到了收单行业的危机。在数次公司内部的头脑风暴之后,2014年初,通联支付提出“支付+金融+电商”的战略。

要转型,就要“上线”。然而,线上支付市场本就有支付宝这样的“巨头”,且该行业正处于一个盈利越少越疯狂烧钱的恶性循环状态:一方面,大面积的违规行为造成行业整体利润率的下滑;另一方面,越是盈利不济,就越需要迅速扩大市场以求“以量补价”,急功近利之下,导致行业几乎陷入“劣币驱逐良币”的格局。

对此,作为依靠微利手续费起家的第三方支付机构,通联支付选择不参与“烧钱游戏”。

“做互联网业务,很多企业烧完钱,然后就走人”。“我们一直有一个观点,一个企业如果不赚钱,那就是资本的烧钱游戏,我们不会参与其中。”肖智勇说。

2016年1月,一款依托于移动支付场景的APP产品“通联钱包”正式推向市场。8个月之后,这款产品迎来了第300万个注册用户,而通联支付的市场推广投入费用不到百万元。

没有大规模砸钱就获得这样的发展速度,肖智勇坦言,得益于通联支付的“重资产”,即全国36家省级分公司,290多个二级地市和1800多个县乡服务网点。

肖智勇算了一笔账,通联支付有170万收单商户,按每个商户平均产生3个用户,B端用户就能创造百万级的C端用户,而这些用户又会去影响身边的人。

“不务正业”谋转变

“96费改”以后行业不再打价格战,竞争只能按规则做事,这个情况下机构就得靠提升服务品质来取胜。那么,如何依靠服务来留住客户呢?

“用户卖你客户经理的面子下载了,体验后发现里面没啥东西,或者和支付宝、微信也差不多,那你跟他关系再铁,下次他也不会打开了。移动互联网时代,人们的选择太多,但真正高频次每天在用的就那几个软件。”肖智勇说。

在肖智勇看来,尽管支付宝和微信支付已经抢占了大部分移动支付市场,但是在垂直领域依然还存在机会,比如拥有特殊需求的学生群体、差旅人群等。

“这个市场很大,我们认为并不只有走‘大而全’的道路才能活得好。”肖智勇认为,打造一些能切实解决用户痛点的“爆款”服务,可以提高用户的黏性和活跃度。

肖智勇表示,以通联支付为例,推出的类似服务包括“速开发票”、“土特美食”、“24小时私人电话医生”等。其中,“速开发票”功能是市场上对接成本最低的开票产品。

“你会发现通联作为一家支付公司,越来越‘不务正业’,除了干支付,还开始干金融、干电商、干生活服务。”肖智勇表示,这种“不务正业”,正是通联由标准产品渠道提供商,向围绕商户和个人用户提供全套综合金融、综合生活服务的转变。

分析人士指出,在“96费改”的政策影响下,收单环节收费水平将继续下行,第三方支付收单企业将面临更为严峻的盈利挑战,收入多元化转型迫在眉睫,目标是要逐步摆脱对收单服务费收入的依赖。在当前的市场境下,持牌经营已经成为金融业务多元化布局的基本门槛,在牌照整体收紧的大背景下,若支付企业已经着手进行多元化布局,则经营目标是尽快做大做强,充分发挥互联网金融各业态间的协同效应。若尚未进行多元化布局,可通过股权合作等方式与其他大型互联网金融生态企业建立强纽带关系,曲线盘活自身的数据资产。


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